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Grow.ly supera los 15 millones de euros prestados

Empezamos noviembre con un nuevo hito alcanzado en Grow.ly: ¡nuestros más de 3.200 usuarios han financiado ya más de 15.000.000€ en más de 350 operaciones!

Si tardábamos 34 meses en alcanzar los primeros 5 millones, los últimos 5 los hemos alcanzado en apenas 9 meses, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez que inversores puedan diversificar más fácilmente su cartera entre distintos proyectos. Sin duda, corroborando una vez más que el sector sigue creciendo y que sigue siendo una apuesta clara para empresas e inversores, sin cuya confianza, el crowdlending no sería posible.

 

Las empresas que se han financiado con nosotros llevan de media 25 años funcionando, facturan una media de 8M€ y dan empleo a alrededor  de 88 trabajadores. Además, cada vez llegamos a más partes del país, estando actualmente presentes en 15 de las Comunidades Autónomas.

En Grow.ly apostamos por seguir creciendo, llegando a más empresas e inversores porque estamos convencidos de que el crowdlending se convertirá cada vez con más importancia en un instrumento clave en la financiación para las pymes a nivel mundial. Además de ser un producto muy interesante para inversores que buscan obtener una rentabilidad atractiva pero también contribuir al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.

Queremos agradecer a todas aquellas personas y empresas que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo de negocio que gana cada vez un mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas tanto en el país como en el resto del mundo. Gracias a todos por formar parte del cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.

Novedades web Grow.ly

Desde Grow.ly hacemos un esfuerzo constante en mejorar la transparencia para que nuestros usuarios puedan tener toda la información a su disposición y, en este sentido, recientemente incorporamos información sobre la distribución de su cartera, si tienen o no mucha concentración en una empresa y un índice de concentración. Siguiendo con esta línea hemos incorporado dos nuevas secciones: la rentabilidad y las dotaciones.

Rentabilidad

En este apartado, disponible en la sección “Mis estadísticas”, el inversor encontrará la rentabilidad de su cartera con detalle de las variables que la componen y con visión de distintos periodos de tiempo: histórico (desde el inicio de la cartera) y para cada uno de los últimos 3 años (actual, -1 y -2) y de los últimos 12 meses naturales. Adicionalmente, podrá descargarse la información relativa a todos los años desde que empezó a trabajar con Grow.ly en formato Excel.

En esta sección, el cliente podrá ver tanto la rentabilidad neta actual con todos los componentes que los forman y un segundo nivel con las dotaciones previstas de los retrasos si los hubiera. Para ello se han utilizado los criterios establecidos por BDE que explicamos en el siguiente apartado. Adicionalmente, podrá ver la rentabilidad esperada según estas dotaciones que podrá ser finalmente superior o inferior dependiendo de cómo se resuelva el impago.

  Dotaciones:

Desde Grow.ly hemos establecido también un modelo de asignación de dotaciones de los préstamos que se encuentran en situación de impago para dar una estimación del potencial efecto de los mismos sobre la rentabilidad de la cartera. El inversor podrá encontrar su tabla en la sección de “Retrasos”.

Para calcular las dotaciones se han utilizado los criterios establecidos en la circular 4/2016 de 27 de abril del Banco de España que establece como riesgo dudoso por razón de la morosidad aquellos que tengan algún importe vencido por principal, intereses o gastos pactados contractualmente, con más de 90 días de antigüedad, salvo que proceda clasificarlos como fallidos.

Como fecha de antigüedad se considera la fecha de la cuota impagada más antigua. La provisión se realizará sobre el capital total del préstamo (tanto el impagado como el pendiente de vencer) utilizando un criterio conservador, atendiendo al siguiente calendario en función de la antigüedad:

 Es importante también recordar que la estimación de dotaciones se realiza con carácter de prudencia sobre la totalidad del capital pendiente del préstamo com impago superior a 90 días estando el préstamo en negociación de cobro con el deudor y sin haberse producido ningún fallido. De producirse, este se incorporaría a la línea de fallidos. Un préstamo entra en fallidos por el importe de una quita en un concurso de acreedores o bien cuando ha transcurrido más de 24 meses del inicio del procedimiento judicial. En este último caso, la deuda sigue en gestión y en caso de recobro de la totalidad o parte del mismo se reduciría el importe fallido.

Por último, recordar que los fallidos se pueden declarar como pérdida patrimonial en el impuesto de la renta tal y como explicamos en los apartados de “info fiscal” y en la sección de dotaciones a la que puede acceder pulsado aquí.

Resumen de la Encuesta de Competencias Financieras del Banco de España

Multitud de estudios han demostrado que gran parte de la población no suele estar familiarizada con conceptos básicos relacionados con la educación financiera. La falta de estos conocimientos puede causar que surjan algunos problemas a la hora de optimizar y entender las finanzas y por eso es importante que, cada vez más, se trabaje tanto desde la educación básica como desde las distintas entidades del sector financiero, en ayudar a que la población cada vez tenga más herramientas para poder tomar decisiones bien formadas

En relación a esto, Banco de España ha publicado una Encuesta de Competencias Financieras (ECF) realizada junto con CNMV entre el cuarto trimestre del 2016 y el segundo del 2017 en la que se muestra el conocimiento y la comprensión de conceptos financieros de una representativa de la población española (adultos entre 18 y 79 años). A continuación os presentamos un resumen de algunos de los puntos que consideramos más interesantes para entender mejor el nivel de competencias financieras en nuestro país.

Conocimientos financieros de la población española de entre 18 y 79 años

Durante la entrevista, antes de empezar la sección de conocimientos financieros, se ha pedido a los individuos que hicieran una evaluación de cómo perciben su propio nivel de conocimientos financieros. Un 46% de la población cree que sus conocimientos son “bajos” o “muy bajos”. Otro 46% cree que son “medios” y solamente e 8% cree tener conocimientos financieros “altos” o “muy altos”. Aquellos que perciben sus conocimientos financieros como bajos coinciden en buena medida con los que responden erróneamente a las preguntas sobre inflación, tipo de interés compuesto y diversificación del riesgo.

El estudio mide los conocimientos financieros mediante tres preguntas sobre la inflación, el tipo de interés compuesto y la diversificación del riesgo utilizadas previamente en varios estudios internacionales. Así, la ECF encuentra que un 58% de las personas entrevistadas responde correctamente a la pregunta sobe inflación, mientras que menos de la mitad de los entrevistados responde de forma correcta a la pregunta obre tipo de interés compuesto (46%) o a la de diversificación de riesgo (49%).

La fracción de preguntas correctas tiende a aumentar con la edad, hasta el 65% que consigue el grupo de entre 45 y 64 años, para caer entre los mayores de 65 años. Además, los conocimientos financieros también pueden depender del tipo de hogar en el que viven los entrevistados. Así, el porcentaje de respuestas correctas es menor entre quienes viven con otros adultos que no son su pareja que en el grupo de adultos que viven con su pareja.

Por Comunidades Autónomas, destaca Aragón como aquella con un mayor porcentaje de aciertos con respecto a las 3 preguntas.

Diferencias de género en conocimientos financieros

El estudio ha detectado que existe todavía una brecha de género en conocimientos financieros, tanto en las preguntas más sencillas como en las más complicadas. Además, las mujeres, que son menos propensas que los hombres a responder correctamente las preguntas de conocimientos financieros, también tienden a contestar en mayor medida que no saben la respuesta a una pregunta. En España, el 26% de los hombres responde al menos con un “no sabe” en alguna de las tres preguntas, mientras este dato para las mujeres llega al 40%.

Diferencias según el nivel educativo en conocimientos financieros

El porcentaje de respuestas correctas también depende del nivel educativo de la persona entrevistada. Por ejemplo, el porcentaje de respuestas correctas entre aquellos con educación universitaria excede al de los de educación primaria en todas las preguntas y el porcentaje de la población que ha oído hablar de los vehículos de ahorro disponibles tales como las acciones o los planes de pensiones, las cuentas de ahorro o imposiciones a plazo y los activos de renta fija es menor entre aquellos con una educación primaria. Por otro lado, la tenencia de cualquiera de los vehículos de ahorro crece tanto con el nivel educativo como con la renta del hogar.

Uso de los productos financieros – el ahorro

El 61% de los entrevistados dice haber estado ahorrando a través de vehículos financieros, comprando inmuebles distintos de la vivienda principal, ahorrando en metálico o dando dinero a familiares para que lo ahorren. Además, el porcentaje de individuos que han ahorrado decrece con la edad y aumenta con el nivel educativo y con la renta del hogar. El modo de ahorro más frecuente consiste en acumular fondos en una cuenta corriente (63%).


Esta encuesta muestra que los conocimientos financieros de la población adulta en España se sitúan, en general, en torno a la media de todos los países considerados, aunque el porcentaje de respuestas correctas para el concepto de diversificación del riesgo está claramente por debajo de la media si lo comparamos con otros países europeos. Hemos podido ver también que tanto el género como el nivel educativo de los individuos influye en el conocimiento, adquisición y uso de productos financieros. Con un nivel de educación más elevado, el conocimiento y uso de productos financieros aumenta, aunque la probabilidad de tener alguna disconformidad también.

Sin duda, el acceso a la información que nos da internet ayuda a que vayan mejorando estos niveles pero es fundamental que se haga como decíamos un esfuerzo importante tanto desde los colegios, institutos y universidades hasta en las entidades financieras para que las nuevas generaciones tengan cada vez un mayor conocimiento y comprensión en materia de finanzas de manera que puedan tomar decisiones lo más formadas posible con sus finanzas personales.

¡Nuevo mes récord en Grow.ly!

Novedades web Grow.ly

En febrero de 2018 realizamos un resumen de las novedades desarrolladas en la web. Desde entonces, hemos continuado realizando mejoras administrativas y también nuevos desarrollos para los inversores. A continuación les hacemos un pequeño resumen de las novedades más importantes que pueden encontrar:

Diversificación:

Dentro de la sección “Estadísticas” se ha creado una nueva sección donde los inversores pueden ver cómo tienen diversificada la cartera. Esta es una manera muy visual e importante de hacernos una idea del riesgo asumido por cada empresa y de posibles concentraciones. Aquellas en rojo son las que tienen una alta tasa de concentración, lo que significa que, si la empresa sufriera algún retraso, el impacto sobre nuestra cartera sería mucho más alto que aquellas con el color verde, que tienen un peso mucho más bajo de riesgo. En definitiva, lo que creemos que es importante transmitir en esta sección es que a mayor diversificación, menor riesgo. Esta sección es también descargable.

Oferta múltiple

En la sección “Proyectos” hemos incorporado una nueva opción “oferta múltiple” en la que se pueden realizar ofertas a varios proyectos a la web en un solo click. De esta manera no sería necesario entrar proyecto por proyecto para realizar la inversión. Si se desea no participar en alguno de los proyectos simplemente se pone 0 en el importe y de esta forma no se invertiría.

Mi cuenta:

Hemos mejorado la visualización de la sección de mi cuenta de manera que sea más intuitivo. Además, es más fácil detectar ahora a quién corresponde el pago de una cuota puesto que en los movimientos aparece el nombre de la empresa reflejado. Esto a su vez ha hecho que se mejorara la visualización desde móviles de la plataforma.

Desde Grow.ly nuestra intención es la de mejorar de forma constante nuestra plataforma, siendo más transparentes y ágiles, facilitando la información a nuestros inversores para que su experiencia mejore cada día. Siempre estamos disponibles para la sugerencia de mejoras y seguiremos trabajando de forma constante para construir juntos, puedes enviarnos tus sugerencias a info@grow.ly, remitírnoslas a través del chat de nuestro sitio web o en el teléfono 91.435.93.36.

¡Grow.ly cumple 4 años!

Hoy hace cuatro años que en Grow.ly se formalizó el primer préstamo de muchos que le han seguido. Era un pequeño préstamo 6.000€ pero que suponía romper una barrera importante y dar el pistoletazo de salida a nuestra plataforma por la que tanto habíamos trabajado en los meses previos. En aquel 2014 no nos hubiéramos imaginado nunca que llegaríamos a crear una plataforma como la que tenemos hoy, ni mucho menos que podríamos contar con el gran equipo que tenemos con nosotros.

Sin duda el camino no ha sido fácil, el crowdlending era un sector desconocido y todavía lo es para gran parte de la población. No teníamos un mercado regulado y, cuando salió la ley 5/2015, conseguir la autorización de CNMV fue un trabajo arduo pero agradecido, que trajo un cambio de paradigma en el sector aumentando la confianza y dándonos mayor visibilidad.

Nos hemos encontrado con dificultades en el camino, sin duda, pero también con muchísima gente que nos ha apoyado y ha confiado en nosotros durante todo este tiempo. Más de 12 millones de euros financiados entre más de 300 proyectos son métricas excelentes, no hay duda, pero no han venido solos: nuestros 28 accionistas, nuestro equipo, las empresas que se han financiado con nosotros y los más de 2800 usuarios de la plataforma, sin todos ellos, nada de lo conseguido hasta ahora habría sido posible.

Nuestros inversores apuestan día a día por las pymes del país, acompañándolas en su proceso de crecimiento e internacionalización. Las empresas también confían en Grow.ly y nuestro mecanismo, viendo la importancia cada vez más clara de la diversificación de sus fuentes de financiación y apreciando nuestra celeridad en la respuesta a sus necesidades. Nos sentimos orgullosos de haber contribuido, con nuestro pequeño grano de arena, al desarrollo de proyectos empresariales que contribuyen al desarrollo del país, crean empleo, y generan riqueza. Pero nosotros no nos conformamos, queremos seguir creciendo y lo queremos hacer mejorando cada día, siendo más ágiles y llevando con nosotros la transparencia que tanto nos define.

Gracias a todos los que habéis formado parte de este proceso.

Grow.ly, creciendo juntos.

Propuesta de regulación para Proveedores de Servicios de Crowdfunding Europeos

 La Comisión Europea ha publicado su plan de acción para el sector Fintech. En el post de hoy repasaremos los principales puntos de este plan, que tiene por finalidad convertir a Europa en un centro global para el sector de fintech y que persigue los siguientes objetivos:

  1. Permitir al sector financiero adoptar de manera ágil los avances que se están produciendo en las nuevas tecnologías, el blockchain, la inteligencia artificial y los servicios en la nube.
  2. Promover una mayor seguridad en los mercados.
  3. El acceso de los nuevos participantes a los mercados financieros.

Las principales iniciativas incluidas en el plan de acción son las siguientes:

  1. Permitir a los nuevos modelos de negocio alcanzar una dimensión europea.
  2. Apoyar la adopción de la innovación financiera en el sector financiero.
  3. Mejorar la seguridad y la integración del sector financiero.

En referencia al primer punto se engloba en el mismo la importancia de revisar los marcos regulatorios actuales de manera que se puedan aplicar en toda la Unión Europea y, precisamente a raíz de esto el 8 de marzo la Comisión Europea publicó una Proposición de regulación para Proveedores de Servicios de Crowdfunding Europeos (ECSP) para empresas. A continuación, realizamos un breve resumen de algunos de los principales puntos dentro de la ley subrayando el hecho de que es una proposición de regulación y que, con toda probabilidad, la misma sufrirá cambios:crowdlending regulacion comision europea crowdfunding grow.ly

  • De igual manera que en la regulación española, la proposición europea no regula los servicios de crowdfunding basado en recompensas o en donaciones.
  • Regula el equity crowdfunding y el crowdlending que esté dirigido a empresas y no a particulares.
  • Cada proyecto publicado en las plataformas no podrá superar el 1.000.000€ en 12 meses.
  • Las ESI, sociedades y agencias de valores, podrán también realizar este tipo de actividad pero con menores restricciones (podrán por ejemplo superar el millón de euros por proyecto, asesorar, gestionar carteras…)
  • Las plataformas que actúen solo en un país tienen el derecho de continuar trabajando bajo dicha regulación y no tienen la obligación de adoptar la regulación europea.
  • Las plataformas tendrán prohibido aceptar fondos de sus usuarios a no ser que sean autorizadas como una institución de crédito según el Artículo 8 de la Directiva 2013/36/EU. Tendrán que utilizar por lo tanto medios de pago externos que tengan la autorización necesaria.
  • Las plataformas no podrán invertir en sus proyectos ni podrán hacerlo tampoco accionistas que tengan más de un 20% del capital de la plataforma, directivos, empleados o cualquier persona que controle directamente o indirectamente las plataformas.
  • Los inversores no tendrán límites para invertir pero la plataforma tendrá que asegurarse mediante un test que los clientes entienden los riesgos que asumen al invertir en las plataformas, comprobar la experiencia previa en inversiones y su formación académica o experiencia profesional.
  • La regulación permite que las plataformas puedan establecer un canal que permita que los inversores vendan y compren préstamos o valores pero no les permite la creación de un mercado secundario que si podrían hacer las ESI.
  • Las plataformas tendrán que proveer un “Key Investment Information Sheet” para advertir a los posibles inversores de los riesgos y características del producto.

Sin duda, nos parece muy acertada la visión de la Comisión en la que se menciona la dificultad de la creación de un mercado paneuropeo debido a las distintas regulaciones o la falta de regulación en los distintos mercados europeos y estamos convencidos que una regulación global de toda la Unión Europea podrá ser muy positiva aunque hay ciertos aspectos que consideramos importante cambiar de la proposición. Seremos activos, estaremos atentos y continuaremos trabajando para hacer llegar nuestra visión al respecto a la Comisión Europea.

¡Nuevo mes récord en Grow.ly!

Hemos cerrado el pasado mes de marzo con un nuevo mes récord: ¡640.000€ financiados entre 14 empresas distintas!

Estas empresas están repartidas por todo el territorio nacional, en la Comunidad Valenciana, País Vasco, Cataluña, Islas Baleares, Madrid, Castilla y León, Castilla – La Mancha y Aragón. De media facturan 12M de euros y llevan 21 años funcionando. Además, son compañías que generan empleo, de media tienen 82 trabajadores por empresa y siguen creciendo año a año. Eligen Grow.ly como complemento a su financiación bancaria tradicional, para reducir su dependencia hacia la misma, por la transparencia que ofrecemos, porque no ofrecemos productos intermediarios adicionales que hacen que aumente el coste final de la financiación y porque somos ágiles.

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No olvidemos también que estas empresas no se podrían financiar sin nuestros inversores que apuestan por ellas. De media se realizan unas 91 ofertas por proyecto, siendo la inversión media por proyecto de cada inversor de 565€. Son inversores que apuestan por la financiación alternativa porque les ofrece una mayor rentabilidad económica pero también porque saben que de esta manera contribuyen al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes, financiando proyectos para fines como lanzamientos de nuevas lineas de negocio, desarrollo de nuevos productos, asistencia a ferias internacionales, compras de inmovilizado o necesidades de circulante para apoyar al crecimiento.

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar, aumentando los volúmenes de financiación y de empresas para que los inversores puedan diversificar cada vez más su cartera y para que las empresas puedan también ver cubiertas sus necesidades. Queremos llegar cada día a más empresas e inversores y hacer que este nuevo modelo de financiación sea conocido en todo el país, apostando siempre por la transparencia y agilidad de nuestra plataforma para que juntos sigamos superando nuevos hitos.

Grow.ly, creciendo juntos.

Novedades web Grow.ly

Desde nuestra última actualización de las novedades de Grow.ly en junio de 2017, hemos continuado incorporando nuevas mejoras tecnológicas que os mencionamos a continuación y que creemos mejorarán la experiencia de nuestros usuarios:

Riesgo por cliente:

Cuando se publica una nueva operación de un cliente recurrente, el inversor podrá ver en todo momento el importe vivo que tiene entrando directamente en el proyecto. De esta manera el cliente podrá valorar sin necesidad de realizar búsquedas, si considera que puede financiar mayor importe a la empresa o no.

Blog Growly Crowdlending 1 Riesgo por cliente

Próximas cuotas a recibir:

En la sección “Préstamos” hemos incorporado una nueva sección de “Próximas cuotas a recibir” donde el inversor podrá ver de un solo vistazo las cuotas que recibirá durante el siguiente mes. Adicionalmente, también podrá seleccionar el resto de periodos que le interesen y ver, por ejemplo, lo que recibirá cada mes en los próximos meses, siguiente año…

Blog Growly Crowdlending 2 Proximas cuotas a recibir

Resumen de cartera:

En el apartado de “Mis estadísticas” hemos introducido una nueva sección donde el cliente podrá ver en un solo vistazo cómo tiene su cartera dividida por antigüedad de la empresa y por rating, además de los siguientes datos:

  • Azul: importe amortizado del capital que ha prestado
  • Verde: importe vivo del capital que ha prestado
  • Rojo: importe en retraso

Blog Growly Crowdlending 3 Resumen de cartera

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma, automatizando procesos y mejorando la experiencia de nuestros usuarios para ser todavía más eficientes y transparentes tomando siempre en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros clientes.

Si tenéis alguna duda, idea o sugerencia que queráis comentarnos al respecto, no dudéis en poneros en contacto con nosotros en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web o en el teléfono 91.435.93.36.

Sumamos una nueva cifra, ¡ya hemos alcanzado los 10 millones financiados!

Enero ha terminado con un nuevo récord: ¡hemos superado los 10.000.000 de euros financiados! Hemos sobrepasado los 7 dígitos gracias a nuestros más de 2.600 usuarios que han confiado en este modelo y a las empresas con las que hemos financiado 260 proyectos distintos.

Growly_10M financiados

De estos 10 millones, más de 5 se han financiado en apenas 11 meses y, con los volúmenes actuales, financiamos más de 600.000€ en un solo mes, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez a nuestros inversores que puedan diversificar más fácilmente entre distintos proyectos. Nuestros clientes prueban, una vez más, que el crowdlending es un sector que ha venido para quedarse.

Los 260 proyectos financiados, con una media de más de 38.000 € por operación, vienen de pymes del país, empresas que crean empleo, que exportan, que crecen cada año más y que superan con éxito los retos que el mercado y la gran competencia a la que muchas veces se enfrenta le ponen. Son empresas que, de media, llevan 21 años trabajando y que facturan una media superior a 7 M€ pero, sobre todo, son empresas que tienen detrás personas con pasión por su negocio y que apuestan por él todos los días.

En cuanto a nuestros más de 2.600 usuarios, el 88% de ellos repiten, prestan a 24 proyectos de media y creen también en este modelo, no solo por la rentabilidad económica que ello les aporta sino porque saben que, además, de esta manera contribuyen a que el tejido empresarial del país, las pymes, siga creciendo.

Queremos compartir con todos vosotros este momento y por ello lanzamos una nueva promoción tanto para todos los inversores que ya estén dados de alta en la plataforma como para aquellos que lo hagan durante los días que dure esta.

A partir de hoy día 7/02/18 se abonará un 3% a todos los inversores que hagan un nuevo ingreso en su cuenta Grow.ly hasta el día 16/02/18 y realicen una o más ofertas en los proyectos activos desde el 7/02/18 hasta el 26/02/18, descontando las retiradas de saldo posteriores al día 31/12/16 y hasta un máximo de 10.000€ prestados. Más información en: Promoción 10 millones

Promocion Growly 10 millones

Todavía recordamos los 18 meses que nos costó financiar el primer millón de euros a las primeras 37 empresas, cuando este era un sector todavía muy desconocido y donde todavía había mucho que probar. El crowdlending fue y sigue siendo una apuesta de todo el equipo de Grow.ly, dnuestros inversores, nuestras empresas y nuestros accionistas. Personas, que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo en el que creemos todos y que estamos convencidos abarcará cada vez mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas y en el portfolio de los inversores.

Gracias a todos por formar parte de este cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.