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Entrevista equipo Grow.ly – Santiago Fernández-Cid

Continuando con las entrevistas a nuestro equipo hoy os presentamos a Santiago Fernández-Cid, responsable de captación de empresas de Grow.ly:

Captura de pantalla 2016-02-24 a las 10.46.50¿Cuál es tu función en Grow.ly?​

​Mis funciones son la captación de empresas que busquen financiación, explicación del Crowdlending, como nuevo sistema de financiación alternativa. Los empresarios reciben con satisfacción que exista un nuevo sistema de financiación alternativo a la banca y en donde además el dinero procede de inversores particulares que apuestan por su negocio.​

¿Cuáles son las tareas que se realizan en Grow.ly para asegurar ​la captación de empresas?​ ​​

Yo me encargo de la zona Madrid, en este año y medio, hemos firmado acuerdos con distintas asesorías y asociaciones empresariales que nos presentan empresas e inversores. Acudimos a todos los eventos de empresas que se organizan en Madrid y comprobamos que el mercado cada día conoce más nuestro sistema de financiación a pesar de ser pocas las plataformas que operamos en España. La mejor y más eficaz herramienta de captación es la presentación de empresas a través de otros empresarios a los que ya hemos financiado, como siempre el boca a boca es la mejor publicidad que puede tener cualquier empresa

¿Por qué decidiste trabajar en Grow.ly?

​Siempre me ha gustado la financiación a empresas, su análisis. El poder desarrollar un nuevo proyecto tan novedoso como es la financiación a empresas a partir de la participación de numerosos inversores privados, es algo que me apasionó, sinceramente.

¿Antes de Grow.ly, en qué sector has trabajado?

Durante 15 años trabaje en banca como director de empresas​.

¿Qué ventajas opinas que tiene el crowdlending para empresas?

La posibilidad de abrirse a un nuevo canal de financiación, sin tener que dar más compensaciones que el tipo de interés que marcan los inversores. No existen seguros de vida, ni cesión de impuestos, etc como ocurre en la banca.

Y ¿para inversores? ¿Qué consejo les darías?​

Las ventajas para los inversores son enormes, consiguen rentabilidades que actualmente son imposibles en el mercado, pudiendo diversificar su inversión en muchas empresas, lo que reduce considerablemente el riesgo de su inversión. ​Mi consejo siempre es que empiecen a probar y conocer la sistemática de la plataforma con una inversión que ellos consideren aceptable; nuestra experiencia es que el 80% de los inversores repiten y aumentan las inversiones a medida que conocen la plataforma.

¿Qué es lo que más te gusta de tu trabajo?​ L

La relación con las empresas, aportar valor a sus desarrollos y ayudar al tejido empresarial fomentando nuevos canales de financiación​

 Cuéntanos un poco más sobre ti… fuera del trabajo, ¿cuáles son tus hobbies?

​M​​i principal hobbie es la cocina, me encanta ir a buenos restaurantes e intentar copiar recetas, la música es otra de mis pasiones aunque muy ochentero, cenas con amigos, bailar, el buen vino y los viajes ​

Las 5 ventajas de Crowdlending

 El crowdlending está creciendo cada vez con más rapidez tanto para pymes que necesitan financiación como para particulares que buscan obtener una rentabilidad más atractiva en sus inversiones y tiene el potencial de desafiar el monopolio de las instituciones financieras tradicionales. Imagen2En su forma más simple el crowdlending utiliza una plataforma online para conectar a prestatarios y prestamistas directamente, ¿todavía no lo has utilizado? Hoy te contamos las principales 5 ventajas de crowdlending para los inversores:

1) Rentabilidad

Sin duda, uno de los principales atractivos del crowdlending es la rentabilidad que se puede obtener por la cartera de inversión. Hoy en día, en un escenario de tipos de interés a la baja, existen muy pocos productos que ofrezcan una rentabilidad media del 6-7% con un riesgo controlado. Además es una alternativa de inversión donde se puede participar desde tan solo 50€ por lo que es accesible para perfiles muy distintos.

2) Marco regulatorio

Como os contamos en este post del blog en abril del 2015 la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, que regula las Plataformas de Financiación Participativa (PFP) fue aprobada. Esto supone una excelente noticia para el sector: por un lado porque lo engloba en un marco jurídico que da mayor visibilidad al sector, mayor confianza para los inversores y además impulsa la transparencia en las plataformas.

3) Diversificación

La diversificación es la clave en todas las estrategias de inversión, lo que permite mitigar el riesgo. El crowdlending en sí mismo es una opción más para diversificar tu cartera de inversión. No obstante, la posibilidad de diversificar no solo se queda aquí, sino que, a través del crowdlending, puedes repartir tu inversión en multitud de proyectos en empresas con actividades, ratings y sectores distintos, tanto a corto como a largo plazo. Esto hace que, incluso si hubiera algún impago, la posibilidad de perder dinero sería mucho más reducida. Además, muchos de los préstamos en Grow.ly tienen amortizaciones mensuales de capital e intereses, lo que significa que, desde el mes 1, no solo empiezas a recuperar el capital y recibir intereses, sino que permite a su vez seguir diversificando, invirtiendo en otros proyectos.

4) Contribuye al crecimiento de la economía real del país

Hasta ahora parecía que teníamos que diferenciar entre rentabilidad económica, donde gana el individuo, y rentabilidad social, donde gana el entorno. Pero el crowdlending, y la economía colaborativa en general, funciona precisamente por la convergencia de la parte racional con la emocional: tiene sentido prestar a pymes para obtener una rentabilidad más atractiva a la vez que se crea valor para el tejido empresarial del país, las pymes.

5) Fácil, ágil y transparente

Uno de los pilares de Grow.ly es la transparencia. En tiempo real puedes consultar nuestras estadísticas la información como cuánto se ha prestado, a qué número de empresas, cuántos inversores hay registrados y nuestra tasa de morosidad.

Además, podrás ver en tiempo real lo que ofertan otros inversores y acceder a la información de las empresas a las que prestes no sólo antes de prestarles el dinero sino también cuando el préstamo ya esté formalizado. Es decir, en todo momento sabes a quién y para qué estás prestando tu dinero.

Invertir en Grow.ly además es muy fácil y rápido, a través de un marketplace online, los inversores pueden consultar los proyectos que hay activos y realizar sus ofertas desde un ordenador o desde su teléfono móvil. Tan solo hace falta registrarse en Grow.ly en 3 sencillos pasos, y en menos de 2 minutos ya puedes empezar a invertir.

Conoce más sobre Grow.ly aqui.

Analizando el balance de una empresa – acreedores (parte IX)

Una vez analizados los pasivos a corto plazo de la empresa en el post anterior, pasamos a detallar la segunda gran partida comercial del pasivo corriente y que también nace de forma espontánea es la cuenta de acreedores. ¿Qué partidas componen esta cuenta? Al igual que los proveedores, son pasivos de las empresas nacidas de su propia actividad aunque generalmente a menor plazo (30 o 60 días).

coins-948603_1920Acreedores incluye deudas que tienen las empresas con sus empleados por salarios devengados y no pagados (periodificación de pagas extraordinarias y similares), las deudas con las compañías de electricidad, agua, teléfono,…. desde que se reconocen al contabilizar las facturas hasta que se pasan al cobro con posterioridad. También se incluye en acreedores las deudas por impuestos y tributos. Dentro de ellas la  partida más significativa es el IVA a ingresar, ya sea este mensual o trimestral, que se contabiliza según factura y posteriormente se declara mensual o trimestralmente en función del volumen de ventas de la empresa efectuándose su pago en los 20 días siguientes a la declaración. Igual ocurre con las retenciones de IRPF o seguridad social.

No obstante debemos recordar que aunque el balance de una empresa estructure y ordene adecuadamente las masas patrimoniales, los flujos de cobros y pagos entre dichas masas tienen sus propios tiempos y difícilmente coinciden en el mismo día. ¿Qué hacer en este caso? Aquí es donde aparece el pasivo financiero (crédito, descuento,…) a corto plazo que hace de “comodín” entre los flujos de cobros y pagos de la empresa. Que el cobro de una factura coincida con el pago a un proveedor por similar importe y fecha es altamente improbable. Nos hace falta un proveedor financiero que aporte esa flexibilidad a nuestro balance eliminando los desfases de importe y plazo entre cobros y pagos.

Su función no es financiar permanente partidas de activo como veíamos en la financiación a largo plazo, sino esos desfases que hemos comentado antes entre existencias, clientes, proveedores, acreedores,….

Contablemente deberíamos incluir dentro de estas deudas financieras a corto plazo la parte que vence de la deuda a largo plazo en los próximos meses. Igualmente debe incluirse en estas partidas las cuentas a cobrar que se han anticipado vía descuento o factoring con recurso para ser más fiables en el balance. La obtención de la CIRBE nos facilita esta labor pues en ella quedan reflejadas todas las deudas financieras de las entidades que reportan al Banco de España.

Dentro de los pasivos financieros podemos destacar los siguientes:

  1. Póliza de crédito, es el más flexible. La empresa como prestaría acuerda con su prestamista (banco, etc,..) un importe, un plazo y unas condiciones económicas, y dentro de a ese marco puede hacer desembolsos o reembolsos a su voluntad.
  2. Póliza de préstamo, parecida a la anterior pero menos flexible pues obliga a un desembolso único y generalmente a unas amortizaciones o reembolsos conforme a un calendario previo a lo largo de la vida de la operación.
  3. Descuento o anticipo: En el marco de un límite pactado, la empresa remite documentos comerciales que evidencian sus ventas, para que el prestamista le anticipe dichas ventas y posteriormente gestiones su cobro.

Con esta entrada damos por terminado el análisis vertical de un balance, en nuestras próximas entradas realizaremos un análisis horizontal de la empresa.

Grow.ly supera los 2 millones de euros en préstamos

En Grow.ly ya hemos prestado más de 2 millones de euros a 65 pymes distintas. Alcanzar estas cifras sólo ha sido posible gracias a nuestros usuarios, personas que apuestan por modelos disruptivos, dispuestas a colaborar al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes, a la vez que entienden los beneficios económicos que se obtiene en este tipo de inversión: tipos de interés atractivos, riesgo moderado y diversificación entre otros. También nuestras empresas están apostando por este modelo de financiación: en un país donde las pymes son altamente dependientes de la banca y donde hasta ahora las alternativas eran caras, las empresas están empezando a ver los beneficios que les aportan plataformas como Grow.ly donde los tipos de interés son razonables, la respuesta a la solicitud rápida y los costes transparentes. Sin todos ellos, empresas e inversores, el crowdlending no podría existir.

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Actualmente las 65 empresas que han solicitado préstamos a través de Grow.ly se han financiado a un tipo de interés medio del 6,44% manteniendo una morosidad del 0% con más del 45% de lo prestado ya amortizado. Cada vez cubrimos más parte del territorio nacional, habiendo ya prestado a empresas de 10 Comunidades Autónomas distintas.

Sin duda estamos además obteniendo un éxito cada vez mayor: mientras que se tardamos 15 meses en conseguir financiar el primer millón a pymes han hecho falta apenas 5 meses para el segundo, percibiendo una clara y rápida evolución de la plataforma y el sector. Estos datos muestran no sólo cómo las empresas están acogiendo el crowdlending como una nueva alternativa a la financiación tradicional sino que también demuestran que los inversores encuentran en el crowdlending una forma alternativa de obtener una rentabilidad atractiva ampliando así su portfolio de inversión.

A veces parece que tenemos que diferenciar entre rentabilidad económica, donde gana el individuo, y rentabilidad social, donde gana el entorno. Es precisamente gracias a la economía colaborativa que podemos unir estas dos partes, la racional con la emocional: tiene sentido compartir para ser más eficientes y crear valor a la vez que compartir proporciona el beneficio de saber que se ayuda a nuestro entorno.

Grow.ly permite un acuerdo justo que consigue hacer crecer tus ahorros al tiempo que hace que aquellas que forman el tejido empresarial del país, las pymes, puedan obtener el préstamo que necesitan para seguir creciendo.

Grow.ly, creciendo juntos.