Artículo sobre Grow.ly en ABC

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Extracto: sección Supl. Abc. Empresa. (Domingo, 18 de octubre de 2015) Por: Moncho Veloso

“La financiación colectiva de pymes es una alternativa para el inversor”

La crisis provocó el cierre a cal y canto del grifo del crédito bancario y puso en evidencia la excesiva dependencia que las pymes españolas tienen del préstamo bancario. En ese escenario han surgido fuentes de financiación alternativas, muchas aprovechando la revolución digital: son las plataformas de “crowdfunding” y todas las variantes de esta forma de financiación colectiva. Grow.ly, confundida y dirigida por Mireia Badia, es una de ellas. Pone en contacto “online” a empresas que necesitan financiación con inversores que buscan una rentabilidad atractiva para sus ahorros: ya ha recolectado 1,277 millones para 43 pymes, la mitad en los últimos seis meses.

-¿Cómo valorarías esos datos?

-Muestran no sólo cómo las empresas están acogiendo el “crowdlending” como una nueva alternativa a la financiación tradicional sino que también prueban que los inversores lo consideran una forma alternativa de obtener una rentabilidad atractiva ampliando así su portfolio de inversión.

-¿Qué perfil de empresa acude a su plataforma para financiarse?

-Puede ser cualquier empresa española que tenga un mínimo de dos años de vida, que supere una facturación de 200.000 euros anuales y que no tenga alarmas de impagos. Antes de publicar una operación realizamos un análisis de la empresa y el destino del préstamo con la información facilitada por lo propia empresa, una agencia externa y fuentes oficiales como el registro mercantil o Asnef, aceptándose sólo empresas solventes y con capacidad de reembolso. Tienen una antigüedad media de 22 años y una facturación media de seis millones. No son empresas a las que el banco les cierra la puerta sino que buscan diversificar sus fuentes.

-¿Y el del inversor?

-Tienen de media unos 43 años e invierten entre 500 y 1.000 euros por proyecto.

-¿Cuál es el volumen, el tipo de interés y plazo de los créditos? ¿Y para qué finalidad lo solicitan las pymes?

-Actualmente nuestro tipo medio es del 5,94%, el volumen medio de 29.708 euros y el plazo de 12 meses. Los usos del préstamo son muy distintos, desde necesidades de circulante a inversiones en ampliación de negocio, apertura de nuevos mercados en el extranjero y compra de mobiliario.

-¿Y qué comisiones cobra Grow.ly por ofrecer este servicio?

-El estudio y subasta del proecto es gratuito. A la empresa se le cobra una tarifa de contratación al firmar el préstamo, entre el 2 y el 3,5%. Y se cobra otra de administración al inversor del 0,85% anual sobre el capital pendiente de amortizar al inicio de cada cuota.

-¿En qué se diferencia el “crowdlending” del “crowdfunding”?

-Es “crowdfunding” porque se financia entre multitud de personas un proyecto a través de internet. La diferencia está en lo que el inversor obtiene en el “crowdlending”, una rentabilidad.

-La regulación ha impuesto límites a la inversión por esta vía ¿Ha supuesto una merma de su actividad?

-La regulación impone límites de 3.000 euros por proyecto para inversores no acreditados. Desde Grow.ly siempre hemos animado a nuestros inversores a que diversifiquen sus ahorros entre varias empresas, pero lo que ya teníamos esos límites. La regulación del sector trae mayor conocimiento, seriedad y transparencia por lo que no podemos más que aplaudirla. Precisamente por esto cada vez tenemos más inversores.

– Y además van a estar supervisados por el Banco de España y la CNMV

Supondrá un aumento importante de trabajo reportar a la CNMV y Banco de España, pero son males menores.

-¿Cree que los temores de la banca respecto a lo que se llama la banca en la sombra son fundados? Ahí incluyen a las plataformas de crowdfunding…

La banca está estudiando con curiosidad el sector, pero no vemos miedo sino ganas de colaborar. La crisis ha dejado patente el grave problema que supone la alta dependencia de las empresas españolas de la banca cuando necesitan financiación. Son necesarios productos alternativos, ágiles y transparentes para reducir esa dependencia.

-¿Qué posibilidades hay de crear productos y servicios conjuntos con la banca?

-Ya en otros países hay bancos colaborando o prestando dinero a través de estas plataformas. El Santander tiene acuerdo de colaboración con Funding Circle, principal plataforma de préstamos para pymes en Inglaterra y BBVA es accionista de Prosper, de préstamos personales en EEUU.

 

 

 

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