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Inversión y gestión del dinero al alcance de todos. Libros (III)

Iniciamos nuevo mes y tenemos nueva entrega de la serie sobre libros. En este 3er post vamos a hablar sobre el libro publicado en 2016 por Marc Frau “Inversión y gestión del dinero al alcance de todos”.

¿Y qué fue lo primero que llamó nuestra atención? El hecho de poder tener una perspectiva de las distintas opciones para poder invertir y gestionar nuestras propias finanzas.

El autor nos cuenta desde su experiencia personal la importancia que tiene ahorrar y los principios básicos para poder hacerlo, apoyándose en distintos ejemplos.

Inversión_alcance_opciones y Bolsa

Una de las bases para ahorrar es que seamos capaces de controlar los gastos que tenemos, no solo aquellos que podamos considerar como “grandes”, sino también los más pequeños del día a día.

Una vez tenemos este punto claro, poco a poco iniciamos el camino para poder conocer cómo invertir el dinero que hemos o vamos ahorrando, como dice el autor en el libro “hacer que el dinero trabaje para ti”.

Para ello, también tenemos que considerar otros puntos como por ejemplo: la inflación y cómo afecta, saber qué es el interés compuesto (el interés producido cuando se reinvierten de nuevo el capital más el interés producido por una primera inversión) y la regla del 72 (72 / interés), de esta manera seremos capaces de calcular cuánto tiempo se necesita para doblar el dinero que se va a invertir.

También hace hincapié en que, antes de decidirnos por alguna opción de inversión, tenemos que conocerlas con más detalle, ver qué rentabilidad nos pueden proporcionar y el riesgo que queremos asumir en nuestra inversión.

Al igual que en cualquiera de las opciones de inversión, es clave la diversificación en empresas y en tiempo (no hacer todas las inversiones a la vez). Tener una cartera diversificada nos va a permitir obtener rentabilidad por lo invertido de forma constante y reducir nuestra exposición al riesgo.

Y por último y no por ello menos importante, hace referencia a lo que llamamos colchón económico o de seguridad. Destacando distintos niveles de colchón, siempre considerando que no debemos invertir aquel dinero que podamos necesitar en un futuro próximo y para cubrir imprevistos que puedan surgir: reserva cotidiana, de 1ª emergencia y 2º reserva de emergencia.

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro: es un libro que nos da una perspectiva general sobre algunas de las opciones que hay a nuestra alcance para invertir, cómo funcionan y destaca sus ventajas e inconvenientes.

Crowdlending: Invertir como un profesional. Libros (II)

Continuamos nuestra serie sobre los libros que estamos leyendo, hablando sobre el libro publicado en noviembre de 2015 por Jorge Segura “Crowdlending: Invertir como un profesional”, el primero escrito en España sobre esta nueva forma de financiación. A pesar de que el sector está en constante evolución y que en dos años el avance ha sido muy importante, el libro es muy útil para iniciarse en el mundo del crowdlending.

¿Y qué fue lo primero que nos llamó la atención? La facilidad con la que explica el término, en qué consiste, cómo funcionan las plataformas ya sean de préstamo o descuento de pagarés, y cómo llevar a cabo de forma adecuada nuestra inversión en este ámbito dentro de la financiación alternativa.

Crowdlending_invertir_Jorge Segura

Nos va introduciendo de forma progresiva en la jerga, haciendo referencia a la época de cambios tecnológicos, a la que va unida un cambio de paradigma en el sector financiero. Comenzando por el término fintech, crowdfunding y seguido por las diferentes modalidades.

Además, hace referencia al sector de crowdlending en Reino Unido y EE.UU., mercados que están a la cabeza y que poseen un sistema de financiación alternativa consolidado. Mencionando también cómo se encuentran otros países dentro del continente europeo y especialmente la situación de España y de las plataformas existentes en el momento de su publicación.

Después de describirnos el entorno, ya estamos ubicados por lo que ¡empezamos!. El primer paso consiste en saber cómo funciona una plataforma de financiación participativa desde el registro hasta cómo realizar la oferta/puja según la cuantía e interés, empleando como ejemplo varias plataformas de nuestro país, pasando por los puntos a tener en cuenta para valorar los proyectos en los que se quiere invertir, tales como son el rating, el tipo de cuota y el estado financiero de la empresa, ya sea descuento de pagarés o préstamos.

¿Y ahora qué? El siguiente paso sería saber cómo invertir de la mejor manera y para ello, también tenemos que tener en cuenta la rentabilidad, el tipo de interés real que recibiremos tras la recepción de todas las cuotas. En el caso por ejemplo de que el tipo de pago sea mensual y siguiendo el sistema francés (cuota de capital e intereses), al disminuir el saldo pendiente invertido cada mes, el cálculo de intereses será algo inferior al esperado frente a una cuota tipo bullet (con pago a vencimiento).

Tras aclarar este punto y para aumentar nuestra rentabilidad, nos recomienda reinvertir el saldo que hemos ido recuperando tras la recepción de las diferentes cuotas, además de diversificar nuestra inversión, siendo esta la mejor manera que tenemos de reducir el riesgo en caso de que se produzca un impago en alguno de los proyectos que hemos ayudado a financiar. A este respecto, el autor incluye información sobre cómo actúan diferentes plataformas en el supuesto de que se produzca un impago.

¿Y si hablamos de regulación? Uno de los apartados que nos encontramos en el libro hace referencia a este importante punto, ya que nos habla sobre la legislación que regula la actividad de las plataformas de financiación participativa (Ley 5/2015), junto con el que también nos comenta la carga impositiva que conlleva esta actividad de inversión.

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro: conoce otras formas de financiación alternativa a la bancaria, qué es el crowdlending, qué situación tiene el sector en diferentes mercados incluyendo España, y cómo empezar a valorar los proyectos para poder hacer una inversión adecuada según el perfil de cada inversor y minimizar los riesgos, obteniendo mayor rentabilidad.

Digitalízate o desaparece. Libros (I)

Hoy comenzamos una nueva serie de posts en los que vamos a comentaros los libros que estamos leyendo, principalmente sobre nuevas tecnologías y economía, que creemos pueden ser de vuestro interés.

Nos gustaría iniciar esta primera entrega con un libro publicado recientemente “Digitalízate o desaparece” de Adolfo Ramírez Morales.

Portada_libro_digitalizate_o_desaparece_Adolfo Ramirez

¿Qué fue lo primero que nos llamó la atención? El propio título, que refleja en sí mismo una realidad que ya forma parte de nuestro presente. Es muy posible que todos o al menos muchos de nosotros nos hayamos visto antes o después en una situación profesional o personal en la que si no conocías y/o utilizabas ciertas aplicaciones, programas, dispositivos o tecnología, no estabas al día y/o no podías integrarte en alguna conversación.

Vivimos actualmente en un proceso continuo de cambio tecnológico, que podemos definirlo con el adjetivo “disruptivo”1, muy empleado en la actualidad. Expresa en una sola palabra todo lo que suponen los cambios en la comunicación e interacción entre personas, en la forma de trabajar, las facilidades que implican, el ahorro o pérdida de tiempo según se mire; otras opciones de ocio y por encima de todo ello, el gran acceso a información que se tiene, con la complejidad que conlleva su manejo e interpretación.

Y os preguntaréis ¿entonces ahora qué hacemos? El autor nos proporciona algunas pautas para poder hacer frente a este cambio continuo desde el punto de vista empresarial y nos habla de las 7 dimensiones en las que enfocarnos para caminar hacia la transformación digital:

  • Cultura y comunicación: análisis y diagnóstico de la cultura corporativa, ya que es el elemento que va a determinar el éxito de nuestra transformación. Es aquello que nos guía, nos dice cómo comportarnos y hacer las cosas, siendo así la base sobre la que empezaremos a trabajar.
  • Experiencia del cliente: la importancia de la escucha activa, a través de todos los medios existentes y sin perder la interacción personal, para poder conocer al cliente y poder crear experiencias que impacten en él y que supongan una diferencia competitiva.
  • Nuevo modelo de organización: avanzando hacia otros modelos, como el liderazgo colaborativo, en el que la autoridad viene dada por la credibilidad y actuación, y no solo por el puesto; siendo la toma de cierto tipo de decisiones algo consensuado con el equipo.
  • Conectar el talento: hacerlo en línea con el cambio y ser capaces de transmitir a toda la organización lo que se quiere hacer, cómo se quiere llevar a cabo, cómo debe cada persona en la organización integrarlo en su día a día, incluyendo la formación (su hoja de ruta), y teniendo también en cuenta si deben adaptarse los entornos de trabajo para ayudar a facilitar el viaje hacia el cambio. Algo así como ocurre en el mundo de la actuación, que la caracterización ayuda a los actores a interpretar su papel, les hace ponerse en situación.
  • Tecnología en armonía con el negocio: términos desde “big data”, pasando por “blockchain” y ciberseguridad. Conociéndolas y empleándolas para potenciar la organización, según lo que se necesite por el tipo de negocio,  pero también el trabajo del día a día que realizan las personas que conforman el equipo.
  • Simplificación de procesos y priorización: podemos ayudarnos de herramientas o metodologías existentes como es el “design thinking”, con ayuda de las personas que componen la organización y que conocen los procesos internos, pero también de los clientes.
  • Innovación: en todos los procesos, y en la que puedan participar todas las personas de la empresa, además de fomentar el emprendimiento y la inquietud por innovar, crecer y mejorar.

Y tras diseñar y planificar cómo realizar el cambio, ¿qué nos queda por hacer? Llevarlo a cabo, es decir ejecutar el plan trazado mediante una estrategia que se materializa en diferentes acciones, y que mediremos con indicadores para poder hacer un seguimiento, y cambio o mejora si aplica. Si combinamos una correcta ejecución del plan con una buena estrategia diseñada, tenemos altas probabilidades de tener éxito en nuestro proceso de transformación digital en la compañía, ya que tal y como reseña el autor en el libro y como hemos podido experimentar en nuestra vida profesional, “los pequeños actos que se ejecutan son siempre mejores que todos aquellos grandes que se planean” (George E. Marshall).

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro, hablaríamos de: poner en el centro a las personas, tanto al cliente externo como interno de la organización, ser capaces de no perder la capacidad de seguir aprendiendo, formándonos, conociendo y desarrollando nuevas herramientas y metodologías para realizar nuestra actividad diaria, pero también para comenzar nuevas tareas y proyectos que hasta el momento no hayan surgido y es posible que ni siquiera se hubiesen ideado. Para ello hay que facilitar la comunicación e interacción entre todas las partes implicadas, para lo que nos es de mucha ayuda la innovación tecnológica que hemos visto y en la que estamos inmersos desde hace ya algunos años, porque tal y como nos comenta el autor, todas las personas son líderes de proximidad en la organización, porque liderar no es solo dirigir un equipo de personas, también es innovar, participar, colaborar en conjunto con una meta común.

Si quieres saber más: Libro “Digitalízate o desaparece”

Esperamos que esta nueva serie de entradas os guste, y si tenéis alguna sugerencia o recomendación sobre algún libro que hayáis leído en temas de tecnología, economía o innovación, estaremos encantados de conocerlos.

Disruptivo1: que produce disrupción (rotura o interrupción brusca). Definición según la RAE.