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¡Promoción “Cyber Week” próximamente!

Nos gustaría anunciaros que a partir del próximo lunes 27 de noviembre celebraremos el denominado “Cyber Monday” pero ¡lo alargamos una semana!:

¡Se inicia la promoción “Cyber Week” en Grow.ly! 

Fintech_promocion_CyberMonday

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 10.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly, una vez la oferta sea aceptada y se formalice el préstamo.

La promoción será válida para los nuevos fondos que se aporten entre el lunes 27/11/2017 y el domingo 03/12/2017 y en todas las ofertas realizadas en uno o varios proyectos activos entre el día 27/11/2017 y el 17/12/2017 hasta un total de 10.000€ prestados, utilizando primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta, y descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2016.

Para más información: https://www.grow.ly/es/promocion/CyberWeek2017

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Preguntas frecuentes sobre la inversión en Grow.ly

Inversion_Growly_crowdlending

En el tercer vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, Anna, nuestra Directora de Relación con Inversores, va a dar respuesta a las principales dudas que pueden surgir antes de empezar a invertir en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_inversión Grow.ly

  1. ¿Quién puede ser inversor en Grow.ly? 

En Grow.ly puede invertir cualquier persona física o jurídica, siempre y cuando sean mayores de edad y residentes en la Unión Europea.

  1. ¿Existen mínimos para empezar a invertir? 

 Se puede empezar a invertir desde tan solo 50€, lo cual facilita mucho la diversificación.

  1. ¿Y máximos?

De acuerdo a la ley que regula las plataformas de financiación participativa, los inversores no acreditados no pueden invertir más de 3.000€ por proyecto y no superar una inversión anual de 10.000€.

Sin embargo, los inversores acreditados no tienen ningún límite y además pueden hacer uso del sistema de inversión automática.

  1. ¿Cuáles son los requisitos para ser inversor acreditado?

Para ser inversor acreditado la CNMV pide cumplir alguno de los 3 siguientes requisitos:

1)    Tener ingresos superiores a 50.000 anuales

2)    O tener un patrimonio financiero superior a 100.000€

3)    O tener contratado un servicio de asesoramiento financiero.

  1. ¿Qué ventajas obtiene el inversor invirtiendo en  Grow.ly? 

Las principales ventajas son:

     a)   Una rentabilidad atractiva, que actualmente se sitúa en torno a un 6-7% anual, es verdad que en algunos casos podría llegar a ser un 8% en función del proyecto.

     b)   Se trata de un sistema completamente transparente, cada inversor decide a quien presta su dinero.

  c)   El crowdlending además permite diversificar el riesgo, invirtiendo en multitud de empresas.

    d)   Y por último, se trata de un producto 100% online.

  1. ¿Existen riesgos?

Antes de publicar un proyecto en nuestro marketplace, en Grow.ly realizamos un análisis  muy detallado de las empresas, aceptándose solo proyectos solventes y con buena capacidad de reembolso. No obstante  la decisión última de invertir es del inversor ya que es él quien asume el riesgo.

Es por ello que siempre aconsejamos a los inversores que realicen su propio análisis teniendo en cuenta que, las circunstancias financieras pueden cambiar, lo cual podría llevar a un posible impago parcial o total del préstamo.

  1. ¿Quién se encarga de gestionar los posibles retrasos si se producen? ¿El inversor tiene que hacer algo al respecto?

 Grow.ly se encarga en nombre de todos los inversores de realizar todas las gestiones de de recobro tanto por la vía amistosa, como a través de una reclamación judicial en los casos que fuera necesario y además para ello contamos con un servicio de abogados expertos.

  1. ¿Los rendimientos obtenidos están sujetos a una retención fiscal? ¿Quién se encarga de realizar esa retención? 

Sí, los intereses devengados están sujetos a una retención fiscal, ya que son rendimientos de capital mobiliario.

Aunque la responsabilidad última es de la empresa, en Grow.ly nos encargamos de ingresarlo a la Agencia Tributaria.

  1. A la hora de invertir, ¿qué consejo le darías a un inversor?

El principal consejo que damos a todos nuestros inversores es diversificar al máximo sus inversiones lo cual permite minimizar el riesgo al que se exponen, incrementa su rentabilidad y además apoyan al mayor número de pymes de nuestro país.

Y no hay que olvidarse nunca que el ahorro no invertido, no genera rentabilidad.

Esperamos que este nuevo vídeo sea de vuestro interés y haya resuelto las dudas que os hayan podido surgir. Si tenéis alguna pregunta al respecto o necesitáis alguna aclaración, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

Octubre: mes récord en Grow.ly

Durante este mes nuestros ya más de 2.400 usuarios han hecho que, no solo superáramos los 8 millones de financiación a empresas, sino que también han contribuido a que cerráramos un nuevo mes récord tanto en volumen como en número de proyectos financiados: ¡605.000€ prestados a 14 empresas distintas!

Estas empresas llevan trabajando de media 18 años, facturan 11.279.669€ de media y son de Madrid, Barcelona, Huesca, Guadalajara, Lleida, Guipúzcoa, Tarragona, Zaragoza y Castellón. La operación media que se ha formalizado con estas empresas ha sido de 43.214€ y de 15 meses por préstamo.

Octubre 2017_Mes record_Growly

Un mes más, nuestras empresas y nuestros inversores demuestran que el crowdlending es un producto por el que apuestan y en el que confían. Desde Grow.ly continuamos trabajando para mejorar nuestra plataforma, siendo más transparentes y ágiles, dando respuesta tanto a las necesidades de todos nuestros usuarios a la vez que llegamos cada vez a más empresas e inversores, para que juntos podamos seguir creciendo.

Grow.ly, creciendo juntos

¿Quieres saber más sobre cómo invertir en Grow.ly?

Si acabas de registrarte y/o quieres saber más sobre cómo realizar tus inversiones en crowdlending y la información a la que puedes acceder dentro de nuestra plataforma, ya está disponible en la web la guía de inversión.

En ella vas a encontrar los pasos a seguir para darte de alta en la plataforma, cómo puedes ver los proyectos activos y qué información puedes encontrar, así como información sobre cómo enviar fondos a tu cuenta, cómo hacer tu primera oferta y cómo consultar la información disponible en tu perfil sobre las inversiones realizadas.

GUIA DEL INVERSOR GROW.LY - CROWDLENDING

También te contamos los aspectos clave a considerar en el momento de realizar tu inversión (riesgo, diversificación y selección de proyectos), además de incluir una sección de preguntas y respuestas que resuelven las cuestiones más frecuentes que los inversores nos plantean.

La guía está disponible para su descarga en la pestaña de “inversores” en la sección “Cómo invertir”, y puedes obtenerla también haciendo clic aquí.

Para cualquier consulta, estamos a vuestra disposición en el teléfono 91 435 93 36, en el correo electrónico: info@grow.ly y en el chat de nuestra web.

Preguntas frecuentes sobre el análisis de riesgos en Grow.ly

Análisis riesgos empresas

En el segundo vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, nuestro Director de Riesgos Ignacio Perales, va a dar respuesta a aquellas cuestiones que suelen surgir sobre cómo se analiza el riesgo en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_análisis riesgos_Grow.ly

  1. ¿Cómo es el proceso de análisis en Grow.ly?

Tenemos un primer nivel de admisión que está automatizado, donde revisamos que las empresas cumplan los mínimos, que son:

  • Facturación de 200.000€
  • Antigüedad mínima de 2 años
  • Estados financieros saneados
  • No haya incumplimientos en impagos

Superado este primer nivel, pasamos a un segundo nivel donde recabamos información oficial del registro mercantil, la sometemos a un doble scoring (interno y externo) y si lo supera, pasamos a un tercer análisis, que es un análisis más cualitativo. Siendo nuestro compromiso contestar a las empresas en un plazo máximo de 48 horas.

  1. ¿Se analizan clientes u operaciones?

En Grow.ly analizamos clientes porque lo que nos permite es vincularnos con ellos y tener una cartera estable y recurrente. Operaciones puntuales no es el modelo de negocio que queremos tener en Grow.ly.

  1. ¿Cuáles son los puntos principales que se analizan de un cliente?

Cuando analizamos un cliente intentamos dar respuesta a 4 preguntas fundamentales:

  • La capacidad que tiene el cliente para hacer frente al pago con su negocio recurrente a sus pagos recurrentes.
  • Ante una posición o situación devenida que no puede hacer frente con su negocio recurrente, qué alternativas tenemos para hacer frente a los pagos. Básicamente que el cliente tenga solvencia o la figura de una garantía o de un avalista.
  • Historial de pagos de la empresa. Que en el pasado la empresa haya podido hacer frente siempre a sus compromisos.
  • Conocer quién está detrás de la empresa, quiénes son sus accionistas, su solvencia y su reputación.
  1. Puntos principales que se analizan de una operación

Pues básicamente que sea sencilla, y por lo tanto que sea comprensible por todos nuestros inversores, por los más sofisticados o por los más sencillos.

  1. ¿Hay algún tipo de sector vetado por la plataforma?

No, en principio nosotros tenemos la idea de que hay empresas buenas en sectores malos y hay empresas malas en sectores buenos; con lo cual a priori no tenemos vetado ningún sector.

  1. ¿Qué aporta el crowd frente a otro tipo de financiación?

Es una alternativa frente a la financiación tradicional de las empresas. Es una actividad que va a seguir creciendo y tiene que acabar siendo una parte importante dentro de lo que son los recursos que una empresa utiliza para crecer.

  1. ¿Por qué recomiendas a empresas e inversores trabajar con Grow.ly?

Pues a una empresa le recomendaría que probase el modelo y seguro que repite. A un inversor le diría que es una fuente de diversificación, de incrementar su rentabilidad, porque frente a los productos tradicionales el crowd le permite diversificar de una forma ilimitada en cuanto a las inversiones que puede realizar.

Esperamos que este nuevo vídeo os haya podido aportar más información sobre el análisis de riesgos que realizamos. Si tenéis alguna pregunta al respecto, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

Preguntas frecuentes sobre financiación para empresas en Grow.ly

Financiación alternativa pymes

El crowdlending en España todavía es desconocido para muchísimas empresas, pero poco a poco estamos llegando cada vez más a todo tipo de empresas y sectores, que ven en el crowdlending una clara alternativa a la financiación.

En el siguiente vídeo nuestro director de colaboradores, Celestino González, resuelve las dudas más frecuentes que nos han planteado las empresas con las que hemos trabajado o han solicitado información:

Vídeo_preguntas frecuentes_financiación_Grow.ly

1. ¿Cuáles son los requisitos mínimos para financiarse?

Tener una facturación mínima al año de 200.000€  y una antigüedad mínima de dos ejercicios cerrados, aunque actualmente nuestras empresas tienen una media de 6 millones de  euros de facturación y en torno a 20 años de antigüedad.

2. ¿Cómo llega Grow.ly a las empresas?

Nuestra principal fuente son colaboradores que prescriben nuestros productos a sus clientes. Estos colaboradores son consultores financieros, gestorías y consultores externos.

También llegan clientes a través de nuestra página web y, como no, a través de nuestros clientes actuales.

3. ¿Qué ofrece el crowdlending frente a la financiación tradicional?

En España la dependencia hacia la banca ha sido casi total hasta los últimos años. Sin embargo, el crowdlending está permitiendo a las pymes españolas una fuente de financiación alternativa a la tradicional.

El crowdlending ofrece a las pymes mayor rapidez en la respuesta, transparencia y una menor dependencia de la financiación tradicional.

4. ¿Qué se puede financiar a través de Grow.ly?

En Grow.ly estamos financiando todo tipo de necesidades de circulante para las empresas y también la compra de activos fijos necesarios para la actividad y funcionamiento de las empresas. No estamos financiando inversiones en bienes inmuebles, ni refinanciaciones ni tampoco operaciones que no sean fácilmente explicables y entendibles para nuestros inversores.

5. ¿Qué productos ofrece Grow.ly?

En Grow.ly tenemos dos productos: por un lado, tenemos un préstamo hasta 3 años con amortizaciones mensuales/trimestrales de capital e intereses que cubre las necesidades de financiación de circulante, tesorería o compra de activos.

Y por otro lado tenemos una línea de crédito revolving para las necesidades de corto plazo hasta 6 meses.

6. ¿Qué garantías solicitáis a las empresas?

No estamos solicitando garantías ni reales ni hipotecarias. Ahora bien, en muchos casos requerimos a los socios su garantía personal.

7. ¿Tienen las empresas reticencias para acudir a este tipo de financiación?

Fundamentalmente las empresas valoran tener nuevas fuentes de financiación más allá de las tradicionales, además de una pronta respuesta. En Grow.ly nos comprometemos en 48 horas a dar respuesta sobre la financiación solicitada.

Además, y no menos importante, valoran la transparencia. En Grow.ly damos financiación sin necesidad de contratar productos adicionales, lo que permite tener un precio al final parecido al de la banca tradicional.

8. ¿Los clientes son recurrentes o de una sola operación?

Cualquier negocio lo que quiere tener es buenos clientes y recurrentes. Aquí pasa lo mismo, queremos clientes a los que podamos acompañar en sus necesidades de financiación en los próximos años.

Es verdad que tenemos algún cliente de una sola operación, pero siempre perseguimos clientes recurrentes.

Esperamos que este vídeo haya sido de vuestro interés. Si tenéis alguna consulta que realizarnos, no dudéis en poneros en contacto con nosotros en nuestro teléfono 91 435 93 36 o a través del correo electrónico info@grow.ly.

¡200 proyectos financiados!

Tras lograr financiar más de 500.000€ durante el mes de julio, en este mes de septiembre en Grow.ly hemos superado un nuevo record: ¡ya hemos financiado más de 200 proyectos diferentes! En julio del año pasado anunciábamos, tras 2 años de actividad que superábamos los 100 préstamos y, apenas un año después hemos doblado esta cifra.

A día de hoy nuestros más de 2.300 usuarios han financiado 7.359.891€. Sin ellos, sin su apoyo constante, su confianza y su apuesta por el crowdlending, tanto de las empresas como de los inversores, alcanzar este hito nunca hubiera sido posible.

200 proyectos financiados Grow.ly_crowdlending

Trabajamos con empresas de todo el país, cubriendo ya 17 comunidades autónomas. De media, nuestras empresas, llevan 21 años funcionando, facturan 7 millones de euros anuales y emplean a 56 empleados.  El proyecto medio es de 36.799€, a 10 meses y con 7,09% de tipo de interés medio anual.

En Grow.ly tratamos cada día de hacer este nuevo modelo de financiación una realidad para las pymes, que constituyen el tejido empresarial del país. Nuestro objetivo continúa siendo llegar cada vez a más y más empresas, ayudándolas a diversificar sus fuentes de financiación a la vez que ayudamos a que los inversores, desde solo 50€, puedan empezar a diversificar su portfolio de inversión, con una rentabilidad atractiva y un riesgo medido colaborando, además, con las pymes de su entorno.

¡Gracias a todos los que formáis parte de este cambio!

 

Julio: mes récord en Grow.ly

Empezamos nuevo mes con buenas noticias: hemos cerrado el mes de julio con 513.000€ financiados a 11 empresas distintas y hemos superado los 7.000.000€ financiados.

Nuestros ya más de 2.200 usuarios han financiado préstamos con un importe medio de 46.636€ y un plazo medio por operación de 15 meses. Son empresas presentes en las provincias de Barcelona, Granada, Madrid, Murcia, Santa Cruz de Tenerife, Teruel y Valladolid, que de media facturan 7,7 millones de euros y llevan de media 20 años funcionando.julio: mes récord

Son también ya más de 2.200 usuarios registrados en la plataforma, que apoyan a las pymes del país y que además ven en Grow.ly un producto atractivo para diversificar su portfolio de inversiones.

En Grow.ly queremos seguir mejorando la plataforma y seguir centrados en las que consideramos, son los dos pilares que deberían regir al sector: la transparencia y la agilidad. De los más de ya 7 millones de euros financiados se han amortizado a día de hoy 4,5 millones de euros y nuestra morosidad está entorno al 1%. Sin duda, queremos seguir creciendo, para que el producto llegue cada vez a más empresas y podamos proveer a nuestros inversores de más y más operaciones para que puedan diversificar su cartera y reducir el riesgo al que se exponen. Todo esto queremos hacerlo sin reducir nuestros estrictos criterios de selección de las empresas para que los posibles impagos sean lo más reducidos posibles.

Grow.ly, creciendo juntos.

Junio: mes récord en Grow.ly

Como sabéis durante el mes de junio cumplimos tres años tras haber superado los más de 6 millones prestados a pymes a finales de mayo. Este mes, empezamos con un nuevo reto superado: 490.000€ prestados a 11 empresas distintas. Mes récord tanto en volumen como en número de préstamos financiados.junio mes récord

Se han financiado este mes empresas en las provincias de Huesca, Barcelona, Madrid, Santa Cruz de Tenerife y Zaragoza, son empresas que de media facturan 5,2M€ y llevan de media 17 años funcionando y el préstamo medio que se les ha concedido es de 44.545€.

Son también ya más de 2.100 usuarios registrados en la plataforma, que apoyan a las pymes del país y que además ven en Grow.ly un producto atractivo para diversificar su portfolio de inversiones.

En Grow.ly queremos seguir creciendo, para dar mas alternativas de diversificación a nuestros usuarios pero sin descuidar nuestros criterios de selección que permiten una rentabilidad atractiva con un riesgo controlado. Seguiremos también trabajando para mejorar la plataforma, poniendo especial hincapié siempre en la transparencia y agilidad que damos tanto a empresas como inversores para así poder llegar cada día a más personas.

Grow.ly, creciendo juntos.

Todo lo que puedes hacer en Grow.ly y no sabías II

Hace dos años te contábamos en este post todo lo que podías hacer en Grow.ly que quizás no sabías y que te podía ser útil. Hoy actualizamos esta entrada ya que, en este tiempo se han ido incorporando novedades que hemos notificado por separado pero que te resumimos a continuación:

Automatización de ofertas

Desde Grow.ly hemos establecido un mecanismo de inversión automática que permite al inversor acreditado (ver aquí detalles sobre los requisitos para acreditarse) configurar su cuenta para que se realicen inversiones automáticas según tenga saldo disponible. El inversor puede establecer de sus preferencias de plazo y tipo de interés así como establecer límites de sus ofertas por empresa y por rating. De esta manera, si hay proyectos que coinciden con sus criterios, su saldo se invierte automáticamente.

 

Mis estadísticas

Esta es una sección estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas podrás ver todos los datos sobre tu cuenta como el interés medio que estás obteniendo, el total de saldo que has ingresado, los intereses recibidos… Debajo podrás ver también el número de préstamos activos que tienes en ese momento así como las ofertas pendientes de formalizar.

Estadísticas

Mis préstamos

En la sección “Préstamos” podrás encontrar todos los préstamos en los que has participado, el importe que has invertido en cada uno, el capital pendiente de amortizar, los intereses que ya has recibido, el tipo de interés al que has realizado la oferta y cuántos meses quedan.

Si haces clic sobre cada proyecto podrás ver también el detalle de la tabla de amortización de cada préstamo y, si pulsas en el nombre de la empresa podrás visualizar la información de la empresa a la que has financiado. Además, tendrás disponible el anexo II correspondiente a tu préstamo en tu cuenta personal además de recibirlo por email y te lo podrás descargar en cualquier momento.

Mis préstamos

Mi cuenta

En la sección “mi cuenta” podrás ver los movimientos de tu cuenta, ingresos y retiradas de saldo, ofertas realizadas, cuotas cobradas, etc. Podrás también descargar los movimientos de tu cuenta en todo momento pudiendo ver además desglosados aparte el detalle de cuotas con capital recibido, intereses y retenciones.

Haciendo clic sobre la cuota podrás ver el detalle de la misma, detallando qué parte corresponde a capital, cuál a intereses y cuál a retención.

tu cuenta

Retrasos

En esta sección podrás ver todos los préstamos en los que participas que tengas algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como su evolución y las comunicaciones que se han ido realizando a lo largo del tiempo. Podrás ver el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con información como importe prestado, capital pendiente, importe en retraso, tipo de interés de demora y estado del préstamo.

retrasos

Además, al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado podrás desplegar la sección donde verás mayor detalle del préstamo. lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verás primero la última comunicación realizada. Tras la sección de las comunicaciones podrás ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

 

Mis ofertas

En esta sección podrás ver todas las ofertas que has realizado en los proyectos que todavía no se han formalizado. Asimismo podrás ver si alguna oferta se ha quedado fuera de la puja total o parcialmente.

Ofertas

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma para ser todavía más eficientes y transparentes tomando en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros usuarios.