Preguntas frecuentes sobre la fiscalidad crowdlending (Renta 2018)

El próximo 2 de abril comienza la campaña de la declaración de la Renta 2018, en este post trataremos de resolver los principales aspectos que hay que tener en cuenta sobre la fiscalidad de crowdlending:

  • Los intereses devengados en los préstamos de crowdlending, ¿están sujetos a una retención fiscal?

Los intereses generados por la inversión en un préstamo en crowdlending son rentas de capital y por tanto tienen el mismo tratamiento fiscal que los intereses bancarios corrientes, formando parte de la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas o de Sociedades, como rendimiento del capital mobiliario.

Los intereses generados por la participación en los préstamos en crowdlending, están sujetos al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en concepto de rendimiento del capital mobiliario. En concreto se rige por el artículo 25 “Rendimientos íntegros del capital mobiliario” de la Ley 35/2006 del IRPF, al tipo impositivo legal que marca la Agencia Tributaria que, actualmente es el 19%.

  • ¿Quién tiene la obligación de realizar la retención y declararla a la Agencia Tributaria?

Aunque la obligación de practicar la retención es de la empresa que ha contraído el préstamo, en Grow.ly practicamos, por indicación de los prestatarios, la retención correspondiente a los intereses percibidos por nuestros inversores. Dicha retención se declara e ingresa en la Agencia Tributaria.

Al cierre de cada ejercicio fiscal, nuestros inversores reciben de Grow.ly un certificado con información fiscal donde se detallan las retenciones practicadas por cada préstamo. Esa misma información le deberá aparecer en el borrador que la Agencia Tributaria le remita para su declaración de la renta del ejercicio correspondiente.

3- ¿En qué casilla me debe de aparecer en mi declaración de Hacienda los rendimientos de capital obtenidos por mis inversiones en crowdlending?

Los intereses devengados en los préstamos por su naturaleza son “Rendimientos explícitos de capital mobiliario”, y deberían de figurar en la casilla 025, dentro del apartado “Rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base imponible del ahorro”.

4- ¿Es deducible la tarifa de administración de la base imponible?

En referencia a la deducción de gastos el artículo 26 de la Ley 35/2016 estipula lo siguiente:

“Tienen la consideración de gastos deducibles exclusivamente los gastos de administración y depósito de valores negociables, y no es admisible la deducción de ningún otro concepto de gasto. A estos efectos, se consideran gastos de administración y depósito aquellos importes que repercutan las empresas de servicios de inversión, entidades de crédito u otras entidades financieras que, tengan por finalidad retribuir la prestación derivada de la realización, por cuenta de sus titulares, del servicio de depósito de valores representados en forma de títulos o de la administración de valores representados en anotaciones en cuenta. No serán deducibles las cuantías que supongan la contraprestación de una gestión discrecional o individualizada de carteras de inversión, en donde se produzca una disposición de las inversiones efectuadas por cuenta de los titulares con arreglo a los mandatos conferidos por éstos”.

Con carácter de prudencia, entendemos que no estamos incluidos en los supuestos descritos en el artículo antes mencionado y por lo tanto, no sería deducible nuestra tarifa de administración a día de hoy.

5- ¿Puedo declarar una cuota que tengo impagada como una “pérdida patrimonial”?

Para poder declarar un posible impago como una pérdida patrimonial, de acuerdo a los conceptos que estipula la Ley de IRPF (Ley 35/2006, de 28 de noviembre) permite su consideración como pérdida patrimonial pero conforme a unos requisitos y unas reglas de imputación temporal que determinan el momento en el que se puede entender que la pérdida es efectiva e incluirla en la declaración de IRPF.

El artículo 14.2.k) prevé lo siguiente:

“k) Las pérdidas patrimoniales derivadas de créditos vencidos y no cobrados podrán imputarse al período impositivo en que concurra alguna de las siguientes circunstancias:

1.º Que adquiera eficacia una quita establecida en un acuerdo de refinanciación judicialmente homologable a los que se refiere el artículo 71 bis y la disposición adicional cuarta de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, o en un acuerdo extrajudicial de pagos a los cuales se refiere el Título X de la misma Ley.

2.º Que, encontrándose el deudor en situación de concurso, adquiera eficacia el convenio en el que se acuerde una quita en el importe del crédito conforme a lo dispuesto en el artículo 133 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, en cuyo caso la pérdida se computará por la cuantía de la quita.

En otro caso, que concluya el procedimiento concursal sin que se hubiera satisfecho el crédito salvo cuando se acuerde la conclusión del concurso por las causas a las que se refieren los apartados 1.º, 4.º y 5.º del artículo 176 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal.

3.º Que se cumpla el plazo de un año desde el inicio del procedimiento judicial distinto de los de concurso que tenga por objeto la ejecución del crédito sin que este haya sido satisfecho.

Cuando el crédito fuera cobrado con posterioridad al cómputo de la pérdida patrimonial a que se refiere esta letra k), se imputará una ganancia patrimonial por el importe cobrado en el período impositivo en que se produzca dicho cobro.”

En el caso de que esté en algún supuesto que se pueda considerar como fallido, desde Grow.ly le habremos mandado un certificado fiscal donde se ha incluido el importe de los préstamos fallidos para que los pueda declarar como una pérdida patrimonial en su declaración de IRPF. Mientras los préstamos estén impagados hay posibilidad de recuperación y es por eso que desde la Agencia Tributaria no se permite que nuestros inversores puedan declarar estos otros impagos como una pérdida.

Esta información es de carácter general, y en ningún caso puede entenderse como una opinión profesional ni como asesoramiento jurídico-tributario-

Women in Business, ¿cumplir o liderar? – Estudio de Grant Thornton

El estudio de Grant Thornton, Women in Business: ¿cumplir o liderar? repasa el papel de las políticas empresariales y públicas a la hora de impulsar el cambio y contrarrestar las normas culturales y la preferencia inconsciente que frenan los avances en este ámbito. A continuación presentamos un resumen de las principales conclusiones del estudio:

Diversidad de género en la alta dirección

El estudio recalca que cambio más importante tiene que ser que los responsables de las empresas lideren la causa de la diversidad de género, que las altas esferas prediquen con el ejemplo es lo más importante para cambiar las cosas.

A nivel mundial, el porcentaje de empresas sin mujeres en puestos de alta dirección se ha reducido del 34% al 25%. Sin embargo, la proporción de puestos de alta dirección ocupados sigue manteniéndose por segundo año consecutivo en el 27%. A pesar de ser muy positivo el hecho de que cada vez haya más mujeres en puestos directivos, resulta decepcionante que su peso específico sea tan limitado.

El contraste entre el descenso en el número de empresas sin representación femenina en la alta dirección y el establecimiento en la proporción de puestos de alta dirección ocupados por mujeres sugiere que las empresas se han limitado a cumplir la excusa para asegurarse de que su equipo no sea únicamente masculino, en lugar de introducir una verdadera transformación. Las palabras “diversidad” e “inclusión” no significan lo mismo y se da por sentado que si una empresa tiene diversidad, por definición tendrá también inclusión.

El entorno de las políticas empresariales

Las políticas más habituales son las que hacen referencia a la igualdad salarial (81%) y a la no discriminación en el ámbito de la contratación (71%), seguidas de las políticas de bajas por paternidad/maternidad retribuidas (59%), horario flexible (57%), modalidades de trabajo a tiempo parcial (54%) y de trabajo a distancia (40%). Sin embargo, contar simplemente con políticas no es suficiente. Si las políticas no se promueven y potencian, los empleados las dejan de utilizar.

Más de un 37% de las empresas consideran que no existen barreras de cara a la introducción de políticas y prácticas adicionales en el ámbito de la igualdad de genero. Sin embargo, para aquellos que creen que sí que existen barreras, consideran que los principales obstáculos son “el nivel de complejidad a la hora de llevar las buenas intenciones a la práctica” (22%) y los estereotipos acerca de las funciones según el género (21%)

La influencia de la legislación

A nivel mundial, a un 40% de los directivos les gustaría que sus gobiernos adoptaran mayores medidas legislativas para abordar la cuestión de la desigualdad de género en la alta dirección porque consideran que los cambios legislativos, cuando se ven reforzados con la aplicación de sanciones, consiguen resultados.

La situación en España 

El número de mujeres directivas en España se ha mantenido en el 27% por segundo año consecutivo. Aunque las empresas sin ninguna mujer al mando descienden, los datos muestran la necesidad de volver a replantear la promoción del liderazgo femenino en las compañías españolas.

Las empresas españolas, independientemente de la comunidad autónoma en la que se encuentren, suelen tener implementada algún tipo de política o práctica de igualdad. Una de las más importantes es igualar salarios para hombres y mujeres que desempeñen las mismas funciones. Además, se tienen muy en cuenta las políticas de diversidad a la hora de resultar atractivas para sus empleados y mejorar su capacidad de atraer nuevo talento.

¿Hay barreras para la diversidad?

Un 70% de los empresarios en España considera que no existen barreras que les limiten en la implantación de políticas de igualdad. De hecho, España está dentro del grupo que se muestra más cómodo a la hora de aplicar políticas empresariales. Sin embargo, hay otros factores que están impidiendo a las empresas españolas desplegar políticas de igualdad como el coste de implementar estas medidas y los estereotipos sobre los roles de género.

El 57% de los empresarios españoles consideran que el Gobierno debe hacer algo más para abordar el problema de la desigualdad, siendo España uno de los países que muestra más interés por más intervención gubernamental en este asunto.

Brecha salarial

El Gobierno Español dice que la brecha salarial entre hombres y mujeres es del 15%, situando al país por debajo de la media europea. Sin embargo, según los datos del Instituto de Estadística (INE), descubrimos que los hombres ganan, de media, 25.727 euros anuales y las mujeres, 19.744 euros, por lo que habría una brecha salarial del 23%. Una de las medidas legislativas más importantes anunciadas durante el último año es que las empresas realicen posibles auditorías periódicas obligatorias de brecha salarial.

Políticas de maternidad

Como último punto de análisis dentro del informe Women In Business 2018, vemos que prácticamente un 50% de las empresas se encuentran a favor de las políticas de maternidad como medida de protección adecuada a la mujer, que no la excluye ni impide su evolución en su carrera directiva. Sin embargo, a un 27% de las empresas les parecen inadecuadas porque siguen considerando que la crianza de los hijos es una tarea exclusiva de la mujer.


Basándose precisamente en el análisis llevado a cabo este año, el informe nos presenta 10 recomendaciones para ser valoradas dentro de las empresas en el ámbito de la diversidad de género. La primera de estas medidas es un paso fundamental: liderar la causa. Las siguientes son distintas medidas relacionadas con la estrategia las políticas y las actitudes.Desde Grow.ly consideramos clave el papel de la mujer en la empresa. Estamos convencidos de que la diversidad siempre aporta en positivo y nos ayuda a crecer como sociedad. Este es un asunto de importancia para todos. Sin duda, queda un largo camino por recorrer, pero estamos avanzando y aplaudimos iniciativas como este estudio que nos permiten concienciarnos de la situación real en la que estamos para poder tomar medidas de mejora y que el cambio se produzca cada vez con mayor rapidez.

¿Por qué crear un blog para tu empresa?

Un blog de empresa, o blog corporativo, es un canal de comunicación y marketing que las empresas usan para llegar a sus clientes creando contenidos de temática concreta que luego pueden ser publicados de manera periódica, y que tiene una serie de beneficios que veremos a lo largo de este post.

La primera razón por la que deberías crear un blog para tu empresa es que te ayudará a construir una buena imagen de marca corporativa. Si el contenido que publicas es de calidad, la redacción es buena y conoces bien los temas de los que hablas, a la larga el blog contribuirá a crear una buena imagen de marca para tu empresa y te convertirás en un referente en tu sector.

Un blog también mejorará el posicionamiento de tu empresa en los buscadores y te dará más visibilidad en Internet. Cada artículo que publicas en el blog tiene su propio URL y actúa como una única página web. Si publicas X artículos, tendrás X páginas web con visibilidad en la red que podrían aparecer en las primeras posiciones de los buscadores si sabes aplicar correctamente las normas del SEO.

El blog también reforzará tu presencia el las redes sociales. Si los perfiles de tus redes sociales son públicos, a la hora de difundir los contenidos, éstos también aparecerán directamente desde los buscadores o desde fuentes que te puedan haber mencionado. Además, tu estrategia de marketing en redes sociales será más efectiva si publicas tu propio contenido ya que así crearás un vínculo más personal con tu público, lo cual es importante para favorecer la fidelización de los lectores y crear una comunidad.

Un blog corporativo te ayudará a mejorar como profesional. Es un lugar donde puedes escribir sobre lo que te interese (siguiendo una temática) y para ello, previamente, necesitarás documentarte, estructurar tus ideas y compartir tus dudas, inquietudes y puntos de vista con otros profesionales de tu sector. Además, podrás contactar con futuros clientes y colaborar en nuevos proyectos. Todo esto te ayudará a crecer en tu ámbito profesional.

Es importante que los clientes le pongan cara a tu empresa ya que eso genera confianza y la convierte en algo más cercano. También ganará credibilidad ya que con el blog podrás llegar a posicionarla como marca experta en una temática concreta. Como consecuencia, podrás atraer clientes potenciales que estén interesados en el sector.

Por último, un blog corporativo puede favorecer la comunicación directa con tus clientes ya que es un canal de comunicación abierta con los lectores que promueve la interacción. Te pueden hacer llegar sus opiniones enviando comentarios a través del mismo blog o a través de las redes sociales. De esta manera podrás saber qué es lo que piensan de tu empresa, dando lugar a posibles mejoras de la misma.

Desde Grow.ly, te animamos a que, si tienes una empresa, te animes a crear un blog si puedes aportar contenido interesante y relevante para tus clientes. ¡Siempre es un buen momento para empezar!

Analizando el balance de una empresa. El Cash Flow (xxiii)

Han pasado varias semanas desde nuestra última entrada, por eso recapitulamos.

Estamos definiendo “cash flow” como fuente recurrente de fondos de una empresa; para ello, partiendo de la cuenta de resultados generada por un criterio de devengo, hemos deducido partidas no recurrentes, hemos quitado ingresos extraordinarios (los restamos) y gastos extraordinarios (los sumamos), para obtener un resultado neto ordinario.

A continuación, hemos de restar aquellas partidas que afectan a la cuenta de resultados pero que no son gastos o ingresos relacionados con efectivo. Ya en la definición de cash flow sumábamos las amortizaciones pues no son pagos efectivos. Ahora lo que hacemos, es restar aquellos ingresos que no son tales, pues son gastos o inversiones que la empresa ha reconocido y ha reflejado como ingreso, pero no son tales, al menos desde el punto de vista de efectivo. Vienen reflejadas en la cuenta de “trabajos realizados para el inmovilizado”. Esta partida refleja pagos a terceros vía compras o intereses pero que la empresa ha capitalizado, lo ha reflejado como más inversión. También pueden ser obras que la empresa ha realizado para su propio patrimonio (mejora en la fábrica). Esta operativa está permitida y como tal se contempla en el Plan general de Contabilidad, pero cuando analizamos unos estados financieros hemos de valorarlo.

En resumen, para calcular el cash flow operativa ordinario de una empresa haremos:

+Cash Flow teórico (beneficio + amortización)

-Beneficios extraordinarios

+Pérdidas extraordinarias

-Trabajos realizados para el inmovilizado

-Ingresos financieros (cuando son elevados respecto a la actividad)

= CASH FLOW ORDINARIO, generado por las operaciones habituales de la empresa, que esperamos sea recurrente y por tanto será la referencia para futuros ejercicios.

Estamos centrando nuestro análisis en un criterio de caja y no de devengo. Ahora podemos conocer si genera caja, pero nos surge una pregunta: ¿la genera en el momento oportuno? Pensemos en un caso extremo de una empresa que compra a principios de año, produce y vende a mediados, pero no cobra hasta finales. Evidentemente esta empresa, por muy buen cash flow que genere, tendrá que endeudarse bastante para cumplir sus obligaciones de pagos corrientes (salarios, luz, etc…) que son inaplazables. Sin irnos a casos tan extremos, las compras y ventas de una empresa son constantes y lo normal es que las ventas de finales del año 2018 se cobren en el 2019, y seguramente en el 2018 habrá cobrado las ventas del 2017, y así sucesivamente. Con los pagos ocurre igual. Compras del 2018 se pagarán en 2019; compras del 2017 se pagaron en 2018.

Para entender todo este movimiento de las partidas afectadas de pagos corrientes de la actividad de la empresa: existencias, clientes y proveedores, (las inversiones son otra cosa) vamos a acuñar un nuevo concepto: Activo Circulante Neto, que lo definimos como el neto de sumar “existencias” y “clientes” y restar “proveedores acreedores”.

ACN=EXISTENCIAS+CLIENTES-PROVEEDORES Y ACREEDORES

El ACN de la empresa varía cada año, y hemos de analizar su evolución, su crecimiento o decrecimiento y su relación con la cifra de ventas. El ACN suele ser un % estable en el tiempo de la facturación o ventas de una empresa. Fuertes crecimientos requerirán financiación externa, decrecimientos supondrán generalmente generación de liquidez. Cuando los crecimientos del ACN son moderados hemos de aspirar a que se financie con el CASH FLOW de la empresa.

El ACN crece cuando la empresa factura más y decrece cuando la empresa baja facturación.

Un incremento de ventas implica generalmente más saldo de deudas comerciales. Puede que porcentualmente se mantenga, pero en términos absolutos debe crecer.

ACN/VENTAS= Esta ratio suele mantenerse constante con independencia del volumen de ventas.

Continuará.

2018: Resumen anual Grow.ly

2018 ha sido un año lleno de nuevos retos, un año en el que el apoyo y la confianza que han depositado las empresas e inversores ha vuelto a corroborar que el crowdlending es un instrumento de financiación e inversión necesario y clave. Este año nuestros ya más de 3.300 usuarios han financiado 6,9M€ entre 138 operaciones distintas.

Los más de 16M€ financiados desde 2014 entre 387 préstamos han sido a empresas que pertenecen a 15 comunidades autónomas distintas y que, de media, llevan operando 21 años, facturando 9M€ y emplean a 92 personas. Por el lado de nuestros inversores estos son, en su mayoría, hombres, que de media invierten unos 580€ por proyecto y, el 88% repiten, teniendo una cartera diversificada entre unos 31 proyectos por inversor.

En febrero empezábamos el año superando los 10 millones de euros financiados , en noviembre ya superábamos los 15 millones de euros y cerrábamos diciembre con mes récord en la plataforma con 800.000€ financiados entre 16 operaciones.

2018 ha sido también un año donde hemos apostado en mayúsculas por la tecnología y la transparencia. Por eso, hemos incorporado nuevas mejoras a la web para facilitar la gestión a nuestros inversores, como la sección de rentabilidad o la de dotaciones, así como la sección de diversificación, donde los inversores pueden ver los niveles de concentración de su cartera.

El sector también ha tenido momentos importantes como la propuesta de regulación para Proveedores de Servicios de Crowdfunding Europeos que se publicó en marzo. Finalmente, el sector en España ha cerrado 2018 con más de 100M€ de financiación a través de las plataformas de financiación a empresas y particulares

Empezamos este 2019 con mucha energía para seguir aumentando nuestro impacto, mejorando nuestra plataforma y llegando cada vez a más empresas e inversores.

Muchas gracias a todos,

Grow.ly, seguimos creciendo juntos.

¡Nuevo mes récord!

Hemos terminado el 2018 de la mejor forma posible: ¡con un nuevo mes récord! En diciembre se financiaron 800.000€ entre 16 empresas diferentes.

Además de diversificar en sectores, nos gusta también ampliar nuestra presencia en todo el territorio nacional. Las empresas financiadas este mes vienen de Albacete, Alicante, Barcelona, Castellón, Madrid y Sevilla, tienen 67 empleados y 16 años de antigüedad.

Superar nuevamente nuestro récord ha sido posible gracias a que nuestros más de 3.300 usuarios siguen apostando por el crowdlending. Tanto las empresas, que para continuar creciendo han acudido a esta nueva fórmula de financiación alternativa, como los inversores, que han invertido sus ahorros para obtener rentabilidad atractiva; todos contribuyen en el crecimiento del sector.

Para este 2019 queremos seguir creciendo, llegando a más empresas e inversores para seguir contribuyendo al crecimiento del tejido empresarial del país, proveyendo un producto alternativo, ágil y transparente para todas las partes.

Grow.ly, creciendo juntos.

Promoción Fin de Año

El año termina y, para celebrarlo, hemos lanzado una nueva promoción para el mes de diciembre donde bonificaremos con un 3% adicional a todas las ofertas realizadas en Grow.ly entre el 10/12/2018 y el 31/12/2018, ambos inclusive, en uno o varios proyectos activos hasta hasta un total de 20.000€ con aportación nueva de fondos en la cuenta de Grow.ly.

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 20.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly una vez se acepte la oferta y se formalicen todos los préstamos activos durante este periodo.

Para realizar el cálculo de la promoción se tendrán en cuenta primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta antes de las nuevas aportaciones, descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2017. Así, por ejemplo, en caso de que el inversor haya realizado una retirada de saldo de 1.000€ durante al año, si este hace un ingreso de 1.000€ y lo invierte, no entraría en la promoción. Sin embargo, si hiciera un ingreso de 2.000€ y los invirtiera, entrarían en la promoción los 1.000€ que suponen un ingreso nuevo de fondos.

Recordar que, para un préstamo de 12 meses, esta bonificación significaría aumentar la rentabilidad en prácticamente un 5,40% adicional al tipo de interés obtenido en la operación.

Promoción sujeta a retención fiscal vigente. La promoción se abonará una vez se hayan formalizado los préstamos activos durante el periodo en las ofertas que hayan sido aceptadas.

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Trucos Excel para tus tareas cotidianas III

En esta entrada del blog, vamos a continuar explicando algunos sencillos trucos o fórmulas que nos ofrece la herramienta Excel, que esperamos que os puedan servir para ser más rápidos y eficientes en vuestros trabajos, minimizando así el trabajo manual que puede llevar a cometer más errores.

Buscar y Reemplazar texto o numero

Nos puede ocurrir en una tabla con una gran cantidad de información  que necesitemos buscar un dato, y, en vez de tener que ojear toda la hoja, existe la opción de “buscar”. Esto nos ayuda a encontrar de forma automática la celda con del dato que estamos buscando. Pongamos por ejemplo que tenemos una tabla con todos los datos de contacto de nuestros clientes y queremos buscar el teléfono de un cliente concreto (ej: “ABC S.L”):

Nos vamos a la opción de “Edición” en la barra de menú de nuestra hoja y seleccionamos el comando “Buscar”.

(Existe también un atajo, sin ir a la barra de menú puedes pulsar en tu ordenador “Ctrl F” o en caso de un Mac  “Cmd F” y te lleva directamente a la función que vamos a utilizar).

Nos sale el siguiente cuadro donde pondremos el nombre que queremos buscar (ABC) y pulsamos el botón de “Buscar siguiente”.

Tras pulsar el botón, nos lleva automáticamente a la hoja señalando la celda que contiene el texto “ABC” y rápidamente podemos ver su teléfono.

Además de la opción de “Buscar”, el Excel nos permite buscar un texto o número y reemplazarlo por otro de forma automática. Esta herramienta es muy útil en los casos en los que, en la misma tabla, viene un dato que está repetido múltiples veces y que queremos sustituir por otro rápidamente. Por ejemplo, nuestro cliente “ABC” nos informa que cambia su nombre a “ABC Perros y Gatos S.L.“. Para reemplazar de forma automática dentro de nuestra tabla, le damos a la opción de “Buscar” el nombre que queremos cambiar y pinchamos sobre la opción “Reemplazar”.

Escribimos el nuevo nombre que queremos reemplazar: “ABC Perros y Gatos S.L.” y seleccionamos la opción de “Reemplazar todas”. Automáticamente nos aparecerá el nuevo nombre:

Actualizar fecha de hoy automáticamente

Podemos estar trabajando con tablas en las que actualizamos la información diariamente y en la cabecera de nuestra hoja o en alguna fórmula que utilizamos necesitamos indicar la fecha real del día en el que estamos. La gran mayoría de las veces escribimos cada día la fecha en la que estamos, pero existe una opción que nos pondrá automáticamente la fecha real utilizando la siguiente fórmula:

Cada día nos indicará la fecha de hoy. También podemos cambiar el formato de fecha que queremos visualizar, pulsando el botón derecho de nuestro ratón y seleccionado la opción “Formato de celdas”

Subrayado automático de celdas

Cada vez usamos menos papel y casi todo lo consultamos en el ordenador, pero, en ocasiones, echamos de menos una función en papel que es resaltar los datos con un marcador. Excel nos permite subrayar nuestras celdas, prefijando previamente las características de los datos que queremos subrayar.

En nuestro ejemplo vamos a mostrar cómo resaltar todas aquellas celdas que están vacías:

En el menú nos vamos a la opción de “Edición: Buscar – Ir a”

Dentro de la opción “Ir a” pulsamos en el cuadro “Especial”

Aquí seleccionamos el tipo de celdas que vamos a querer destacar: “En blanco”.

De forma automática se nos seleccionarán todas las celdas que estén vacías y podremos ponerle el color que más nos guste.

La pyme en España (2)

Vamos a seguir profundizando en el estudio de la pyme en España (consulta aquí el blog anterior). En esta ocasión analizaremos cómo ha evolucionado en estos últimos años utilizando para ello los datos del Instituto Nacional de Estadística que, si bien no son coincidentes con los facilitados por el Ministerio de Empleo y Seguridad Social, puesto que este último únicamente contempla aquellas empresas que tienen como mínimo un empleado, mientras que la primera corresponde a las empresas dadas de alta en los registros mercantiles, son también una buena fuente de información y nos permite también un análisis interesante.

Para el estudio hemos escogido el periodo que va desde diciembre de 2008 a junio de 2018. De tal forma que tomamos todo el periodo de la crisis y la posterior recuperación. En este sentido, si comparamos diciembre 2008 con el último dato disponible de 2018 aparece una pérdida del 2,54% de empresas pasando de 3.422.239 a 3.337.646. Sin embargo, este dato es engañoso y no refleja adecuadamente la realidad, puesto que si contemplamos solo aquellas empresas que tienen algún trabajador contratado, el número se reduce significativamente y la evolución es todavía más negativa pasando de número 1.667.865 (diciembre 2017) empresas a 1.491.785 (junio 2018) con una caída del 10,80%.

Si vemos la evolución por años, 2008 fue el último año donde todavía el saldo fue positivo para caer significativamente a partir de 2009 especialmente en el periodo 2009 a 2012 con caídas anuales superiores al 4% en todos los años, no recuperándose levemente hasta 2016 y 2017 y con un buen comportamiento en lo que llevamos de 2018 con una subida del 2,24% con relación a final de 2017.

 Especialmente significativa es la evolución del periodo en función del tamaño de las empresas consideradas por el número de trabajadores. En este sentido, existen diferencias importantes en función del tamaño de la empresa tal y como se puede observar en el siguiente cuadro:

 Si bien, como hemos dicho, en todos los tramos la reducción del número de empresas es importante, destaca especialmente la pérdida en el tramo de 10 a 49 empleados donde se ha reducido un 27% el stock de empresas, pasando de 172.078 empresas a finales de 2008 a 126.345 a junio de 2018, recuperándose desde el mínimo que se produjo en 2014 con 108.383 empresas activas. Solo por este tramo se han perdido más de 1,3 millones de puestos de trabajo, siendo el tramo donde mayor empleo se ha perdido con diferencia.

Como punto positivo, podemos destacar el buen comportamiento en los últimos 3 años y en especial en lo que llevamos de 2018 de las pymes. Sin duda, estos datos reflejan que las pymes siguen siendo el motor del empleo en España y por ello es fundamental que tengan vías de financiación para poder seguir creciendo y desarrollándose.

Grow.ly supera los 15 millones de euros prestados

Empezamos noviembre con un nuevo hito alcanzado en Grow.ly: ¡nuestros más de 3.200 usuarios han financiado ya más de 15.000.000€ en más de 350 operaciones!

Si tardábamos 34 meses en alcanzar los primeros 5 millones, los últimos 5 los hemos alcanzado en apenas 9 meses, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez que inversores puedan diversificar más fácilmente su cartera entre distintos proyectos. Sin duda, corroborando una vez más que el sector sigue creciendo y que sigue siendo una apuesta clara para empresas e inversores, sin cuya confianza, el crowdlending no sería posible.

 

Las empresas que se han financiado con nosotros llevan de media 25 años funcionando, facturan una media de 8M€ y dan empleo a alrededor  de 88 trabajadores. Además, cada vez llegamos a más partes del país, estando actualmente presentes en 15 de las Comunidades Autónomas.

En Grow.ly apostamos por seguir creciendo, llegando a más empresas e inversores porque estamos convencidos de que el crowdlending se convertirá cada vez con más importancia en un instrumento clave en la financiación para las pymes a nivel mundial. Además de ser un producto muy interesante para inversores que buscan obtener una rentabilidad atractiva pero también contribuir al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.

Queremos agradecer a todas aquellas personas y empresas que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo de negocio que gana cada vez un mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas tanto en el país como en el resto del mundo. Gracias a todos por formar parte del cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.