Archivo por meses: septiembre 2016

Novedades Web Grow.ly

En Grow.ly estamos permanentemente trabajando en mejorar nuestra plataforma para ser todavía más eficientes y transparentes tomando en consideración las necesidades y las propuestas de mejora que nos hacen nuestros usuarios. A continuación detallamos las novedades que hemos incorporado a nuestra web:

Acreditación de inversores

Como consecuencia de la entrada en vigor de la Ley 5/2015 de Fomento a la Financiación Empresarial, se efectuó durante el mes de julio, la categorización de todos los inversores en una de las siguientes categorías: Inversor Acreditado o Inversor No Acreditado, y ello con el fin de prestar un mejor servicio y ajustar la protección de cada cliente a sus características.

Las categorías existentes afectan al grado de protección del cliente en materia de inversiones financieras, teniendo mayor grado de protección aquellos clientes catalogados como No Acreditados. Todos los inversores han sido automáticamente categorizados como Inversor no Acreditado.

Para el Inversor No Acreditado se establecen unos límites de inversión de un máximo de 3.000€ por proyecto y un máximo anual de 10.000€ en el total de plataformas mientras que el Inversor Acreditado no tiene estos límites. Para conocer los requerimientos para ser Inversor Acreditado pulse aquí. Para convertirse en Inversor Acreditado deberá ir a la sección “Mi cuenta”, pulsar sobre “Solicitar Acreditación” y completar el proceso.

Automatización de subastas

Desde Grow.ly hemos establecido un mecanismo de inversión automática que permite al inversor acreditado configurar su cuenta para que se realicen inversiones automáticas según tenga saldo disponible. El inversor puede establecer de sus preferencias de plazo y tipo de interés así como establecer límites de sus ofertas por empresa y por rating. De esta manera, si hay proyectos que coinciden con sus criterios, su saldo se invierte automáticamente.

Para solicitar la inversión automatizada es necesario, de acuerdo con la Ley 5/2015, ser Inversor Acreditado. Podrá solicitarlo, siempre que cumpla con los requisitos mínimos, en la sección “mi cuenta” de su perfil.

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Tabla de amortización antes de realizar una oferta

En Grow.ly apostamos por la transparencia, por ello publicamos estadísticas públicas al momento y damos información detallada a nuestros inversores sobre las empresas que financian. Ahora, en aras de mejorar esta transparencia, hemos establecido que, antes de realizar cualquier oferta, los inversores puedan ver la tabla de amortización completa del préstamo en el que participan con los cobros que recibirán cada mes, los intereses que recibirán, las retenciones que se realizarán sobre los mismos y la tarifa de administración a cobrar.

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2º Informe sobre la financiación alternativa en Europa

El segundo informe que ha elaborado la Universidad de Cambridge en colaboración con KPMG “Sustaining Momentum”, expone las oportunidades y los retos a los que se enfrenta la industria de financiación alternativa durante un periodo de cambio constante y condiciones macro-económicas inusuales para todos los partícipes del mercado financiero. El año pasado os informábamos ya sobre la financiación alternativa europea en el 2014, en este post os resumimos las principales conclusiones del mismo en este año:

El informe recoge las aportaciones de 367 distintas plataformas online, entre las cuales se encuentra Grow.ly, de alrededor de 32 países europeos, lo que estima recoge aproximadamente el 90% del mercado visible.

El mercado de financiación alternativa online en su conjunto creció un 92% el año pasado, alcanzando un volumen total de 5.531M€ en el 2015, en comparación con los 2.833 de 2014. Reino Unido se mantiene como líder europeo del sector, con el 81% del volumen total financiado en el 2015.

Excluyendo UK, el mercado creció un 72% pasando de un volumen de 549M€ en 2014 a 1.1019M€ en el 2015. Fuera del Reino unido, los 3 primeros contribuidores del volumen del sector son Francia, Alemania y Holanda, con España ocupando el sexto lugar.

European Online Alternative FInance Market Volumes

En el informe se identifican 10 diferentes modelos de financiación alternativa. Dentro de todos estos modelos, la mayor actividad se experimenta en la modalidad de crowdlending para particulares (con 36% del mercado) y el crowdlending para pymes (21%) fuera de UK. En su conjunto, todos los modelos de crowdfunding han continuado creciendo entre 2013 y 2015.

Alternative FInance Volume by Model in Europe

Los mayores riesgos que se perciben en el sector son los impagos, las actividades fraudulentas o el colapso de las plataformas por malas prácticas, aspecto en el que todas las plataformas trabajan continuamente para evitar.

CROWDLENDING

Después de la modalidad de crowdlending para particulares , el crowdlending para pymes es el segmento de mercado más grande donde, sin tener en cuenta UK, se alcanzó la cifra de 212M€, seguido por crowdlending para pymes. Para el 2016 se espera que es el crowdlending para pymes alcanzará en volumen al modelo p2p para particulares.

Durante el 2015 también las plataformas europeas empezaron a trabajar con inversores institucionales suponiendo estos el 24% de los inversores en el crowdlending para pymes. De media, las operaciones en el mercado para pymes está en unos 100.000€ por préstamo. Los sectores más financiados están en el sector de servicios en primer lugar, ingeniería y producción en segundo y construcción en tercer lugar.

MARCO REGULATORIO

Uno de los principales problemas que detecta el informe respecto a la creación de un mercado paneuropeo es la falta de un marco regulatorio coherente. Aunque muchos países regulan el mercado en multitud de ocasiones tienen una regulación excesivamente compleja que no facilita la aparición de nuevas plataformas y, en otros países, directamente no existe regulación entorpeciendo todavía más el desarrollo de la financiación alternativa. Al no haber además una cohesión de país a país es todavía más complicado el conseguir un acercamiento europeo a la regulación de la financiación alternativa.

Online Alternative Finance Volume by Country

ESPAÑA

En los últimos 3 años, la financiación alternativa en España generó un volumen total de 103M€, con un crecimiento de un 75%, alcanzando los 50M€ en el 2015, siendo el sexto país a nivel europeo en términos de volumen.

Dentro de los distintos modelos de financiación alternativa en España, el mayor volumen lo alcanza el crowdlending para pymes alcanzando los 21,8M€ en el 2015, con el mayor crecimiento, 222% en los últimos 3 años.

Total Alternative Finance Volume by Model in Spain

En España el importe medio de los préstamos a pymes ha sido de 24.868€ con una media de 85 inversores por proyecto, lo que supone unos 290€ por oferta de media.


El estudio muestra que la financiación alternativa está preparada para continuar creciendo y madurando y señala el año 2016 como un año significativo en Europa ya que el mercado muestra signos de un fuerte crecimiento continuo.

Comparando el tamaño de mercado en UK, USA y China, el modelo de financiación alternativa en Europa tiene suficiente espacio para continuar creciendo y expandiendo en los próximos años. Según el informe, asumiendo un crecimiento conservador del 50%, se podría esperar que el mercado incluyendo UK alcance los 8.000 millones en 2016.

El reto de la industria no es conseguir crecimiento rápido a corto plazo, sino perseguir obtener sostenibilidad y resiliencia a largo plazo. Si la industria es capaz de mantener un énfasis en innovación creativa, ofreciendo la máxima transparencia a la vez que incrementa las capacidades de evaluación de riesgos y control, sin dejar de dar un buen servicio y atención al cliente, y siguiendo con las buenas practicas, entonces, concluye el estudio, si será capaz de mantener el impulso, logrando una sostenibilidad en el futuro.

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