Resumen 2017 Global Investment Survey: ¿Qué buscan los inversores en la actualidad? 

Inversión_riesgo_millenial_futuroHoy resumiremos la información publicada sobre la encuesta realizada por la gestora internacional de fondos Legg Mason (Global Investment Survey), que recoge las expectativas de los inversores a nivel global y nacional, de 17 países en total, enfocándose en tres puntos:

  • Percepciones vs realidad:

Con los datos obtenidos, se ha observado que hay diferencia entre la percepción y la realidad de los inversores, lo que indica que se subestima el nivel de riesgo que se asume. Al recuperarse los mercados tras la crisis financiera del año 2008, el riesgo al que se enfrentan los inversores será mayor al no aprovechar otras oportunidades de inversión que supongan una rentabilidad más segura a largo plazo. Aun así, un porcentaje alto de los inversores decide dónde invertir basándose en la información que conocen y en lo que les rodea, pero no tienen tan en cuenta la información que actualmente tienen a su disposición para actualizarse y estar al día.

Si nos focalizamos en los datos de España, y se comparan con los obtenidos a nivel global, se puede ver que un 27% de los encuestados considera que hay una fuerte influencia actual de la crisis financiera previa y un 47% piensa que se trata solo de una cierta influencia tanto en el ahorro como en las decisiones de inversión. Este hecho resulta reseñable si nos referimos a la generación “millenial”, ya que cuando comenzaron a obtener sus propios ingresos se estaba viviendo una época de crisis, por lo que este hecho impactó en sus hábitos de inversión, ahorro y gasto. Un cambio de comportamiento que se asemeja al de la generación de sus abuelos, pero también se observa que son menos reacios al riesgo en inversión que la generación de sus progenitores (“baby boom”). Los efectos de estas tendencias en el futuro podrán convertirse en: preferencia por el ahorro o la inversión vs consumo, una mayor consideración hacia factores de tipo ambiental, social o de gobierno corporativo, es decir en base a sus valores personales, y una mayor demanda de información directa gracias a la tecnología en temas de inversión.

  • Humanos vs máquinas:

Se está produciendo una nueva revolución que nos afecta en nuestro día a día en diferentes ámbitos y que tiene como denominador común la tecnología. En el campo de las finanzas y concretamente en el de las finanzas personales se han producido cambios relevantes. Se comienza a buscar información financiera sobre ahorro e inversión en la red (prensa especializada, blogs…), así como a usar cada vez más aplicaciones que ayudan a la gestión de las finanzas propias, las cuales se basan en algoritmos que según unas pautas previamente configuradas, deciden dónde y cómo se invierte nuestro capital. Pero aun así, sigue siendo importante el factor humano para el 60% de los encuestados. El hecho de saber que hay personas detrás del proceso, ofreciendo actividades de planificación y asesoramiento financiero, buen servicio de atención al cliente y orientación en el proceso a través de interacción personal vía internet y telefónica principalmente. En este caso también se observan porcentajes mayores en el uso de webs y aplicaciones financieras (gestor de fondos, intermediario financiero y finanzas personales) por parte de la generación “millenial” frente a las generaciones anteriores.

Por todo ello, encontrar el punto de equilibrio integrando la tecnología (alcance y flexibilidad) junto con el asesoramiento personal (enfocado en los objetivos de cada cliente) será clave en los próximos años.

  • Juventud vs experiencia:

En la situación en la que vivimos y tras la crisis financiera más reciente, se vislumbra que el objetivo de poder vivir adecuadamente tras la jubilación será más complejo para las generaciones venideras y actuales que para aquellas que actualmente se encuentran en esa época vital o están más próximas a ella (generación “baby boom” y anteriores). En cambio, la preocupación en relación a la seguridad financiera durante la jubilación se observa en todas las generaciones que conviven actualmente (considerando mayores de edad).

A nivel global los expertos consideran que los inversores no están ahorrando lo necesario para el momento en el que se jubilen. Y esto se debe en muchos casos, a que el ahorro que se obtiene mediante los planes de pensiones de aportación definida es inferior al volumen de ingresos que se espera será necesario. Estos planes no son los únicos a través de los que se puede obtener rentabilidad a futuro, también hay que considerar otras inversiones realizadas tales como el patrimonio que se posea y en especial, el de tipo inmobiliario que pueda revalorizarse con el tiempo. Con esta situación, y haciendo una previsión a futuro, los inversores tienen varias alternativas: realizar un mayor ahorro durante los años que les quedan para alcanzar la jubilación, invertir de una manera menos conservadora o adaptarse a un nivel de vida más bajo para ese momento. La generación X y “millenial” pueden mejorarlo trazando un plan de inversión a largo plazo, con estrategias orientadas a resultados, asumiendo en cierto porcentaje mayores riesgos y diversificando su cartera con productos más flexibles, diferentes activos y participando en inversiones alternativas.

Ahorrar implica retrasar el consumo actual para poder financiar el que se prevé tener a futuro. Las generaciones más jóvenes se enfrentan a una situación diferente a la vivida por sus antecesores, por lo que su perspectiva en relación a la inversión y al ahorro irá cambiando según lo vaya haciendo tanto su situación personal como lo que ocurra a nivel nacional y global.

Más información: Encuesta 2017 Global Investment Survey

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