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¿Qué es el blockchain? Breve introducción

Hoy, os vamos a hablar de uno de los entornos más prometedores para el futuro. Algunos dicen que es el nuevo “internet”, que los cambios que va a aportar esta tecnología serán similares a los que internet tuvo en nuestras vidas pero muchos no saben de lo que trata.

blockchain-network

¿Qué es el Blockchain?

El blockchain es como un gran libro de contabilidad abierto a todos. Mas precisamente, es una tecnología de almacenamiento y de transmisión de informaciones, segura y totalmente transparente.

Para entenderlo mejor, es una tecnología con un software que analiza y guarda cada transacción hecha entre sus usuarios y que pone estas transacciones en bloques. (definición de Blockchainfrance)

blockchain-esquemaLa idea es que la información contenida en estos bloques sea totalmente transparente y accesible para todos los usuarios de manera completamente descentralizada.

Es un sistema muy seguro porque como no hay un solo retenedor de la información, para hackear este sistema habría que hackear el 51% de los ordenadores al mismo tiempo.

¿Cómo funciona el análisis?

La tecnología blockchain está compuesta por unos softwares matemáticos que van a analizar si la persona está realmente en posesión de lo que pretende tener. Por ejemplo: si una persona A quiere comprar el móvil de la persona B por 100€, el software va a mirar que la persona A tenga los 100€ en este momento. Además, como el análisis se hace en tiempo real, este sistema evitará los pagos duplicados y se hace apenas unos minutos.

¿Cuáles son las ventajas del blockchain?

La primera ventaja es que ahora, por lo general, hacer una transferencia requiere uno o dos días mientras que, con el blockchain, se necesitarán solo algunos minutos. Además, los costes serán muy inferiores a los que tenemos hoy. En efecto, como es una tecnología descentralizada, los costes serán muy pequeños y servirán para pagar a los “mineros” (quienes tienen el software y verifican las transacciones).

Lo poco que se sabe a día de hoy sobre el blockchain es que tiene unas posibilidades enormes y que estas no son solo financieras. Por ejemplo, podría ser usado para votar desde casa, guardar los datos médicos o de propiedades de alguien (casas, patentes, músicas, diplomas, etc..)

En conclusión, las principales ventajas del Blockchain son la rapidez, la seguridad y los bajos costes. Es, sin duda, una tecnología con muchas posibilidades, que hoy en día se está desarrollando con mucha rapidez y en la cual están apostando los más grandes.

Nueva sección “Retrasos” en la web

Desde Grow.ly continuamos apostando por mejorar día a día la plataforma y la transparencia hacia nuestros inversores. Es por ello que hemos creado una nueva sección llamada “Retrasos” en el perfil de cada usuario.

En esta sección el inversor podrá ver todos los préstamos en los que participa que tengan algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como la evolución y las comunicaciones que se le han ido realizando a lo largo del tiempo.

Nueva seccion retrasos (1) crowdlending inversiones

¿Qué información tendré disponible?

Al abrir la sección “retrasos” el inversor podrá ver todos los préstamos que se encuentran en situación de “impago”: el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con la siguiente información:

  • Importe prestado: es capital inicialmente prestado a la empresa
  • Capital pendiente: el capital inicialmente prestado pendiente de ser pagado, tanto en próximas cuotas como en retrasos
  • Importe en retraso: es el importe que se encuentra actualmente en retraso porque al vencer la cuota no se hizo el ingreso
  • Tipo de interés de demora: es el tipo de interés inicial de la subasta sumado al 5% de tipo de interés de demora adicional que se aplica en los impagos
  • Estado del préstamo: en este estado se puede observar si la situación general del impago es: “amistoso”, “pre-judicial”, “judicial”, “solucionado”…

Es decir, en el primer caso el inversor prestó 500€ a la empresa, de estos ha recibido ya 347€ y le quedan pendientes 153€. De ellos, 66,82€ corresponden al importe que la empresa tiene impagado en el momento y el resto, 86,18€ corresponden a capital todavía pendiente de amortizar. Además, el inversor, cuando recibe un pago de cuota, recibirá un interés de demora del 11,5% en lugar del 6,5% al que inicialmente realizó la oferta.

Al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado el inversor podrá desplegar la sección donde verá mayor detalle del préstamo:

Nueva seccion retrasos (2) crowdlending inversiones

 

Lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verá primero la última comunicación realizada. Aquí podrá ver:

  • Fecha: referente al día en el que se realiza desde la plataforma la comunicación a los inversores
  • Estado del préstamo: referente al estado en el momento de la comunicación. Puede coincidir con el estado general de la empresa pero puede que no sea así ya que el estado general hace referencia a la situación global del retraso (amistoso, pre-judicial, judicial, solucionado…) mientras que en este detalle puede haber una referencia más explícita al estado en ese momento del préstamo como puede ser que se ha producido un abono total o parcial de cuota.
  • Observaciones: en este campo el inversor podrá ver las explicaciones pertinentes a la comunicación.

Tras la sección de las comunicaciones el inversor podrá ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

Nueva seccion retrasos (3) crowdlending inversiones

 

Desde Grow.ly seguiremos trabajando día a día para ir mejorando nuestra web de acuerdo a las necesidades de nuestros usuarios.

 

Entrevista equipo Grow.ly – Dylan Rault

Continuando con las entrevistas a nuestro equipo hoy os presentamos a Dylan Rault, está estudiando 3º de ADE (E-4) en ICADE y, coincidiendo con los requerimientos de su carrera, está unos meses en Grow.ly:

Crowdlending Equipo Growly Dylan

¿Cuál es tu función en Grow.ly?

Entré como becario en Grow.ly a mitad de marzo. Mi función como becario es la de ayudar en las tareas de Mireia y de Anna. Más en concreto, es la de ocuparme de la parte marketing y de otras tareas muy diversificadas. Hay mucho que Anna y Mireia tienen que hacer en la gestión de la compañía y yo les ayudo en estas tareas.

 

¿Por qué decidiste trabajar en Grow.ly? 

Decidí trabajar en Grow.ly porque me encanta este nuevo fenómeno de las fintech, es algo que me interesa muchísimo. Me gustaría crear una empresa en este entorno por lo que pensé ¿qué podría ser mejor que estar al lado de una antigua alumna de mi universidad que creó su empresa en las fintech? Quiero aprender todo lo que se puede sobre la gestión de una empresa y el sector.

¿Qué carrera estás estudiando? Antes de Grow.ly, ¿has realizado otras prácticas, en qué sector?

Estoy estudiando 3º de ADE (E4) en Comillas, que es el curso internacional de ICADE.

Hice unas prácticas en Francia de 6 meses. Esataba en una empresa pequeña de gestión de patrimonio, era muy formador y muy interesante. Aprendí todo tipo de cosas, tenía muchas responsabilidades y me formó mucho.

¿Qué ventajas opinas que tiene el crowdlending para empresas?

Para mí, el crowdlending tiene muchas ventajas para las empresas. Primero hay menos papeleo que con los bancos, ya que la mayor parte de la información se obtiene a través de fuentes oficiales como el Registro Mercantil o Asnef. Además, creo que la ventaja mas importante es el tiempo, consigues mucho mas rápido tu préstamo con el crowdlending que con los bancos: en solo dos días analizan tu perfil y te comunican si aceptan o no la operación.

Y ¿para inversores? ¿Qué consejo les darías?

Para los inversores, las ventajas son que puedes elegir dónde inviertes tu dinero. Además, la rentabilidad es muy atractiva, puedes conseguir hasta el 8% de rentabilidad en Grow.ly. Es verdad que existe riesgo, pero con la multitud de proyectos que se publican, puedes diversificar tu cartera y así reducir mucho el riesgo. Cada vez que pides una rentabilidad elevada, tienes que asumir un riesgo, por eso aconsejo diversificar porque cuantos más proyectos tienes, menos riesgo asumes.

¿Qué es lo que más te gusta de tu trabajo?

Lo que me gusta primero, es la posibilidad de aprender tanto y de gente que saben tanto. Trabajo con un equipo genial, muy simpático y que me enseña todos los días nuevas cosas.

Cuéntanos un poco más sobre ti… fuera del trabajo, ¿cuáles son tus hobbies? 

No soy madrileño, soy de Paris, por lo que durante los fines de semana me gusta visitar la ciudad. Sino, también me gusta mucho ver a mis amigos, quedo con ellos para salir a tomar algo o me voy de viaje durante los fin de semana con ellos para descubrir un poco el resto de España.

Financiación pública para PYMES y autónomos

La financiación es la principal herramienta para montar un negocio o dar continuidad al existente para la mayoría de las pymes y autónomos españoles.

La mayor parte de los empresarios y emprendedores recurre a ahorros propios, de la familia y de amigos, pero existen diversas líneas de financiación externas, tanto públicas como privadas, que muchos desconocen o que descartan de antemano, al pensar que no van a concedérselas.Financiación alternativa

Dejando al margen la financiación privada, así como la financiación alternativa que ya tratamos en 2º Informe sobre la financiación alternativa en Europa, hoy nos centraremos en las principales líneas de financiación pública para pymes y autónomos, entre las que se encuentran los siguientes mecanismos o instituciones:

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Es un banco público, adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad, que cuenta con la garantía del estado español. Sólo tiene una oficina en Madrid.

Sus líneas de mediación se canalizan a través de entidades de crédito privado por intermediación bancaria, y están abiertas a todas las empresas, independientemente de su tamaño, pero la mayor parte de las que acceden son pequeñas empresas, autónomos y micro pymes con necesidades de financiación también pequeñas.

De esta forma, el ICO aporta los fondos y las entidades son las encargadas de la tramitación, estudio y aprobación de las operaciones en las condiciones establecidas en las Líneas.

Sus características más relevantes son:

  • No aplican comisiones.
  • Los términos y condiciones de financiación las establece el ICO, independientemente de la entidad colaboradora que conceda el préstamo.
  • Plazos de amortización de 1 a 20 años, con posibilidades de carencias.
  • No se requieren muchos trámites burocráticos para solicitarlas.
  • Préstamos de hasta 12,5 millones de euros.
  • Tipos de interés preferenciales.

La financiación se centra en dos grandes áreas de actividad:

  1. Empresas y emprendedores.  Líneas disponibles en la actualidad:
  • Empresas y Emprendedores 2017
  • Garantía SGR/SAECA 20147
  • ICO Crédito Comercial 2017
  1. Internacional y exportadores. Líneas disponibles:
  • ICO Internacional 2017
  • ICO Exportadores 2017.
  • Programa ICO Mediación Banca Internacional (Lineas ICO-CAF e ICO_BCIE)

Empresa Nacional de Innovación (ENISA)

ENISA es una sociedad mercantil estatal –dependiente del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa– que, desde 1982, participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores.

Su misión es promover la financiación de proyectos empresariales viables
e innovadores de la pyme española, propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.

ENISA utiliza el préstamo participativo como vehículo para invertir en las empresas. Esto no significa que tomen participaciones en la empresa ni que tengan opciones sobre ellas, pero el tipo de interés sí que depende de los beneficios. Además, en el caso de que la empresa tenga problemas financieros, las deudas de los demás acreedores, como los bancos, tienen preferencia, lo que lo convierte a efectos prácticos en recursos propios.

No piden avales. Para conceder los préstamos participativos, ENISA no pide ningún tipo de garantías o avales adicionales a los socios de la empresa, sólo responde el propio proyecto empresarial.

Sus principales características son:

  • Vencimiento a largo plazo (4 a 9 años).
  • Largo periodo de carencia (1 a 4 años).
  • Intereses: Fijo (EUR + %) + variable (BAI/FP).
  • Cuantía: de 25.000 a 1.500.000 euros.

Para poder solicitar estos préstamos, es preciso:

  • Presentar un proyecto viable, desde el punto de vista técnico y económico (plan de negocio).
  • Solvencia de la estructura financiera y económica (fondos propios).
  • Estados financieros auditados (para operaciones aprobadas por importe superior a 300.000 €) y cuentas depositadas en el Registro (para las demás).
  • Cualquier sector de actividad, excepto inmobiliario y financiero.

Estas son actualmente sus líneas de financiación:

  • ENISA Jóvenes Emprendedores: Dirigida a dotar de financiación
    a pymes de reciente constitución, creadas por emprendedores de hasta 40 años.
  • ENISA Emprendedores: Dirigida a apoyar financieramente a pymes de reciente constitución, promovidas por emprendedores sin límite de edad.
  • ENISA Crecimiento: Dirigida a financiar proyectos empresariales enfocados a la
    expansión y mejora competitiva.

En 2016 aprobaron 808 operaciones por valor de 81 millones de euros y para el ejercicio 2017 disponen de 82,6 millones de euros (provisional).

Centro de Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI)

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI) es una Entidad Pública Empresarial, dependiente del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, que promueve la innovación y el desarrollo tecnológico de las empresas españolas. Es la entidad que canaliza las solicitudes de financiación y apoyo a los proyectos de I+D+i de empresas españolas en los ámbitos estatal e internacional.

El objetivo del CDTI es contribuir a la mejora del nivel tecnológico de las empresas españolas mediante el desarrollo de las siguientes actividades:

  • Evaluación técnico-económica y financiación de proyectos de I+D desarrollados por empresas.
  • Gestión y promoción de la participación española en programas internacionales de cooperación tecnológica.
  • Promoción de la transferencia internacional de tecnología empresarial y de los servicios de apoyo a la innovación tecnológica.
  • Apoyo a la creación y consolidación de empresas de base tecnológica.

Además de la financiación, el CDTI puede emitir el Informe Motivado para la desgravación fiscal por actividades de I+D+i.

Principales características de las ayudas CDTI:

  • Siempre abiertas, sin convocatoria previa (salvo excepciones).
  • Alta cobertura de financiación: de hasta el 75% (excepcionalmente el 85%) con un tramo no reembolsable (subvención) y otro reembolsable (préstamos).
  • Características variables del tramo no reembolsable, según la tipología del proyecto, de la empresa y de la comunidad autónoma.
  • Se recogen gastos desde la solicitud preliminar.
  • Ser una sociedad mercantil.

El CDTI, a la hora de conceder la financiación, se rige por los siguientes puntos:

  • Realiza una triple evaluación: tecnológica; capacidad de la empresa y el equipo; y rentabilidad económica de la propuesta.
  • Casi siempre pide garantías adicionales (avales, afianzamiento…).
  • Orientación del proyecto al mercado.
  • Aspectos diferenciales para una propuesta ganadora: exportación, generación de empleo (no necesaria), de elevada cualificación, subcontratación de universidades, colaboración internacional (programas bilaterales).
  • Informe para deducciones fiscales.

Cuenta con diferentes programas, tanto a nivel nacional como internacional:

Estas son las tres principales entidades de financiación pública existentes en España y los tipos de ayudas que ofrecen.

En siguientes posts hablaremos de otras entidades de financiación públicas, que en colaboración con Comunidades Autónomas y entidades locales conceden ayudas en forma de subvenciones y préstamos para impulsar el desarrollo de las pymes. Así como también nos pararemos a desarrollar con más detalle algunas de las principales líneas de financiación mencionadas.

Analizando el balance de una empresa. Cuenta de Resultados. (XIII)

Una vez terminado el análisis del balance vamos a iniciar el análisis de la cuenta de resultados también llamada de Pérdidas y Ganancias. Pero, antes de empezar vamos a buscar un símil que esperamos ayude a una mejor comprensión de la interrelación entre ambos estados financieros:

Pensemos en un caudal de agua que discurre montaña abajo. Hay épocas del año que baja con más intensidad (deshielo) y otras con menos (verano). Pensemos que el agua se almacena en un embalse que regula las cantidades que pueden pasar o que se pueden almacenar. Ahora pensemos en el flujo monetario de una empresa, a lo largo del año puede tener más intensidad que otras: ventas de temporada, pagos de impuestos, amortizaciones préstamos… Estaríamos hablando de la cuenta de resultados como flujo dinámico de fondos generados por la empresa. Pensemos en el balance, donde están retenidos los flujos generados hasta que se cobran o pagan los bienes y servicios. Sería el equivalente a esa presa o embalse donde quedan retenidos los saldos hasta que se cobran o pagan.crowdlending análisis financiero cuenta de pérdidas y ganancias

Siguiendo con el símil. ¿Se puede beber o utilizar toda el agua almacenada en un embalse? No, al final hay agua cenagosa que no puede usarse. ¿Tiene valor todo lo que aparece en un balance? Tampoco, hay bienes (existencias),cuentas a cobrar (clientes) u otro tipo de activos (participaciones en filiales, ciertos intangibles..) que tampoco tienen valor. Veremos a lo largo de los próximos blogs como encontraremos más similitudes y como la dinámica del responsable de la presa abriendo o cerrando el grifo para que salga más o menos agua, dependiendo de ello el nivel del embalse, puede parecerse a cuando en la empresa se regulan los plazos de cobros y pagos, en general la tesorería, y de ello depende el saldo de clientes y proveedores y por tanto el balance. Hechas estas apreciaciones, comencemos:

La cuenta de resultados es el reflejo de la actividad de la empresa en un periodo de tiempo, generalmente un año, hay empresas que inician actividad contemplan plazos menores así como empresas que cierran o se fusionan. La cuenta de resultados representa las ventas y los costes que la empresa ha imputado durante un periodo de tiempo, que no es lo mismo que decir lo que ha cobrado o pagado en el ejercicio.

El análisis que vamos a realizar lo haremos desde la óptica de un financiador (proveedor de dinero)  y por tanto lo enfocaremos como un medio (capacidad de reembolso) y no como un fin (para eso están los consultores o los accionistas).Cuando lo hacemos como financiadores debemos ver en ello dos objetivos: continuidad del negocio y generación de fondos (dinero).

  • Continuidad: Saber si generan beneficios de forma regular (sin recurrir a extraordinarios) y por tanto generalmente la empresa se mantendrá y el accionista seguirá apoyándola pues tiene valor por sí misma.
  • Generación de fondos: La cuenta de resultados supone el punto de partida para analizar la generación bruta de dinero (cash-flow) de la empresa y por tanto la forma normal de devolver lo que debe.

La cuenta de resultados mide la eficiencia de una empresa en la medida que nos facilita un resultado económico. Esta cifra objetivamente está bien, pero no es suficiente si no puede relacionarse con más información. Para empezar hay veces en que leemos aberraciones en la empresa cuando los términos ganancias se confunden con ingresos. Salvando este punto, en ocasiones para valorar la calidad de una empresa nos dicen “la empresa XXXX va muy bien pues gana dinero” pero la historia nos dices que esto no es suficiente.

Necesitamos un marco de referencia para valorar esas ganancias:

  • Cuánto gana una empresa comparándola consigo misma en ejercicios anteriores – concepto absoluto.
  • Cuánto gana la empresa comparándola con empresas similares del mismo sector – concepto relativo.
  • Cuánto pensamos que va a aganar la empresa en futuros ejercicios –proyección.
  • Cuánto es el capital invertido en la empresa.

Para ello a lo largo de los próximos blogs intentaremos dar claves para entenderlo mejor.

Preguntas frecuentes fiscalidad crowdlending (Renta 2016)

Con frecuencia nos realizan preguntan sobre las retenciones practicadas sobre los intereses recibidos de los préstamos en los que participan nuestros usuarios. Hoy en nuestro blog os resolvemos las preguntas más frecuentes a este respecto para la declaración de la renta del ejercicio fiscal 2016

  1. Los intereses devengados en los préstamos de crowdlending, ¿están sujetos a una retención fiscal?

Los intereses generados por la inversión en un préstamo de crowdlending son rentas de capital y por tanto tienen el mismo tratamiento fiscal que los intereses bancarios corrientes, formando parte de la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas o de Sociedades, como rendimiento del capital mobiliario.

Los intereses generados por la participación en los préstamos en crowdlending, están sujetos al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en concepto de rendimiento del capital mobiliario. En concreto se rige por el artículo 25 “Rendimientos íntegros del capital mobiliario” de la Ley 35/2006 del IRPF, al tipo impositivo legal que marca la Agencia Tributaria que, actualmente es el 19%.Captura

  1. ¿Quién tiene la obligación de realizar la retención y declararla a la Agencia Tributaria?

Aunque la obligación de practicar la retención es de la empresa que ha contraído el préstamo, en Grow.ly practicamos, por indicación de los prestatarios, la retención correspondiente a los intereses percibidos por nuestros inversores. Dicha retención se declara e ingresa en la Agencia Tributaria

Al cierre de cada ejercicio fiscal, nuestros inversores reciben de Grow.ly un certificado con información fiscal donde se detallan las retenciones practicadas por cada préstamo. Esa misma información le deberá aparecer en el borrador que la Agencia Tributaria le remita para su declaración de la renta del ejercicio correspondiente.

  1. ¿En qué casilla me debe de aparecer en mi declaración de Hacienda los rendimientos de capital obtenidos por mis inversiones en crowdlending?

Los intereses devengados en los préstamos por su naturaleza son “Rendimientos explícitos de capital mobiliario”, y deberían de figurar en la casilla 022, dentro del apartado “Rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base imponible del ahorro”.

  1. ¿Es deducible la tarifa de administración de la base imponible?

En referencia a la deducción de gastos el artículo 26 de la Ley 35/2016 estipula lo siguiente:

“Tienen la consideración de gastos deducibles exclusivamente los gastos de administración y depósito de valores negociables, y no es admisible la deducción de ningún otro concepto de gasto.

A estos efectos, se consideran gastos de administración y depósito aquellos importes que repercutan las empresas de servicios de inversión, entidades de crédito u otras entidades financieras que, tengan por finalidad retribuir la prestación derivada de la realización, por cuenta de sus titulares, del servicio de depósito de valores representados en forma de títulos o de la administración de valores representados en anotaciones en cuenta.

No serán deducibles las cuantías que supongan la contraprestación de una gestión discrecional o individualizada de carteras de inversión, en donde se produzca una disposición de las inversiones efectuadas por cuenta de los titulares con arreglo a los mandatos conferidos por éstos”.

Con carácter de prudencia, entendemos que no estamos incluidos en los supuestos descritos en el artículo antes mencionado y por lo tanto no sería deducible nuestra tarifa de administración a día de hoy.

  1. ¿Puedo declarar una cuota que tengo impagada como una “pérdida patrimonial”?

Para poder declarar un posible impago como una pérdida patrimonial, de acuerdo a los conceptos que estipula el artículo 33 de la ley 25/2016 de IRPF,  sólo se podría declarar como una pérdida en los supuestos en los que los préstamos en los que participe se consideren fallidos, es decir, sin posibilidad de recobro (préstamos en los que, por ejemplo, se pueda haber producido una quita o donde se haya producido un concurso de acreedores).

En el caso de que esté en algún supuesto que se pueda considerar como fallido, desde Grow.ly le habremos mandado un certificado fiscal donde se ha incluído el importe de los préstamos fallidos para que los pueda declarar como una pérdida patrimonial en su declaración de IRPF. Mientras los préstamos estén impagados hay posibilidad de recuperación y es por eso que desde la Agencia Tributaria no se permite que nuestros inversores puedan declarar estos otros impagos como una pérdida.

Marzo: mes récord en Grow.ly

 

Tras haber superado los más de 5 millones prestados a pymes durante el mes de febrero empezamos este mes con un nuevo récord: más de 405.000€ prestados en el mes de marzo a pymes del país.

De nuevo, nuestros casi 2.000 usuarios han prestado a 8 empresas de Barcelona, Madrid, Huesca y Lleida, con un importe medio de 50.625€ por préstamo y un plazo medio de 8 meses.

Grow.ly mes record crowdlending

Además, se han cubierto exitosamente los dos préstamos más grandes hasta el momento en Grow.ly: cada uno de 70.000€, un nuevo hito para la plataforma que no hubiera sido posible sin las empresas e inversores que apuestan cada dia por el crowdlending.

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar continuamente nuestra transparencia y agilidad, creando una plataforma de crowdlending adaptada a las necesidades de nuestros inversores y empresas para hacer que esta nueva forma de financiación llegue cada vez a más pymes, para que podamos seguir creciendo juntos

Grow.ly, creciendo juntos

5 consejos básicos para la transformación digital de tu empresa

“Digitalizarse o morir”. La transformación digital no es un cambio meramente tecnológico, es un cambio de actitud y forma de hacer de todos los componentes, departamentos y empleados de la empresa. Tenemos que tener en cuenta que al consumidor ya no le vale solo que sepas hacer bien tu producto, lo quiere más rápido y de mejor calidad. El nuevo consumidor es más exigente, tiene acceso a más información, ya no solo quiere consumir el producto sino que espera también adquirir una buena experiencia al hacerlo y, además, gracias a internet, tiene acceso a mayor número de proveedores a nivel mundial. Muchas pymes y negocios familiares se encuentran ante el reto y dificultad de poder alcanzar y cumplir con estas nuevas expectativas de sus clientes en esta nueva era digital.Crowdlending - Transformacion digital pymes

Para una efectiva transformación digital, hay que tener en cuenta que es un proceso continuo y no se consigue en unos meses, las tecnologías van evolucionado a una velocidad de vértigo, y tenemos que sacar el máximo provecho ellas, haciendo a la empresa más eficiente y competitiva en el mercado.

Hay dos pilares claves para una buena estrategia de la trasformación digital de tu pyme:

  • Mejorar la eficiencia de tu empresa, lo cual te permite ser más rápido, incrementa tu capacidad de producción y/o venta, y además, reduce los costes finales.
  • Atraer a tu cliente, creándole un valor añadido al adquirir tu producto.

A continuación te damos algunos consejos básicos para llevar acaba en la trasformación digital de tu empresa, basados en los 2 pilares que acabamos de mencionar:

Crea una página web:

Parece algo obvio, pero en Grow.ly nos sorprendemos diariamente del gran número de pymes que todavía no tienen una página web o que la tienen completamente innavegable y desactualizada. Asegúrate de que tienes una página web, hoy en día es el principal escaparate de tu negocio, es una de las principales ventanas de captación de tus potenciales clientes. Tiene que ser visualmente atractiva, fácil de navegar, funcional y rápida. Si no tienes presupuesto para un diseñador web o programador, existe plantillas gratuitas o con un coste muy bajo que puedes utilizar para crear tu propia web como arsys o 1and1

Utiliza las Redes sociales:

La presencia de tu empresa en las redes sociales te permite comunicar contenidos relevantes a nuevos y a ya existentes clientes, te ayuda a crear una red de seguidores, creando una mayor vinculación a tu producto. A través de las redes sociales le brindas a tu cliente la oportunidad de participar e interactuar en tu negocio y es una buenísima herramienta de conocer las opiniones y criticas de tus clientes. No obstante, no tienes que estar en todas las redes sociales existentes, es importante que pienses bien en qué redes sociales llegarás a tu público, en cuáles tiene sentido que comuniques tu mensaje y cómo vas a hacerlo en cada una de ellas.

Venta online:

No restrinjas a tus clientes de poder comprar tu producto solo a través de tu tienda física, ofrécele la posibilidad de compra on-line. Cada vez más consumidores quieren hacer sus compras desde el sofá. Utiliza imágenes atractivas, organiza bien la web para que sea fácil llegar a los productos deseados y no crees formularios interminables para que los clientes rellenen.

Firma digital:

Ahorra tiempo, costes, desplazamientos innecesarios y papeleo utilizando la firma digital en los contratos / acuerdos de relevancia de tu negocio. Hoy en día la firma digital te proporciona validez legal, no se puede manipular y puedes demostrar quién firmo el documento. Puedes informarte sobre cómo obtener la más adecuada para ti aquí.

Optimiza la comunicación con tus clientes / proveedores:

Las nuevas tecnologías sin duda han revolucionado las formas en la que nos comunicamos a nivel personal, utilízalas también en tu negocio. Algunas reuniones las puedes hacer utilizando SKYPE o sin es con muchos interlocutores puedes hacer una webinar. Abre más canales de comunicación para tus clientes aparte de teléfono o correo electrónico, puedes implantar sistemas de chat online o utilizar sistemas de mensajería como el Telegram.

Más de 5.000.000€ financiados a través Grow.ly

Empezamos el mes de marzo con muy buenas noticias: ya hemos prestado más de 5 millones de euros a 147 empresas distintas. Llegar a este hito sólo ha sido posible gracias al apoyo que tanto nuestros inversores como nuestras empresas han brindado al crowdlending y a nuestra plataforma.

Las empresas que han obtenido un préstamo a través de Grow.ly se han financiado a un tipo de interés medio del 6,96% con más del 60% de lo prestado ya amortizado. La operación media es de 34.142€, con un plazo de 10 meses de duración. Nuestras pymes llevan operando de media 20 años y facturan 6.000.000€ y, nuestros inversores, son personas muy dinámicas que suelen diversificar mucho su cartera: de media han invertido en 16 operaciones y más de 500€ por proyecto.

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Además, cada vez crecemos más rápido, hemos tardado prácticamente el mismo tiempo en financiar el primer millón de euros que en financiar los cuatro siguientes lo cual no hace más que corroborar que tanto los inversores como las empresas están apostando cada vez mas por el crowdlending como una nueva forma de financiación e inversión alternativa. 

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar la plataforma con el compromiso de seguir siendo ágiles y completamente transparentes con nuestros usuarios, sin dejar de crecer para hacer esta nueva forma de financiación sea una realidad accesible para todos.

Grow.ly, creciendo juntos.

Novedades Web Grow.ly

Desde Grow.ly consideramos fundamental continuar trabajando para mejorar nuestra plataforma, haciéndola más transparente, ágil y útil,  adaptándola a las necesidades de nuestros usuarios. Es por ello que hemos incorporado las siguientes mejoras en la plataforma:

Sección de estadísticas personal:

A raíz de las solicitudes de nuestros inversores hemos creado una sección de estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas el inversor puede ver al momento los intereses que ha recibido en la plataforma, el capital que tiene pendiente, las retenciones practicadas, importe de las cuotas retrasadas, etc.

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Opción de descargar los movimientos de “mi cuenta”

Otra de las incorporaciones solicitadas por nuestros usuarios ha sido la posibilidad de descargar los movimientos de su cuenta (ingresos de fondos, ofertas realizadas, reintegro de préstamos…). Desde ahora, está ya disponible en la sección “Mi cuenta” de cada inversor.

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