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Preguntas frecuentes sobre el análisis de riesgos en Grow.ly

Análisis riesgos empresas

En el segundo vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, nuestro Director de Riesgos Ignacio Perales, va a dar respuesta a aquellas cuestiones que suelen surgir sobre cómo se analiza el riesgo en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_análisis riesgos_Grow.ly

  1. ¿Cómo es el proceso de análisis en Grow.ly?

Tenemos un primer nivel de admisión que está automatizado, donde revisamos que las empresas cumplan los mínimos, que son:

  • Facturación de 200.000€
  • Antigüedad mínima de 2 años
  • Estados financieros saneados
  • No haya incumplimientos en impagos

Superado este primer nivel, pasamos a un segundo nivel donde recabamos información oficial del registro mercantil, la sometemos a un doble scoring (interno y externo) y si lo supera, pasamos a un tercer análisis, que es un análisis más cualitativo. Siendo nuestro compromiso contestar a las empresas en un plazo máximo de 48 horas.

  1. ¿Se analizan clientes u operaciones?

En Grow.ly analizamos clientes porque lo que nos permite es vincularnos con ellos y tener una cartera estable y recurrente. Operaciones puntuales no es el modelo de negocio que queremos tener en Grow.ly.

  1. ¿Cuáles son los puntos principales que se analizan de un cliente?

Cuando analizamos un cliente intentamos dar respuesta a 4 preguntas fundamentales:

  • La capacidad que tiene el cliente para hacer frente al pago con su negocio recurrente a sus pagos recurrentes.
  • Ante una posición o situación devenida que no puede hacer frente con su negocio recurrente, qué alternativas tenemos para hacer frente a los pagos. Básicamente que el cliente tenga solvencia o la figura de una garantía o de un avalista.
  • Historial de pagos de la empresa. Que en el pasado la empresa haya podido hacer frente siempre a sus compromisos.
  • Conocer quién está detrás de la empresa, quiénes son sus accionistas, su solvencia y su reputación.
  1. Puntos principales que se analizan de una operación

Pues básicamente que sea sencilla, y por lo tanto que sea comprensible por todos nuestros inversores, por los más sofisticados o por los más sencillos.

  1. ¿Hay algún tipo de sector vetado por la plataforma?

No, en principio nosotros tenemos la idea de que hay empresas buenas en sectores malos y hay empresas malas en sectores buenos; con lo cual a priori no tenemos vetado ningún sector.

  1. ¿Qué aporta el crowd frente a otro tipo de financiación?

Es una alternativa frente a la financiación tradicional de las empresas. Es una actividad que va a seguir creciendo y tiene que acabar siendo una parte importante dentro de lo que son los recursos que una empresa utiliza para crecer.

  1. ¿Por qué recomiendas a empresas e inversores trabajar con Grow.ly?

Pues a una empresa le recomendaría que probase el modelo y seguro que repite. A un inversor le diría que es una fuente de diversificación, de incrementar su rentabilidad, porque frente a los productos tradicionales el crowd le permite diversificar de una forma ilimitada en cuanto a las inversiones que puede realizar.

Esperamos que este nuevo vídeo os haya podido aportar más información sobre el análisis de riesgos que realizamos. Si tenéis alguna pregunta al respecto, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

Preguntas frecuentes sobre financiación para empresas en Grow.ly

Financiación alternativa pymes

El crowdlending en España todavía es desconocido para muchísimas empresas, pero poco a poco estamos llegando cada vez más a todo tipo de empresas y sectores, que ven en el crowdlending una clara alternativa a la financiación.

En el siguiente vídeo nuestro director de colaboradores, Celestino González, resuelve las dudas más frecuentes que nos han planteado las empresas con las que hemos trabajado o han solicitado información:

Vídeo_preguntas frecuentes_financiación_Grow.ly

1. ¿Cuáles son los requisitos mínimos para financiarse?

Tener una facturación mínima al año de 200.000€  y una antigüedad mínima de dos ejercicios cerrados, aunque actualmente nuestras empresas tienen una media de 6 millones de  euros de facturación y en torno a 20 años de antigüedad.

2. ¿Cómo llega Grow.ly a las empresas?

Nuestra principal fuente son colaboradores que prescriben nuestros productos a sus clientes. Estos colaboradores son consultores financieros, gestorías y consultores externos.

También llegan clientes a través de nuestra página web y, como no, a través de nuestros clientes actuales.

3. ¿Qué ofrece el crowdlending frente a la financiación tradicional?

En España la dependencia hacia la banca ha sido casi total hasta los últimos años. Sin embargo, el crowdlending está permitiendo a las pymes españolas una fuente de financiación alternativa a la tradicional.

El crowdlending ofrece a las pymes mayor rapidez en la respuesta, transparencia y una menor dependencia de la financiación tradicional.

4. ¿Qué se puede financiar a través de Grow.ly?

En Grow.ly estamos financiando todo tipo de necesidades de circulante para las empresas y también la compra de activos fijos necesarios para la actividad y funcionamiento de las empresas. No estamos financiando inversiones en bienes inmuebles, ni refinanciaciones ni tampoco operaciones que no sean fácilmente explicables y entendibles para nuestros inversores.

5. ¿Qué productos ofrece Grow.ly?

En Grow.ly tenemos dos productos: por un lado, tenemos un préstamo hasta 3 años con amortizaciones mensuales/trimestrales de capital e intereses que cubre las necesidades de financiación de circulante, tesorería o compra de activos.

Y por otro lado tenemos una línea de crédito revolving para las necesidades de corto plazo hasta 6 meses.

6. ¿Qué garantías solicitáis a las empresas?

No estamos solicitando garantías ni reales ni hipotecarias. Ahora bien, en muchos casos requerimos a los socios su garantía personal.

7. ¿Tienen las empresas reticencias para acudir a este tipo de financiación?

Fundamentalmente las empresas valoran tener nuevas fuentes de financiación más allá de las tradicionales, además de una pronta respuesta. En Grow.ly nos comprometemos en 48 horas a dar respuesta sobre la financiación solicitada.

Además, y no menos importante, valoran la transparencia. En Grow.ly damos financiación sin necesidad de contratar productos adicionales, lo que permite tener un precio al final parecido al de la banca tradicional.

8. ¿Los clientes son recurrentes o de una sola operación?

Cualquier negocio lo que quiere tener es buenos clientes y recurrentes. Aquí pasa lo mismo, queremos clientes a los que podamos acompañar en sus necesidades de financiación en los próximos años.

Es verdad que tenemos algún cliente de una sola operación, pero siempre perseguimos clientes recurrentes.

Esperamos que este vídeo haya sido de vuestro interés. Si tenéis alguna consulta que realizarnos, no dudéis en poneros en contacto con nosotros en nuestro teléfono 91 435 93 36 o a través del correo electrónico info@grow.ly.

5 cosas que puedes hacer en Excel para tu empresa

Diariamente las pymes, al igual que las grandes empresas, se enfrentan a multitud de problemas y retos en la gestión de su negocio. El tamaño de una empresa y su plantilla no necesariamente tiene por qué determinar su eficiencia, por ello es importante utilizar de forma correcta la multitud de herramientas informáticas que tenemos a nuestra disposición hoy en día para optimizar la gestión de nuestra PYME.

Una de las herramientas imprescindibles en muchas empresas independientemente de la actividad que realizan y su tamaño es el Excel, que puede ofrecer multitud de funciones y beneficios para todas las áreas de empresa, tanto a los equipos de contabilidad y departamentos financieros como a los equipos comerciales, de administración, recursos humanos, marketing…  conocer su excel

En esta entrada de nuestro blog os damos 5 sencillas ideas de cómo un Excel puede ayudar a mejorar los procesos de tu PYME:

1) Planifica tus Flujos de Caja 

Conocer y controlar el flujo de caja de cualquier negocio es una de los puntos más importantes en la gestión financiera de todas las empresas. Utiliza unas plantillas especialmente diseñadas para ello, listando de forma ordenada los ingresos y gastos para facilitarte tener contralados las previsiones del movimiento diario y mensual de salida y entrada de fondos de una forma muy sencilla. Aquí puedes descargarte la plantilla para empezar a planificar tu flujo de caja

2) Crea tus propias facturas 

A través de un Excel puedes crear tu propio diseño de una plantilla de factura personalizada, incluyendo la información, logo, color y formato que se adaptan mejor a negocio, incorporando además utilidades prácticas como el cálculo automático de impuestos, que facilitan la gestión diaria a las personas de tu equipo ya que tan solo tendrían que rellenar los datos básicos para emitir las facturas, sin necesidad de usar ningún otro software específico para ello.

3) Simulador de cuadro de amortización 

Antes de acudir a solicitar financiación a tus proveedores financieros, te aconsejamos que previamente planifiques qué plazos encajan mejor a tus necesidades de financiación y a tu capacidad de reembolso, utilizando los simuladores de cuadro de amortización, donde tan solo tendrías que rellenar el importe que necesitas, el tipo de interés y el plazo de amortización. Con estos cuadros podrás calcular las cuotas mensuales de amortización resultantes a diferentes plazos, lo cual te ayudaría a mejorar las previsiones de tu tesorería y realizar una solicitud de financiación acorde a tus necesidades. Puedes encontrar ejemplo sobre cómo utilizar estas plantillas aquí

4) Gestiona tu plantilla  

La gran mayoría de las pymes no cuenta con un departamento especializado de recursos humanos. A través de un Excel puedes llevar el control de las vacaciones tú de plantilla o programar los diferentes turnos de trabajo. Además, utilizando herramientas como Dropbox o Google Drive, se pueden compartir calendarios, planificar de forma ordenada las tareas asignadas a tu equipo identificando su grado de avance o fechas de entrega…

5) Conoce a tus clientes 

Conocer a tus clientes te ayuda a crear una adecuada estrategia de marketing, reaccionar a tiempo cuando pierdes un cliente o poder tener un detalle especial en días como, por ejemplo, su cumpleaños. Con una hoja excel puedes crear tu base de datos unificada de clientes, con la información que necesitas saber para una adecuada política comercial con datos como su última fecha de compra, los productos que consume, información personal… y todo esto sin el coste de un CRM profesional que para una empresa pequeña puede resultar más innecesario.

Financiación pública para PYMES (II)

Continuando con la financiación pública para PYMES y autónomos hoy os hablamos sobre el préstamos Reindus.

PRÉSTAMOS REINDUS – MINISTERIO DE ENERGÍA, TURISMO Y AGENDA DIGITAL 

Reindustrialización y Fomento de la Competitividad Industrial

La Secretaría General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa ha establecido como objetivo fundamental de la política industrial, que la industria siga contribuyendo de manera significativa a la generación del producto interior bruto (PIB). Para estimular el desarrollo industrial se ha aprobado un marco normativo para la financiación de proyectos de inversión para la mejora de la competitividad industrial o que contribuyan a la reindustrialización.
REINDUS-logos

Este estímulo adoptará la forma de apoyo financiero a la inversión industrial a través de la concesión de préstamos a largo plazo, para financiar las siguientes tipologías de inversión:

  • Creación de establecimientos industriales: inicio de una nueva actividad de producción en cualquier punto del territorio nacional.
  • Traslado: cambio de localización de una actividad de producción previa hacia cualquier punto del territorio nacional.
  • Ampliaciones de la capacidad de producción instalada en centros de producción existentes, a través de la implantación de nuevas líneas de producción.
  • Mejoras y/o modificaciones de líneas de producción previamente existentesCaptura de pantalla 2017-07-11 a las 13.30.47

 REINDUS ¿qué es?

   Es un programa de ayudas para actuaciones de reindustrialización, lanzado por el Ministerio de Industria. De ámbito regional, busca regenerar y/o crear un tejido industrial actuando prioritariamente en aquellas zonas más desfavorecidas.

    A través del programa REINDUS, se fomenta la inversión en infraestructuras industriales e iniciativas empresariales de carácter privado. La inversión en tales proyectos puede ser incluso cofinanciada mediante fondos europeos FEDER.

 CONDICIONES PARA REINDUS 2017

El periodo para presentar estas ayudas es del 30/05/2017 a 17/07/2017.

Las ayudas, son préstamos bonificados a tipo reducido.

  • Cubren hasta el 75% del presupuesto de inversión.
  • Los tipos de interés van desde un 1,575% al 4% según la clasificación del beneficiario.

Sus ventajas no acaban ahí, también presentan ventajosos plazos de amortización y carencia. En concreto:

  • 10 años de amortización
  • 3 años de carencia.
  • Sin comisiones

 ¿Esta ayuda es para mi empresa?

Si la compañía cumple con los siguientes requisitos, esta solución es perfecta para financiar la inversión industrial.

  • Sociedades válidamente constituidas que no formen parte del sector público.
  • Que vaya a realizar una inversión industrial. A considerar: inversiones materiales destinadas a la creación o traslado de establecimientos industriales y a las ampliaciones de capacidad de producción instalada, y mejora y/o modificación de líneas de producción previamente existentes.
  • Desarrollen o vayan a desarrollar una actividad encuadrada en cualquiera de las secciones de industria manufacturera del CNAE 2009 (secciones 10-32).

Si me interesan las ayudas REINDUS ¿debo aportar alguna garantía?

    Para optar a esta ayuda, se exige un aval por el 10% del importe a financiar. Conseguir un aval bancario no es sencillo, por lo que optar por un seguro de caución suele ser también una buena solución. Así se evitan problemas como el tener que pignorar la cantidad a garantizar, antes de recibir la ayuda.

REINDUS supone una gran oportunidad para las Pymes españolas. Estas ayudas suelen publicarse todos los años. Si este año no te ha dado tiempo, prepárate para acudir a la siguiente convocatoria.

Financiación pública para PYMES y autónomos

La financiación es la principal herramienta para montar un negocio o dar continuidad al existente para la mayoría de las pymes y autónomos españoles.

La mayor parte de los empresarios y emprendedores recurre a ahorros propios, de la familia y de amigos, pero existen diversas líneas de financiación externas, tanto públicas como privadas, que muchos desconocen o que descartan de antemano, al pensar que no van a concedérselas.Financiación alternativa

Dejando al margen la financiación privada, así como la financiación alternativa que ya tratamos en 2º Informe sobre la financiación alternativa en Europa, hoy nos centraremos en las principales líneas de financiación pública para pymes y autónomos, entre las que se encuentran los siguientes mecanismos o instituciones:

Instituto de Crédito Oficial (ICO)

Es un banco público, adscrito al Ministerio de Economía y Competitividad, que cuenta con la garantía del estado español. Sólo tiene una oficina en Madrid.

Sus líneas de mediación se canalizan a través de entidades de crédito privado por intermediación bancaria, y están abiertas a todas las empresas, independientemente de su tamaño, pero la mayor parte de las que acceden son pequeñas empresas, autónomos y micro pymes con necesidades de financiación también pequeñas.

De esta forma, el ICO aporta los fondos y las entidades son las encargadas de la tramitación, estudio y aprobación de las operaciones en las condiciones establecidas en las Líneas.

Sus características más relevantes son:

  • No aplican comisiones.
  • Los términos y condiciones de financiación las establece el ICO, independientemente de la entidad colaboradora que conceda el préstamo.
  • Plazos de amortización de 1 a 20 años, con posibilidades de carencias.
  • No se requieren muchos trámites burocráticos para solicitarlas.
  • Préstamos de hasta 12,5 millones de euros.
  • Tipos de interés preferenciales.

La financiación se centra en dos grandes áreas de actividad:

  1. Empresas y emprendedores.  Líneas disponibles en la actualidad:
  • Empresas y Emprendedores 2017
  • Garantía SGR/SAECA 20147
  • ICO Crédito Comercial 2017
  1. Internacional y exportadores. Líneas disponibles:
  • ICO Internacional 2017
  • ICO Exportadores 2017.
  • Programa ICO Mediación Banca Internacional (Lineas ICO-CAF e ICO_BCIE)

Empresa Nacional de Innovación (ENISA)

ENISA es una sociedad mercantil estatal –dependiente del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, a través de la Dirección General de Industria y de la Pequeña y Mediana Empresa– que, desde 1982, participa activamente en la financiación de proyectos empresariales viables e innovadores.

Su misión es promover la financiación de proyectos empresariales viables
e innovadores de la pyme española, propiciando la diversificación de sus fuentes de financiación.

ENISA utiliza el préstamo participativo como vehículo para invertir en las empresas. Esto no significa que tomen participaciones en la empresa ni que tengan opciones sobre ellas, pero el tipo de interés sí que depende de los beneficios. Además, en el caso de que la empresa tenga problemas financieros, las deudas de los demás acreedores, como los bancos, tienen preferencia, lo que lo convierte a efectos prácticos en recursos propios.

No piden avales. Para conceder los préstamos participativos, ENISA no pide ningún tipo de garantías o avales adicionales a los socios de la empresa, sólo responde el propio proyecto empresarial.

Sus principales características son:

  • Vencimiento a largo plazo (4 a 9 años).
  • Largo periodo de carencia (1 a 4 años).
  • Intereses: Fijo (EUR + %) + variable (BAI/FP).
  • Cuantía: de 25.000 a 1.500.000 euros.

Para poder solicitar estos préstamos, es preciso:

  • Presentar un proyecto viable, desde el punto de vista técnico y económico (plan de negocio).
  • Solvencia de la estructura financiera y económica (fondos propios).
  • Estados financieros auditados (para operaciones aprobadas por importe superior a 300.000 €) y cuentas depositadas en el Registro (para las demás).
  • Cualquier sector de actividad, excepto inmobiliario y financiero.

Estas son actualmente sus líneas de financiación:

  • ENISA Jóvenes Emprendedores: Dirigida a dotar de financiación
    a pymes de reciente constitución, creadas por emprendedores de hasta 40 años.
  • ENISA Emprendedores: Dirigida a apoyar financieramente a pymes de reciente constitución, promovidas por emprendedores sin límite de edad.
  • ENISA Crecimiento: Dirigida a financiar proyectos empresariales enfocados a la
    expansión y mejora competitiva.

En 2016 aprobaron 808 operaciones por valor de 81 millones de euros y para el ejercicio 2017 disponen de 82,6 millones de euros (provisional).

Centro de Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI)

El Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial (CDTI) es una Entidad Pública Empresarial, dependiente del Ministerio de Economía, Industria y Competitividad, que promueve la innovación y el desarrollo tecnológico de las empresas españolas. Es la entidad que canaliza las solicitudes de financiación y apoyo a los proyectos de I+D+i de empresas españolas en los ámbitos estatal e internacional.

El objetivo del CDTI es contribuir a la mejora del nivel tecnológico de las empresas españolas mediante el desarrollo de las siguientes actividades:

  • Evaluación técnico-económica y financiación de proyectos de I+D desarrollados por empresas.
  • Gestión y promoción de la participación española en programas internacionales de cooperación tecnológica.
  • Promoción de la transferencia internacional de tecnología empresarial y de los servicios de apoyo a la innovación tecnológica.
  • Apoyo a la creación y consolidación de empresas de base tecnológica.

Además de la financiación, el CDTI puede emitir el Informe Motivado para la desgravación fiscal por actividades de I+D+i.

Principales características de las ayudas CDTI:

  • Siempre abiertas, sin convocatoria previa (salvo excepciones).
  • Alta cobertura de financiación: de hasta el 75% (excepcionalmente el 85%) con un tramo no reembolsable (subvención) y otro reembolsable (préstamos).
  • Características variables del tramo no reembolsable, según la tipología del proyecto, de la empresa y de la comunidad autónoma.
  • Se recogen gastos desde la solicitud preliminar.
  • Ser una sociedad mercantil.

El CDTI, a la hora de conceder la financiación, se rige por los siguientes puntos:

  • Realiza una triple evaluación: tecnológica; capacidad de la empresa y el equipo; y rentabilidad económica de la propuesta.
  • Casi siempre pide garantías adicionales (avales, afianzamiento…).
  • Orientación del proyecto al mercado.
  • Aspectos diferenciales para una propuesta ganadora: exportación, generación de empleo (no necesaria), de elevada cualificación, subcontratación de universidades, colaboración internacional (programas bilaterales).
  • Informe para deducciones fiscales.

Cuenta con diferentes programas, tanto a nivel nacional como internacional:

Estas son las tres principales entidades de financiación pública existentes en España y los tipos de ayudas que ofrecen.

En siguientes posts hablaremos de otras entidades de financiación públicas, que en colaboración con Comunidades Autónomas y entidades locales conceden ayudas en forma de subvenciones y préstamos para impulsar el desarrollo de las pymes. Así como también nos pararemos a desarrollar con más detalle algunas de las principales líneas de financiación mencionadas.

5 consejos básicos para la transformación digital de tu empresa

“Digitalizarse o morir”. La transformación digital no es un cambio meramente tecnológico, es un cambio de actitud y forma de hacer de todos los componentes, departamentos y empleados de la empresa. Tenemos que tener en cuenta que al consumidor ya no le vale solo que sepas hacer bien tu producto, lo quiere más rápido y de mejor calidad. El nuevo consumidor es más exigente, tiene acceso a más información, ya no solo quiere consumir el producto sino que espera también adquirir una buena experiencia al hacerlo y, además, gracias a internet, tiene acceso a mayor número de proveedores a nivel mundial. Muchas pymes y negocios familiares se encuentran ante el reto y dificultad de poder alcanzar y cumplir con estas nuevas expectativas de sus clientes en esta nueva era digital.Crowdlending - Transformacion digital pymes

Para una efectiva transformación digital, hay que tener en cuenta que es un proceso continuo y no se consigue en unos meses, las tecnologías van evolucionado a una velocidad de vértigo, y tenemos que sacar el máximo provecho ellas, haciendo a la empresa más eficiente y competitiva en el mercado.

Hay dos pilares claves para una buena estrategia de la trasformación digital de tu pyme:

  • Mejorar la eficiencia de tu empresa, lo cual te permite ser más rápido, incrementa tu capacidad de producción y/o venta, y además, reduce los costes finales.
  • Atraer a tu cliente, creándole un valor añadido al adquirir tu producto.

A continuación te damos algunos consejos básicos para llevar acaba en la trasformación digital de tu empresa, basados en los 2 pilares que acabamos de mencionar:

Crea una página web:

Parece algo obvio, pero en Grow.ly nos sorprendemos diariamente del gran número de pymes que todavía no tienen una página web o que la tienen completamente innavegable y desactualizada. Asegúrate de que tienes una página web, hoy en día es el principal escaparate de tu negocio, es una de las principales ventanas de captación de tus potenciales clientes. Tiene que ser visualmente atractiva, fácil de navegar, funcional y rápida. Si no tienes presupuesto para un diseñador web o programador, existe plantillas gratuitas o con un coste muy bajo que puedes utilizar para crear tu propia web como arsys o 1and1

Utiliza las Redes sociales:

La presencia de tu empresa en las redes sociales te permite comunicar contenidos relevantes a nuevos y a ya existentes clientes, te ayuda a crear una red de seguidores, creando una mayor vinculación a tu producto. A través de las redes sociales le brindas a tu cliente la oportunidad de participar e interactuar en tu negocio y es una buenísima herramienta de conocer las opiniones y criticas de tus clientes. No obstante, no tienes que estar en todas las redes sociales existentes, es importante que pienses bien en qué redes sociales llegarás a tu público, en cuáles tiene sentido que comuniques tu mensaje y cómo vas a hacerlo en cada una de ellas.

Venta online:

No restrinjas a tus clientes de poder comprar tu producto solo a través de tu tienda física, ofrécele la posibilidad de compra on-line. Cada vez más consumidores quieren hacer sus compras desde el sofá. Utiliza imágenes atractivas, organiza bien la web para que sea fácil llegar a los productos deseados y no crees formularios interminables para que los clientes rellenen.

Firma digital:

Ahorra tiempo, costes, desplazamientos innecesarios y papeleo utilizando la firma digital en los contratos / acuerdos de relevancia de tu negocio. Hoy en día la firma digital te proporciona validez legal, no se puede manipular y puedes demostrar quién firmo el documento. Puedes informarte sobre cómo obtener la más adecuada para ti aquí.

Optimiza la comunicación con tus clientes / proveedores:

Las nuevas tecnologías sin duda han revolucionado las formas en la que nos comunicamos a nivel personal, utilízalas también en tu negocio. Algunas reuniones las puedes hacer utilizando SKYPE o sin es con muchos interlocutores puedes hacer una webinar. Abre más canales de comunicación para tus clientes aparte de teléfono o correo electrónico, puedes implantar sistemas de chat online o utilizar sistemas de mensajería como el Telegram.

Exportar, primeros pasos

Muchas empresas españolas inician cada año el camino de la exportación para lograr un mayor crecimiento. Según los datos del Ministerio de Economía, las exportaciones españolas alcanzaron los 250.241 millones de euros en 2015, un 4,3% más que el año anterior. Lo que representa aproximadamente el 25% del PIB español.mapa mundo

Las exportaciones dirigidas a la Unión Europea representaron el 64,8% del total, siguiéndoles América el 11,3%, Asia el 9,6%, Africa el 6,5% y Resto de Europa el 5,7%.

Los principales sectores en términos de peso sobre las exportaciones totales del 2015 fueron:

  • Bienes de equipo representan el 20,1% del total creciendo el 4,2% interanual
  • Automóviles (17% del total y ascendieron un 19,6% interanual)
  • Alimentación, bebidas y tabaco (16,2% del total con un incremento del 9%)
  • Productos químicos (14,4% del total y crecieron un 5,5%)

Siendo más de 147.000 empresas las que consiguieron exportar, sin embargo los exportadores recurrentes (que han exportado regularmente en los últimos 4 años) alcanzaron en 2015 la cifra de apenas 48.000 empresas y suponen el 93,4% del valor total exportado.

Viendo el alto índice de mortandad de las empresas que se inician en el mundo de la exportación, puede resultar difícil saber por dónde empezar en lo que respecta al mercado internacional para hacerlo con éxito y perdurar en el tiempo.

Exportar es mucho más que vender fuera de nuestras fronteras. Muchas empresas dan el salto exterior en busca de nuevas demandas que supongan un crecimiento de las ventas y una mejora de la competitividad y los rendimientos de escala.

Como empresa, conocemos bien nuestro mercado local pero no podemos aplicar los mismos medios y filosofía para vender en otros mercados. Cada uno tiene sus propias características que hay que conocer para poder acceder a los mercados internacionales con éxito.

Exportar es abrir horizontes, dar a conocer nuestro producto y crecer como empresa. Es un paso importante y beneficioso pero que hay que dar con seguridad y conocimiento de la estrategia a seguir. Con unas ideas claves para saber movernos en los mercados exteriores tendremos la fuerza y la seguridad para afrontar esta aventura apasionante que es la exportación.

Estos son algunos puntos de partida esenciales, que tenemos que valorar, para considerar una posible expansión fuera de las fronteras españolas:

  1. Realización de un análisis interno de la empresa (recursos financieros, humanos, valor añadido del producto,…)
  2. Investigación y selección de mercados exteriores a los que queremos dirigirnos (competencia, adaptación del producto, barreras aduaneras, …)
  3. Formas de entrada más adecuadas en cada mercado (Exportación directa: agente, distribuidor, internet… Indirecta: traders, brokers, join-venture, alianzas,…)
  4. Marketing internacional y posicionamiento (inversión en adaptación del producto, marketing int, estrategia de precios, …)
  5. Aspectos legales de una operación de exportación. Seguros en el Comercio Internacional (documentación, negociación, normalización, certificación, marcas, patentes, propiedad intelectual e industrial,.)
  6. Transporte internacional y procedimientos aduaneros (logística y medios de transporte, incoterms, regímenes aduaneros, .)
  7. Elección del medio de Cobro adecuado para tener la mayor seguridad posible (consultar los Medios de pago y cobro en el comercio internacional: Transferencia, Carta de crédito…., ver Aseguramientos posibles: seguros de crédito, seguros de cambio, Financiación: financiación ICO, Bancaria, Crowdlending .)

Realizadas estas primeras reflexiones podemos valorar si la empresa está preparada para iniciar su proceso de exportación y/o expansión internacional.

Pero para lograr una ventaja competitiva real, lo primero es desarrollar un profundo conocimiento del entorno local a donde queremos dirigirnos y asegurarnos que cumplimos los requisitos de los estándares locales de nuestros productos.

  • Lo más recomendable es visitar el propio país. Asistir a eventos específicos del país, ferias, entablar relación con contactos nacionales que puedan informarle o unirse a una organización de pymes local para obtener asesoramiento.
  • Visitar el sitio web de la Cámara de Comercio, las oficinas de negocios nacionales, los Servicios de Aduanas Nacionales, o bien webs especializadas en acompañar a las empresas en su andadura internacional preparando agendas comerciales con potenciales clientes o showrooms.

Una vez elegido el mercado, adaptado los productos, decidida la estrategia de entrada y precios, debemos realizar las acciones necesarias de marketing para conseguir clientes e iniciar nuestras ventas al exterior con las adecuadas precauciones de saber a quién vendemos, porque es muy importante vender pero lo es más cobrar.

Por tanto el acompañarnos de una buena empresa transitaria que nos guie en todo lo referente al transporte, aduanas y seguros de transporte así como recibir asesoramiento de los medios de cobro adecuados para evitar riesgos innecesarios (o bien asegurar las ventas a través de las compañías de crédito y caución) nos ayudará a empezar a exportar con paso firme y con una visión clara de perdurar en el tiempo.

7 Preguntas frecuentes de empresas sobre el crowdlending

1. ¿Qué tipo de empresas se pueden financiar a través de Grow.ly?

Las Empresas que deseen financiarse a través de Grow.ly, deberán cumplir al menos con estos requisitos:  

  • Tener un mínimo de 2 años de antigüedad en su actividad.
  • Tener un balance y cuenta de resultados saneados.
  • No tener alarmas de impagos.
  • Tener una facturación superior a 200.000€ .
  • Tener totalmente al día sus obligaciones fiscales, laborales y de Seguridad Social.

2. ¿Qué tipo de operaciones se pueden financiar con Grow.ly?foto prestamos

En Grow.ly hemos diseñado dos productos ágiles, sencillos y transparentes para financiar las necesidades de las pymes:

  • Préstamos desde 1 mes hasta 3 años y desde 6.000€ hasta 300.000€. Ponemos a disposición de las pymes préstamos al plazo que se adapte a sus necesidades (desde 1 a 24 meses) con amortizaciones mensuales de capital e intereses o a vencimiento en el caso de operaciones inferiores a 6 meses, para financiar tanto el circulante como cualquier otro tipo de necesidad (compra de activos fijos, planes de expansión, necesidades de liquidez…..). 
  • Línea de crédito revolving: Límite de crédito utilizable en disposiciones recurrentes con vencimientos hasta 6 meses. Según se vayan amortizando las disposiciones el límite vuelve a estar disponible. Esta modalidad está pensada para las necesidades de financiación a corto plazo (financiar compras, anticipar ventas tanto nacionales como internacionales, tesorería….)  

3. ¿Qué coste tiene para la empresa? ¿Es más caro que un banco?

En Grow.ly los costes de financiación para las Pymes solamente tienen dos conceptos: 

  • Tipo de interés de la operación (media ponderada de las ofertas realizadas por los inversores que creen, confían e invierten en los proyectos de las pymes), y
  • Tarifa de contratación.

No existe otro de tipo de comisiones tales como las tradicionales de estudio, cancelación anticipada, etc.

Respecto a si es más caro que un banco, aunque el tipo de interés nominal, en algunos casos, puede ser más alto, lo cierto es que la pyme en una operación de crowdlending con Grow.ly solo contrata el producto de financiación. Sin embargo, en las operaciones de financiación tradicional, además del producto de financiación debes contratar otros productos (tarjetas, seguros, cobros y pagos, ….) que al final de forma global encarecen dicha financiación.

4. ¿Qué información se solicita? 

Para un primer análisis de viabilidad de la operación requerimos información básica a la empresa, acudiendo adicionalmente a fuentes de información oficiales como el Registro Mercantil o Asnef para obtener la mayor parte de la información necesaria: 

  • Descripción de la actividad de la empresa
  • Importe y plazo de la solicitud de financiación
  • Descripción del destino del préstamo que solicita
  • Impuesto de Sociedades del último ejercicio cerrado
  • Cierre Provisional o definitivo del ejercicio en curso

Si la operación es aprobada se solicitará después a la empresa información adicional como escrituras de constitución, poderes…

 5. ¿Es necesario aportar garantías?

En Grow.ly el estudio de la operación se realiza sobre las capacidades de pago de las empresas, sin requerir garantías reales. En caso de considerar que fuera necesario sí requerimos garantía personal de los socios a la operación de financiación. 

6. ¿Se puede realizar todo el proceso online?

Todo el proceso de solicitud de financiación se puede realizar de forma online, completando un formulario rápido y sencillo de solicitud que consta de 3 fases en nuestra web. La publicación de la operación también se realiza de forma online. El único momento que se requiere presencia física es en el momento de la firma contractual de la operación ante notario en la plaza de la empresa. 

7. ¿Cuánto tiempo se tarda en conseguir financiación a través de Grow.ly?

Nuestro compromiso de respuesta de viabilidad previa de la solicitud de financiación desde la recepción de la documentación mínima requerida es de 48 horas hábiles de plazo máximo. Todo el proceso, desde que la pyme solicita la financiación hasta que dispone de los fondos, puede durar entre 10 y 20 días.

Existen dos fases, la primera de análisis y toma de decisión de aprobación de la operación de financiación (como hemos dicho anteriormente nuestro compromiso es de responder en 48 horas), y la segunda de publicación de la operación en nuestro market place que puede ser de entre 8 y 15 días aproximadamente. 

Alternativas de financiación de comercio exterior

El comercio exterior español supone más de 62% del PIB. En 2014, el déficit comercial de España (24,47 mil millones de EUR) aumentó en más de la mitad con respecto a 2013, ya que el repunte económico generó un alza de las importaciones (+5,9%) más rápida que la de las exportaciones (+2,6%). Sus principales socios económicos son los países de la Unión Europea, con Francia, Alemania y Portugal como primeros destinos de las exportaciones.

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Principales países socios

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Las empresas españolas cada vez están más internacionalizadas y acuden a los mercados exteriores a establecerse, vender o comprar sus productos, como vía de diversificación de mercados en un mundo cada vez más global. Más de 100.000 empresas españolas importan o exportan sus productos, y acuden a la financiación de sus compras o anticipo de sus ventas a través de la banca como mecanismo tradicional.

  1. Financiación tradicional

Los productos habituales que utiliza la banca para financiar a las empresas sus operaciones de comercio exterior son:

  • Financiación de exportaciones: Facilidad crediticia para anticipar el cobro de las ventas a plazo que realizan las empresas al exterior.
  • Financiación de importaciones: Facilidad crediticia para pagar las compras realizadas por las empresas españolas en el exterior. El banco realiza el pago al proveedor extranjero y financia a la empresa a los plazos previamente aprobados.

Los plazos normales de este tipo de financiación son entre 60 y 120 días.

  1. Financiación a través de Crowdlending

En Grow.ly, a través del crowdlending, tenemos la financiación alternativa para las operaciones de comercio exterior de las Pymes españolas con la Línea Revolving para financiar las compras o ventas, tanto nacionales como extranjeras, con las siguientes ventajas:

  • Un solo contrato para su financiación de compras o ventas.
  • Respuesta en 48 horas.
  • Sin comisiones de análisis y estudio.
  • Sin comisión de cancelación anticipada.
  • Multitud de inversores privados que confían en las pymes españolas.

Si eres empresa y buscas financiación para tus compras en el exterior o anticipo de tus exportaciones contacta con Grow.ly en info@grow.ly o visita nuestra web aquí.

 

Acuerdo de colaboración con AEGAMA

Grow.ly firma un acuerdo de colaboración con la Asociación de Empresarios Gallegos de Madrid AEGAMA para ofrecer acceso a la financiación a sus más de 300 asociados.

El pasado 26 de Junio AEGAMA (Asociación de empresarios gallegos de Madrid) y la Plataforma de financiación Grow.ly han firmado un acuerdo de colaboración en virtud del cual todas las empresas y profesionales gallegos en Madrid asociados de AEGAMA y todas aquellas personas que posean un nexo comercial o laboral con AEGAMA podrán beneficiarse de las condiciones especiales de la oferta de Grow.ly.

IMG_20150626_091602La oferta de Grow.ly dirigida a los más de 300 asociados de AEGAMA facilitará el acceso a vías de financiación alternativas a pymes a través de Crowdlending, no bancaria y con fondos procedentes de inversores particulares, en condiciones especiales.

La oferta también ofrece a los asociados de AEGAMA rentabilidad a sus ahorros al poder convertirse en prestamista en proyectos de financiación a pymes que se publican en la plataforma de Grow.ly.

Por su parte AEGAMA se compromete a impulsar y promover, entre sus asociados, la contratación de productos y servicios de Grow.ly, poniendo a disposición de ésta última los medios de comunicación habituales con sus asociados.

Las características principales de la financiación a pymes son:

  • Préstamos para la financiación de maquinaria, bienes de equipo, tesorería o circulante.
  • Sin comisión de estudio, ni de cancelación total o parcial anticipada.
  • Respuesta en 48 horas de la viabilidad del proyecto de inversión.

La solicitud de financiación se podrá realizar on line las 24 horas del día, los 7 días de la semana en www.grow.ly.