Archivo por meses: noviembre 2017

Digitalízate o desaparece. Libros (I)

Hoy comenzamos una nueva serie de posts en los que vamos a comentaros los libros que estamos leyendo, principalmente sobre nuevas tecnologías y economía, que creemos pueden ser de vuestro interés.

Nos gustaría iniciar esta primera entrega con un libro publicado recientemente “Digitalízate o desaparece” de Adolfo Ramírez Morales.

Portada_libro_digitalizate_o_desaparece_Adolfo Ramirez

¿Qué fue lo primero que nos llamó la atención? El propio título, que refleja en sí mismo una realidad que ya forma parte de nuestro presente. Es muy posible que todos o al menos muchos de nosotros nos hayamos visto antes o después en una situación profesional o personal en la que si no conocías y/o utilizabas ciertas aplicaciones, programas, dispositivos o tecnología, no estabas al día y/o no podías integrarte en alguna conversación.

Vivimos actualmente en un proceso continuo de cambio tecnológico, que podemos definirlo con el adjetivo “disruptivo”1, muy empleado en la actualidad. Expresa en una sola palabra todo lo que suponen los cambios en la comunicación e interacción entre personas, en la forma de trabajar, las facilidades que implican, el ahorro o pérdida de tiempo según se mire; otras opciones de ocio y por encima de todo ello, el gran acceso a información que se tiene, con la complejidad que conlleva su manejo e interpretación.

Y os preguntaréis ¿entonces ahora qué hacemos? El autor nos proporciona algunas pautas para poder hacer frente a este cambio continuo desde el punto de vista empresarial y nos habla de las 7 dimensiones en las que enfocarnos para caminar hacia la transformación digital:

  • Cultura y comunicación: análisis y diagnóstico de la cultura corporativa, ya que es el elemento que va a determinar el éxito de nuestra transformación. Es aquello que nos guía, nos dice cómo comportarnos y hacer las cosas, siendo así la base sobre la que empezaremos a trabajar.
  • Experiencia del cliente: la importancia de la escucha activa, a través de todos los medios existentes y sin perder la interacción personal, para poder conocer al cliente y poder crear experiencias que impacten en él y que supongan una diferencia competitiva.
  • Nuevo modelo de organización: avanzando hacia otros modelos, como el liderazgo colaborativo, en el que la autoridad viene dada por la credibilidad y actuación, y no solo por el puesto; siendo la toma de cierto tipo de decisiones algo consensuado con el equipo.
  • Conectar el talento: hacerlo en línea con el cambio y ser capaces de transmitir a toda la organización lo que se quiere hacer, cómo se quiere llevar a cabo, cómo debe cada persona en la organización integrarlo en su día a día, incluyendo la formación (su hoja de ruta), y teniendo también en cuenta si deben adaptarse los entornos de trabajo para ayudar a facilitar el viaje hacia el cambio. Algo así como ocurre en el mundo de la actuación, que la caracterización ayuda a los actores a interpretar su papel, les hace ponerse en situación.
  • Tecnología en armonía con el negocio: términos desde “big data”, pasando por “blockchain” y ciberseguridad. Conociéndolas y empleándolas para potenciar la organización, según lo que se necesite por el tipo de negocio,  pero también el trabajo del día a día que realizan las personas que conforman el equipo.
  • Simplificación de procesos y priorización: podemos ayudarnos de herramientas o metodologías existentes como es el “design thinking”, con ayuda de las personas que componen la organización y que conocen los procesos internos, pero también de los clientes.
  • Innovación: en todos los procesos, y en la que puedan participar todas las personas de la empresa, además de fomentar el emprendimiento y la inquietud por innovar, crecer y mejorar.

Y tras diseñar y planificar cómo realizar el cambio, ¿qué nos queda por hacer? Llevarlo a cabo, es decir ejecutar el plan trazado mediante una estrategia que se materializa en diferentes acciones, y que mediremos con indicadores para poder hacer un seguimiento, y cambio o mejora si aplica. Si combinamos una correcta ejecución del plan con una buena estrategia diseñada, tenemos altas probabilidades de tener éxito en nuestro proceso de transformación digital en la compañía, ya que tal y como reseña el autor en el libro y como hemos podido experimentar en nuestra vida profesional, “los pequeños actos que se ejecutan son siempre mejores que todos aquellos grandes que se planean” (George E. Marshall).

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro, hablaríamos de: poner en el centro a las personas, tanto al cliente externo como interno de la organización, ser capaces de no perder la capacidad de seguir aprendiendo, formándonos, conociendo y desarrollando nuevas herramientas y metodologías para realizar nuestra actividad diaria, pero también para comenzar nuevas tareas y proyectos que hasta el momento no hayan surgido y es posible que ni siquiera se hubiesen ideado. Para ello hay que facilitar la comunicación e interacción entre todas las partes implicadas, para lo que nos es de mucha ayuda la innovación tecnológica que hemos visto y en la que estamos inmersos desde hace ya algunos años, porque tal y como nos comenta el autor, todas las personas son líderes de proximidad en la organización, porque liderar no es solo dirigir un equipo de personas, también es innovar, participar, colaborar en conjunto con una meta común.

Si quieres saber más: Libro “Digitalízate o desaparece”

Esperamos que esta nueva serie de entradas os guste, y si tenéis alguna sugerencia o recomendación sobre algún libro que hayáis leído en temas de tecnología, economía o innovación, estaremos encantados de conocerlos.

Disruptivo1: que produce disrupción (rotura o interrupción brusca). Definición según la RAE.

¡Promoción “Cyber Week” próximamente!

Nos gustaría anunciaros que a partir del próximo lunes 27 de noviembre celebraremos el denominado “Cyber Monday” pero ¡lo alargamos una semana!:

¡Se inicia la promoción “Cyber Week” en Grow.ly! 

Fintech_promocion_CyberMonday

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 10.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly, una vez la oferta sea aceptada y se formalice el préstamo.

La promoción será válida para los nuevos fondos que se aporten entre el lunes 27/11/2017 y el domingo 03/12/2017 y en todas las ofertas realizadas en uno o varios proyectos activos entre el día 27/11/2017 y el 17/12/2017 hasta un total de 10.000€ prestados, utilizando primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta, y descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2016.

Para más información: https://www.grow.ly/es/promocion/CyberWeek2017

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Preguntas frecuentes sobre la inversión en Grow.ly

Inversion_Growly_crowdlending

En el tercer vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, Anna, nuestra Directora de Relación con Inversores, va a dar respuesta a las principales dudas que pueden surgir antes de empezar a invertir en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_inversión Grow.ly

  1. ¿Quién puede ser inversor en Grow.ly? 

En Grow.ly puede invertir cualquier persona física o jurídica, siempre y cuando sean mayores de edad y residentes en la Unión Europea.

  1. ¿Existen mínimos para empezar a invertir? 

 Se puede empezar a invertir desde tan solo 50€, lo cual facilita mucho la diversificación.

  1. ¿Y máximos?

De acuerdo a la ley que regula las plataformas de financiación participativa, los inversores no acreditados no pueden invertir más de 3.000€ por proyecto y no superar una inversión anual de 10.000€.

Sin embargo, los inversores acreditados no tienen ningún límite y además pueden hacer uso del sistema de inversión automática.

  1. ¿Cuáles son los requisitos para ser inversor acreditado?

Para ser inversor acreditado la CNMV pide cumplir alguno de los 3 siguientes requisitos:

1)    Tener ingresos superiores a 50.000 anuales

2)    O tener un patrimonio financiero superior a 100.000€

3)    O tener contratado un servicio de asesoramiento financiero.

  1. ¿Qué ventajas obtiene el inversor invirtiendo en  Grow.ly? 

Las principales ventajas son:

     a)   Una rentabilidad atractiva, que actualmente se sitúa en torno a un 6-7% anual, es verdad que en algunos casos podría llegar a ser un 8% en función del proyecto.

     b)   Se trata de un sistema completamente transparente, cada inversor decide a quien presta su dinero.

  c)   El crowdlending además permite diversificar el riesgo, invirtiendo en multitud de empresas.

    d)   Y por último, se trata de un producto 100% online.

  1. ¿Existen riesgos?

Antes de publicar un proyecto en nuestro marketplace, en Grow.ly realizamos un análisis  muy detallado de las empresas, aceptándose solo proyectos solventes y con buena capacidad de reembolso. No obstante  la decisión última de invertir es del inversor ya que es él quien asume el riesgo.

Es por ello que siempre aconsejamos a los inversores que realicen su propio análisis teniendo en cuenta que, las circunstancias financieras pueden cambiar, lo cual podría llevar a un posible impago parcial o total del préstamo.

  1. ¿Quién se encarga de gestionar los posibles retrasos si se producen? ¿El inversor tiene que hacer algo al respecto?

 Grow.ly se encarga en nombre de todos los inversores de realizar todas las gestiones de de recobro tanto por la vía amistosa, como a través de una reclamación judicial en los casos que fuera necesario y además para ello contamos con un servicio de abogados expertos.

  1. ¿Los rendimientos obtenidos están sujetos a una retención fiscal? ¿Quién se encarga de realizar esa retención? 

Sí, los intereses devengados están sujetos a una retención fiscal, ya que son rendimientos de capital mobiliario.

Aunque la responsabilidad última es de la empresa, en Grow.ly nos encargamos de ingresarlo a la Agencia Tributaria.

  1. A la hora de invertir, ¿qué consejo le darías a un inversor?

El principal consejo que damos a todos nuestros inversores es diversificar al máximo sus inversiones lo cual permite minimizar el riesgo al que se exponen, incrementa su rentabilidad y además apoyan al mayor número de pymes de nuestro país.

Y no hay que olvidarse nunca que el ahorro no invertido, no genera rentabilidad.

Esperamos que este nuevo vídeo sea de vuestro interés y haya resuelto las dudas que os hayan podido surgir. Si tenéis alguna pregunta al respecto o necesitáis alguna aclaración, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

Analizando el balance de una empresa. Cuenta de resultados (XVII)

El último post lo cerrábamos hablando del “margen de explotación”, como indicador para conocer si la empresa ganaba o perdía dinero con su actividad recurrente.

Pasamos ahora a conocer cuánto le cuesta a la empresa financiarse. Como quiera que la mayoría de gente que me leáis seréis financiadores (inversores, prestamistas,…) o analistas, es ahora cuando pasamos a ser protagonistas de la cuenta de resultados pues vamos a conocer y saber si la empresa puede pagar a sus proveedores financieros, pues al resto de los proveedores se les ha pagado ya – en teoría- si el margen de explotación es positivo.

Para ello vamos a analizar los costes financieros debidos a terceros (bancos y prestamistas), no de los recursos propios- que también son terceros- que analizaremos más tarde.

Empresa_análisis financiero

La empresa para financiar su actividad tiene tres grandes bloques en el pasivo. Los recursos propios reflejados por el capital y reservas, que son los fondos que un tercero llamado accionista “presta” a la empresa para que inicie su actividad y que tendrán su “recompensa” con una rentabilidad vía dividendos y/o plusvalías.

El crédito comercial reflejado por la cuenta de proveedores y acreedores que refleja los saldos con ellos hasta que se pagan, son de media 30 a 45 días (nóminas, suministradores,…) y los proveedores financieros o financiadores propiamente dichos, hoy principalmente bancos pero donde se están incorporando otras fuentes alternativas de financiadores como la financiación “Crowd” o similares.

Toda financiación tiene un coste, porque la combinación tiempo/dinero implica siempre coste. Nadie regala nada y si facialmente hay ofertas a tipo “0”, tened la seguridad que por detrás hay un incremento de coste comercial o unos gastos o comisiones de comercialización … o la voluntad de deshacerse de unos productos cuyo mantenimiento en el almacén están costando dinero y hay que sacarlos.

Cuando hablamos de financiación bancaria o similar, la misma se refleja por dos medios, la principal son los intereses que se pagan en función del importe y plazo. El segundo son las comisiones que se pagan generalmente por contratación. Ambos conceptos deben estar reflejados en la cuenta de resultados vía el epígrafe de gastos financieros.

Este importe de gastos financieros hay que ponerlo en relación para una primera verificación con la deuda financiera, tanto a largo como a corto plazo que haya tenido la empresa y para ello calcularemos el saldo medio de deuda financiera que haya obtenido la empresa a lo largo del año. El cálculo es sencillo: Saldo a 31 /12/X0 más saldo a 31/12/X1, lo dividimos por 2 y nos dará un saldo medio aproximado de deuda. Pues bien, cogemos el gasto financiero reflejado en la cuenta de PyG lo dividimos por ese saldo medio y nos da un porcentaje. Aquí está el sentido común del analista. Si da un 20% es que los saldos a fin de año no son reales y durante el año ha tenido más deuda o la empresa no la refleja como por ejemplo la deuda vía factoring o descuento que se hace “trasparente” en algunos balances o quizás la empresa está pagando muchas comisiones. Si el tipo sale muy bajo (Ej: 1 o 2%) y estamos hablando de pymes tampoco nos parecerá coherente. En ambos casos habrá que preguntar y no elucubrar.

Una vez tengamos un importe de gastos financieros que nos parece consecuente con el nivel de deuda financiera de terceros (los socios pueden haber prestado a la empresa), pondremos esta cantidad en referencia con el margen de explotación y lo primero que analizaremos es el porcentaje de cobertura del mismo. Tan sencillo como ver si el margen de explotación es superior o no los gastos financieros.

Este punto lo veremos más en detalle en el próximo post.

Octubre: mes récord en Grow.ly

Durante este mes nuestros ya más de 2.400 usuarios han hecho que, no solo superáramos los 8 millones de financiación a empresas, sino que también han contribuido a que cerráramos un nuevo mes récord tanto en volumen como en número de proyectos financiados: ¡605.000€ prestados a 14 empresas distintas!

Estas empresas llevan trabajando de media 18 años, facturan 11.279.669€ de media y son de Madrid, Barcelona, Huesca, Guadalajara, Lleida, Guipúzcoa, Tarragona, Zaragoza y Castellón. La operación media que se ha formalizado con estas empresas ha sido de 43.214€ y de 15 meses por préstamo.

Octubre 2017_Mes record_Growly

Un mes más, nuestras empresas y nuestros inversores demuestran que el crowdlending es un producto por el que apuestan y en el que confían. Desde Grow.ly continuamos trabajando para mejorar nuestra plataforma, siendo más transparentes y ágiles, dando respuesta tanto a las necesidades de todos nuestros usuarios a la vez que llegamos cada vez a más empresas e inversores, para que juntos podamos seguir creciendo.

Grow.ly, creciendo juntos