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Entrevista a Raúl, Director de Grupo SIME – Conoce a nuestros colaboradores

Continuando con las entrevistas a colaboradores, hoy os presentamos a Raúl Martínez, director financiero y de proyectos del Grupo SIME

¿A qué se dedica / actividad que desarrolla “GRUPO SIME”?

Captura de pantalla 2016-11-30 a las 12.28.57Somos una consultoría empresarial especializada en la intermediación financiera a nivel nacional. La red de consultores y colaboradores, de los que  todos venidos de la gestión de banca tradicional y de los fondos privados nacionales y extranjeros, hacen de nosotros, una red de personas especializadas en la búsqueda de solución óptima a su necesidad de financiación, ya sea una alternativa clásica o bien ante cualquiera de las soluciones no tradicionales que a complementan e incluso abordan la financiación clásica que hasta el día de hoy ha prevalecido en España.

Estamos especializados en financiación a empresas, aunque también ofrecemos financiación a particulares a través de nuestros acuerdos nacionales con varias financieras, plataformas y fondos privados de financiación a proyectos determinados .

Nuestros casos de éxito en todo el territorio nacional nos avalan en cada uno de las empresas que se nos presentan.

¿Cómo conocisteis Grow.ly?

Conocimos Grow.ly mediante Internet ya que todos los componentes del Grupo Sime estamos siempre buscando soluciones nuevas y alternativas que ofertar a nuestros clientes; Nos gusta ser proactivos y estar siempre atentos a cualquier novedad que pueda producirse en el panorama financiero.

¿Por qué decidisteis colaborar con nosotros?

Por dar una nueva opción a nuestras empresas; tenemos que estar ampliando formas y capacidades de financiar proyectos de manera veloz las cuales muchas veces la banca tradicional no es tan rápida en dar las autorizaciones pertinentes,

¿Qué ventajas opinas que tiene el crowdlending para colaboradores como vosotros?

Funcionalidad, rapidez en la toma de decisiones al ser expuesto a las empresas, facilidad en la exposicion del proyecto, poco papeleo y un mejor manejo de nuestro target de empresas

¿Qué ventajas opinas que tiene el crowdlending para empresas?

Tener capacidad para poder decidir entre rapidez-rentabilidad-coste dependiendo del momento en el que se encuentre cada empresa y cada proyecto en conjunto o por separado.

Y ¿para inversores? ¿Qué consejo les darías?

Veo una opción muy interesante para tener rentabilidades mucho más altas que las que ofrece el mercado bancario tradicional.

Cuéntanos un poco más sobre ti… fuera del trabajo, ¿cuáles son tus hobbies?

Me encanta el cine, soy un apasionado del mismo; el teatro : agraciadamente por Barcelona y Valencia puedo disfrutar mucho de ello; El buceo, sobre todo en verano cuando tenemos algún día que otro libre para poder descansar y relajarnos.

Invertir a largo plazo vs. invertir a corto plazo

Aunque las inversiones en préstamos a corto plazo ofrecen ventajas respecto a la liquidez más inmediata es importante considerar las razones por las que es bueno, no sólo diversificar entre multitud de empresas distintas, sino también de plazos.

¿Por qué las empresas se financian a distintos plazos?

Un aspecto determinante en el momento de tomar una decisión de financiación por una empresa es cuál es la finalidad de la financiación y en consecuencia cuál es el plazo al que me debo financiar.

Vamos a agrupar las finalidades de financiación en tres grandes grupos:

  • Financiación de aspectos del circulante (compras a proveedores, pagos de impuestos, etc.): Son necesidades derivadas de la actividad propia de la empresa, así compro material para transformarlo (en la transformación también está el pago de nóminas o impuestos entre otras) y venderlo, ello conlleva un plazo entre que compro, transformo, vendo y cobro que puede oscilar entre 3 y 6 meses, de ahí que lo razonable sea financiarse en esos periodos.
  • Financiación del inmovilizado material: Se trata de la compra de maquinaria o existencias. En el caso de la maquinaria lo lógico es adaptar la financiación a plazos que se adecuen al periodo de amortización o bien a periodos algo más cortos si la empresa tiene parte de su propia financiación y está en un proceso de crecimiento donde la amortización de sus inversiones en maquinaria se realiza en periodos más cortos de lo habitual. Lo técnicamente lógico es financiarse a 24/36 meses o incluso a 12 si estoy en periodo de crecimiento rápido.
  • Adquisición de edificios o instalaciones complejas: requerirá financiaciones más amplias que podrían oscilar entre 5 y 20 años en función de cada caso, financiaciones a las que Grow.ly no entra en estos momentos.

En definitiva, cada aspecto que se financia tiene su plazo y existe riesgo en financiarse en plazos inadecuados a las necesidades concretas.

¿Cuánto tardo en recuperar una inversión?

Foto blogPara el inversor un elemento a valorar es cuál es el plazo en el que recupero el capital invertido. Es evidente en operaciones bullet es a 3 o 4 meses donde tanto capital como intereses se cobran a vencimiento. Sin embargo, hay que valorar adecuadamente la devolución cuando la operación es a mayor plazo. Así, en un préstamo a 12 meses con cuotas mensuales, el retorno de capital se va produciendo mes a mes a lo largo de los 12 meses, de esta forma a los 3 meses se ha recuperado un 24,5% del capital, un 49,4% a los 6 meses y un 74,5% a los 9 meses, de forma que el riesgo se reduce en cada cuota. Algo parecido ocurre en operaciones a 24 meses donde a los 6 meses se ha amortizado ya un 24% del capital invertido, un 48,75% a los 12 meses y un 74% a los 18 meses.

En consecuencia, el capital recuperado se puede volver a invertir en nuevas operaciones minimizando de nuevo el riesgo al diversificar las operaciones. Elemento clave en cualquier inversión.

Aspectos a tener en cuenta respecto a la rentabilidad

El último elemento a tener en cuenta es el efecto de la rentabilidad en operaciones a corto versus largo plazo. Puesto que en el modelo de crowdlending existe un periodo de subasta en el que la operación está en la plataforma, para cada reinversión existen periodos no hábiles de intereses. De esta forma, una operación a 12 meses versus operaciones a 3 meses, se obtiene una rentabilidad extra derivada de este aspecto. Si suponemos periodos medios de subasta de 10 días la rentabilidad de una operación de 12 meses es casi un 6 % mayor a la de 3 meses si suponemos el mismo tipo de interés, y cerca de un 12 % si la operación es a 24 meses versus operaciones a 3 meses. En definitiva existe una rentabilidad extra derivada de no tener periodos ociosos entre operación y operación. Asimismo al ser préstamos que a día de hoy tienen menos inversores realizando ofertas también es más fácil obtener una rentabilidad mayor por ellos.

¿A mayor plazo, mayor riesgo?

Otra de las razones por las que en multitud de ocasiones los inversores tienden a participar más en plazos menores es porque estos se asocian a un menor riesgo. Aunque sí es cierto que a corto plazo la situación financiera de la empresa es más difícil que cambie, también es verdad que para una empresa es mucho más cómodo pagar 50.000€ a 12 o 24 meses asumiendo cuotas mensuales menores que de una sola vez tener que aportar ese importe más los intereses.

Octubre: mes récord en Grow.ly

Tras la aprobación e inscripción en CNMV de Grow.ly como Plataforma de Financiación Participativa, este mes de octubre hemos superado un nuevo récord: nuestros ya más de 1.600 usuarios han prestado 290.000€ a 8 pymes distintas con lo que ya hemos prestado 3.872.391€ en 116 préstamos.

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Las empresas financiadas este mes vienen de seis provincias distintas del territorio: Madrid, Barcelona, Zaragoza, Jaén, Valladolid y Santa Cruz de Tenerife, de media llevan 18 años de actividad y facturan 4,7M€. El volumen medio por operación ha sido de 36.250€ y el plazo medio de 9 meses.

Lograr un mes más superar nuestro record ha sido posible solo gracias  a nuestros inversores y empresas, una base que aumenta todos los días. Seguimos demostrando que el crowdlending es un producto que necesitan ambas partes, una opción real para cubrir las necesidades de financiación de las pymes y para que inversores puedan diversificar su portafolio de inversión.

Empezamos noviembre muy cerca de financiar los 4 millones de euros y con el objetivo de continuar creciendo y mejorando nuestro servicio para proveer una fuente de financiación ágil y transparente para todos nuestros clientes.

¡Muchas gracias a todos!