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Promoción Fin de Año

El año termina y, para celebrarlo, hemos lanzado una nueva promoción para el mes de diciembre donde bonificaremos con un 3% adicional a todas las ofertas realizadas en Grow.ly entre el 10/12/2018 y el 31/12/2018, ambos inclusive, en uno o varios proyectos activos hasta hasta un total de 20.000€ con aportación nueva de fondos en la cuenta de Grow.ly.

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 20.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly una vez se acepte la oferta y se formalicen todos los préstamos activos durante este periodo.

Para realizar el cálculo de la promoción se tendrán en cuenta primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta antes de las nuevas aportaciones, descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2017. Así, por ejemplo, en caso de que el inversor haya realizado una retirada de saldo de 1.000€ durante al año, si este hace un ingreso de 1.000€ y lo invierte, no entraría en la promoción. Sin embargo, si hiciera un ingreso de 2.000€ y los invirtiera, entrarían en la promoción los 1.000€ que suponen un ingreso nuevo de fondos.

Recordar que, para un préstamo de 12 meses, esta bonificación significaría aumentar la rentabilidad en prácticamente un 5,40% adicional al tipo de interés obtenido en la operación.

Promoción sujeta a retención fiscal vigente. La promoción se abonará una vez se hayan formalizado los préstamos activos durante el periodo en las ofertas que hayan sido aceptadas.

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Grow.ly supera los 15 millones de euros prestados

Empezamos noviembre con un nuevo hito alcanzado en Grow.ly: ¡nuestros más de 3.200 usuarios han financiado ya más de 15.000.000€ en más de 350 operaciones!

Si tardábamos 34 meses en alcanzar los primeros 5 millones, los últimos 5 los hemos alcanzado en apenas 9 meses, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez que inversores puedan diversificar más fácilmente su cartera entre distintos proyectos. Sin duda, corroborando una vez más que el sector sigue creciendo y que sigue siendo una apuesta clara para empresas e inversores, sin cuya confianza, el crowdlending no sería posible.

 

Las empresas que se han financiado con nosotros llevan de media 25 años funcionando, facturan una media de 8M€ y dan empleo a alrededor  de 88 trabajadores. Además, cada vez llegamos a más partes del país, estando actualmente presentes en 15 de las Comunidades Autónomas.

En Grow.ly apostamos por seguir creciendo, llegando a más empresas e inversores porque estamos convencidos de que el crowdlending se convertirá cada vez con más importancia en un instrumento clave en la financiación para las pymes a nivel mundial. Además de ser un producto muy interesante para inversores que buscan obtener una rentabilidad atractiva pero también contribuir al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.

Queremos agradecer a todas aquellas personas y empresas que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo de negocio que gana cada vez un mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas tanto en el país como en el resto del mundo. Gracias a todos por formar parte del cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.

¡Grow.ly cumple 4 años!

Hoy hace cuatro años que en Grow.ly se formalizó el primer préstamo de muchos que le han seguido. Era un pequeño préstamo 6.000€ pero que suponía romper una barrera importante y dar el pistoletazo de salida a nuestra plataforma por la que tanto habíamos trabajado en los meses previos. En aquel 2014 no nos hubiéramos imaginado nunca que llegaríamos a crear una plataforma como la que tenemos hoy, ni mucho menos que podríamos contar con el gran equipo que tenemos con nosotros.

Sin duda el camino no ha sido fácil, el crowdlending era un sector desconocido y todavía lo es para gran parte de la población. No teníamos un mercado regulado y, cuando salió la ley 5/2015, conseguir la autorización de CNMV fue un trabajo arduo pero agradecido, que trajo un cambio de paradigma en el sector aumentando la confianza y dándonos mayor visibilidad.

Nos hemos encontrado con dificultades en el camino, sin duda, pero también con muchísima gente que nos ha apoyado y ha confiado en nosotros durante todo este tiempo. Más de 12 millones de euros financiados entre más de 300 proyectos son métricas excelentes, no hay duda, pero no han venido solos: nuestros 28 accionistas, nuestro equipo, las empresas que se han financiado con nosotros y los más de 2800 usuarios de la plataforma, sin todos ellos, nada de lo conseguido hasta ahora habría sido posible.

Nuestros inversores apuestan día a día por las pymes del país, acompañándolas en su proceso de crecimiento e internacionalización. Las empresas también confían en Grow.ly y nuestro mecanismo, viendo la importancia cada vez más clara de la diversificación de sus fuentes de financiación y apreciando nuestra celeridad en la respuesta a sus necesidades. Nos sentimos orgullosos de haber contribuido, con nuestro pequeño grano de arena, al desarrollo de proyectos empresariales que contribuyen al desarrollo del país, crean empleo, y generan riqueza. Pero nosotros no nos conformamos, queremos seguir creciendo y lo queremos hacer mejorando cada día, siendo más ágiles y llevando con nosotros la transparencia que tanto nos define.

Gracias a todos los que habéis formado parte de este proceso.

Grow.ly, creciendo juntos.

Entrevista equipo Grow.ly – Manuel Conde

Continuando con las entrevistas a nuestro equipo hoy os presentamos a Manuel Conde, responsable del área tecnológica de Grow.ly. Hace un tiempo utilizábamos el soporte de Trackglobe, empresa del Grupo Barrabés para desarrollar la plataforma pero, desde hace unos meses, Manuel se ha unido al equipo interno de Grow.ly para continuar desarrollando la plataforma, automatizando procesos, mejorando la experiencia del cliente… A continuación nos cuenta un poco más sobre él:

Equipo Growly Manuel Crowdlending¿Cuál es tu función en Grow.ly?

Soy responsable del área tecnológica de Grow.ly. Me encargo principalmente del soporte y los nuevos desarrollos, así como ayudar a definir el roadmap tecnológico de la compañía. Siempre con la visión puesta en intentar estar tecnológicamente actualizados, mejorar los procesos internos, así como ofrecer a inversores y empresas los cambios que nos solicitan para mejorar su experiencia en Grow.ly.

¿Antes de Grow.ly, en qué sector has trabajado?

Antes de embarcarme en Grow.ly he trabajado principalmente en los sectores eHealth e eCommerce. También, aunque en menor medida, tengo experiencia en el sector bancario y el sector público. Durante mi carrera he trabajado tanto en startups como en importantes empresas de consultoría. Mi rol principal ha sido la de desarrollador (principalmente en tecnologías Microsoft) que ha ido evolucionando desde la etapa de becario hasta senior y jefe de proyecto. Tengo experiencia tanto en el desarrollo de aplicaciones web (en todas sus capas), aplicaciones de escritorio y diseño de base de datos. De todas las empresas y proyectos en los que he participado me he llevado un buen recuerdo, mucho conocimiento y grandes personas y profesionales con las que sigo manteniendo relación.

¿Qué ventajas opinas que tiene el crowdlending para empresas e inversores? ¿Qué consejo les darías?

Para las empresas es una fantástica oportunidad para conseguir financiación alternativa y complementaria a entidades bancarias. En el contexto socioeconómico en el que nos encontramos, los niveles de financiación bancaria pre-crisis van a ser difícilmente recuperables y, además, se exigen requisitos más estrictos para acceder al crédito. Aquí, el crowdlending, aparte de ser una gran alternativa para encontrar financiación también es una alternativa que evita incurrir en los altos intereses que tienen otros productos del mercado. Aparte, hay que adaptarse a los nuevos tiempos, las nuevas tecnologías y las nuevas generaciones ya que traen con ellas nuevas oportunidades que hay que saber aprovechar. Animo a las empresas a que prueben a obtener financiación a través de crowdlending.  Seguro que repiten.

Para los inversores, el crowdlending es una inversión con una alta rentabilidad y, dependiendo del control de riesgos y la gestión ante retrasos de cada plataforma, con bajo riesgo. Ahora mismo ningún depósito bancario tan a corto y medio plazo ofrecen un rendimiento como los proyectos que se financian a través de crowdlending. Por supuesto, es esencial invertir en una cartera diversificada de proyectos y empresas para reducir al máximo el riesgo global de la inversión.

¿Cuál crees que es el principal reto tecnológico del crowdlending?

Seguridad, sencillez y transparencia para acabar generando confianza. Cuando se trata de temas económicos solemos ser bastante reacios al cambio y necesitamos confiar en donde invertimos nuestros ahorros (me incluyo porque también soy inversor y he tenido las mismas dudas que cualquiera antes de invertir). Más aún cuando no obtenemos un beneficio muy próximo o inmediato (como puede ser una compra online). Todos los pasos a realizar dentro de una plataforma de crowdlending tienen que ser sencillos, estar muy bien definidos y explicados, toda la información de las empresas debe ser accesible, los costes y los riesgos que supone deben conocerse por activa y por pasiva, plazos de retorno de inversión, ofrecer una buena y rápida respuesta ante cualquier duda o contratiempo, etc.

¿Qué es lo que más te gusta de tu trabajo?

Me encanta ver cómo nacen y evolucionan las tecnologías con las que trabajo y cómo me permiten crear cosas cada vez más útiles y molonas. Tengo un trabajo que me permite seguir aprendiendo día a día incluso de temas que no hayan surgido hace poco. Y por supuesto, de mis compañeros de trabajo. Es una rama que abarca tantos temas y tan diversos que perfectamente puedo decir que no hay día que me vaya a dormir sin aprender una cosa nueva. Además, la satisfacción de ver como tu trabajo ayuda a mejorar y simplificar los procesos o el trabajo de otros, no tiene precio.

Cuéntanos un poco más sobre ti… fuera del trabajo, ¿cuáles son tus hobbies? 

Ahora mismo fuera del trabajo tengo un monstruito que prácticamente centra todo mi tiempo jejejeje. Me encanta pasar tiempo con él y con mi pareja, creo que son momentos que hay que aprovechar al máximo porque ya llegará el momento en que quiera su independencia y pasará de un padre tan pesado como yo jajajaja. Por lo general, suelo ver bastantes series principalmente de anime, superhéroes y detectives. Me enganchan bastante las series y las pelis de Marvel y DC. Y, aunque prefiero pasar tiempo con mi familia, también me gustan mucho los videojuegos, construir maquetas de piezas tipo Lego y trastear con cacharritos como la raspberry.

Sistema de automatización de ofertas – Construir un portfolio de préstamos de forma eficiente

El pasado mes de octubre publicamos la “guía de inversión” disponible en nuestra web en el apartado de inversores. En este post queremos profundizar en cómo puedes construir una cartera de préstamos, atendiendo a los criterios que cada inversor elija en función de los 3 elementos clave para invertir: diversificación, rentabilidad y riesgo.

Como punto de partida en Grow.ly recomendamos la máxima diversificación en sentido amplio.  Por ello, el primer paso es decidir qué porcentaje de nuestros ahorros vamos a destinar al crowdlending de empresas. El siguiente paso es la elección de los criterios con los que vamos a invertir en empresas dentro del crowdlending y en concreto en Grow.ly.

Nuestro proceso de selección de proyectos es muy exigente, sin embargo, el riesgo existe porque la situación tanto de la empresa, de la economía o del mercado concreto de la empresa o de otras variables, tanto internas como externas pueden cambiar y afectar a la propia empresa. De ahí la importancia de diversificar al máximo nuestras inversiones.

Una forma eficiente de hacerlo es construir una cartera a través de criterios preestablecidos. Esto permite participar en prácticamente todas las empresas publicadas bajo estos criterios mitigando el riesgo. Para ello Grow.ly dispone del sistema automático de ofertas. La ley establece a día de hoy que este sistema solo es posible utilizarlo para inversores acreditados.

Un inversor acreditado, según establece la Ley 5/2015, es aquel que siendo persona física tenga ingresos anuales superiores a 50.000 € o un patrimonio financiero superior a 100.000 €, y tiene que solicitar ser considerado como tal.  Para personas jurídicas se tienen que cumplir dos de las siguientes circunstancias: activo superior a 1 millón de euros, cifra anual de negocio superior a 2 millones de euros y/o recursos propios superiores a 300.000 €.

El sistema automático de cartera se encuentra en la sección de “Mi cuenta” “Configuración de automatización

¿Cómo se construye una cartera?

La construcción de una cartera tipo en Grow.ly se establece en base a 4 criterios:

  • Importe a invertir para cada plazo de las operaciones:
    • Menos de 6 meses
    • De 6 a 12 meses
    • De 12 a 24 meses
    • Más de 24 meses
  • Tipo de interés a percibir: para cada plazo elegimos el interés objetivo y mínimo. El tipo objetivo será el que inicialmente se oferta en el momento en que se publique un proyecto y el tipo mínimo sería el tipo mínimo en la subasta en caso de existir sobreoferta por debajo del cual no se participa en el proyecto.
  • Límite por prestatario: puesto que se pueden publicar varias operaciones para una misma empresa, si bien en periodos distintos, puedo establecer un máximo para cada empresa y así limitar la concentración.
  • Límite por rating: se pueden establecer límites de importe concretos para un rating concreto o para varios.

Desde Grow.ly recomendamos diversificar al máximo e invertir en la mayoría de proyectos lo que garantiza una mitigación del posible riesgo.  A mayor número de proyectos/empresas invertido, mayor dilución del riesgo.

Ejemplo de configuración de una cartera*

*Advertencia: Este ejemplo es exclusivamente ilustrativo y en ningún caso supone ninguna recomendación ni orientación

Vamos a ver un ejemplo de configuración de una cartera.  Para ello el inversor ha tomado las siguientes decisiones:

  • Importe a Invertir: 1.000 € en todas las operaciones sin importar plazo.
  • Tipo de interés:
    • Interés objetivo: Se establece un interés objetivo del 7,40% (prestamos < 6 meses), 7,50% (6 a 12 meses), 7,70% (12 a 24 meses) y 8% (>24 meses)
    • Tipos mínimos: 6 % (prestamos < 6 meses y de 6 a 12 meses), 6,5% (12 a 24 meses) y 7% (>24 meses)
  • Limite prestatario:5.000 €, máximo por empresa
  • Limite por rating: 750 € para proyectos de rating 4

La configuración de la automatización quedaría en este caso de la siguiente forma:

Crowdlending configuracion automatizacion ofertas Growly

Con los anteriores criterios en 2017 se hubiese constituido una cartera de 116 operaciones por un importe de 112.000 € al tipo medio del 7,51%.

Con una cartera altamente diversificada, dada la composición de las operaciones y su vencimiento medio a 31 de diciembre de 2017, estaba ya amortizado el 50% del capital de las operaciones formalizadas, quedando vigentes 83 prestamos con un riesgo de 56.000 y un importe medio por operación de 675.

En definitiva, hemos conseguido una cartera con una rentabilidad muy atractiva y muy diversificada, mitigando claramente el riesgo.  Estas son las claves para invertir en crowlending de empresas.

Os recordamos que Grow.ly P.F.P., S.L. es una Plataforma de Financiación Participativa autorizada y supervisada por la CNMV.  Cuenta con el registro número 7 de las Plataformas de Financiación Participativa en los Registros Oficiales de CNMV 

Novedades web Grow.ly

Desde nuestra última actualización de las novedades de Grow.ly en junio de 2017, hemos continuado incorporando nuevas mejoras tecnológicas que os mencionamos a continuación y que creemos mejorarán la experiencia de nuestros usuarios:

Riesgo por cliente:

Cuando se publica una nueva operación de un cliente recurrente, el inversor podrá ver en todo momento el importe vivo que tiene entrando directamente en el proyecto. De esta manera el cliente podrá valorar sin necesidad de realizar búsquedas, si considera que puede financiar mayor importe a la empresa o no.

Blog Growly Crowdlending 1 Riesgo por cliente

Próximas cuotas a recibir:

En la sección “Préstamos” hemos incorporado una nueva sección de “Próximas cuotas a recibir” donde el inversor podrá ver de un solo vistazo las cuotas que recibirá durante el siguiente mes. Adicionalmente, también podrá seleccionar el resto de periodos que le interesen y ver, por ejemplo, lo que recibirá cada mes en los próximos meses, siguiente año…

Blog Growly Crowdlending 2 Proximas cuotas a recibir

Resumen de cartera:

En el apartado de “Mis estadísticas” hemos introducido una nueva sección donde el cliente podrá ver en un solo vistazo cómo tiene su cartera dividida por antigüedad de la empresa y por rating, además de los siguientes datos:

  • Azul: importe amortizado del capital que ha prestado
  • Verde: importe vivo del capital que ha prestado
  • Rojo: importe en retraso

Blog Growly Crowdlending 3 Resumen de cartera

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma, automatizando procesos y mejorando la experiencia de nuestros usuarios para ser todavía más eficientes y transparentes tomando siempre en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros clientes.

Si tenéis alguna duda, idea o sugerencia que queráis comentarnos al respecto, no dudéis en poneros en contacto con nosotros en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web o en el teléfono 91.435.93.36.

Sumamos una nueva cifra, ¡ya hemos alcanzado los 10 millones financiados!

Enero ha terminado con un nuevo récord: ¡hemos superado los 10.000.000 de euros financiados! Hemos sobrepasado los 7 dígitos gracias a nuestros más de 2.600 usuarios que han confiado en este modelo y a las empresas con las que hemos financiado 260 proyectos distintos.

Growly_10M financiados

De estos 10 millones, más de 5 se han financiado en apenas 11 meses y, con los volúmenes actuales, financiamos más de 600.000€ en un solo mes, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez a nuestros inversores que puedan diversificar más fácilmente entre distintos proyectos. Nuestros clientes prueban, una vez más, que el crowdlending es un sector que ha venido para quedarse.

Los 260 proyectos financiados, con una media de más de 38.000 € por operación, vienen de pymes del país, empresas que crean empleo, que exportan, que crecen cada año más y que superan con éxito los retos que el mercado y la gran competencia a la que muchas veces se enfrenta le ponen. Son empresas que, de media, llevan 21 años trabajando y que facturan una media superior a 7 M€ pero, sobre todo, son empresas que tienen detrás personas con pasión por su negocio y que apuestan por él todos los días.

En cuanto a nuestros más de 2.600 usuarios, el 88% de ellos repiten, prestan a 24 proyectos de media y creen también en este modelo, no solo por la rentabilidad económica que ello les aporta sino porque saben que, además, de esta manera contribuyen a que el tejido empresarial del país, las pymes, siga creciendo.

Queremos compartir con todos vosotros este momento y por ello lanzamos una nueva promoción tanto para todos los inversores que ya estén dados de alta en la plataforma como para aquellos que lo hagan durante los días que dure esta.

A partir de hoy día 7/02/18 se abonará un 3% a todos los inversores que hagan un nuevo ingreso en su cuenta Grow.ly hasta el día 16/02/18 y realicen una o más ofertas en los proyectos activos desde el 7/02/18 hasta el 26/02/18, descontando las retiradas de saldo posteriores al día 31/12/16 y hasta un máximo de 10.000€ prestados. Más información en: Promoción 10 millones

Promocion Growly 10 millones

Todavía recordamos los 18 meses que nos costó financiar el primer millón de euros a las primeras 37 empresas, cuando este era un sector todavía muy desconocido y donde todavía había mucho que probar. El crowdlending fue y sigue siendo una apuesta de todo el equipo de Grow.ly, dnuestros inversores, nuestras empresas y nuestros accionistas. Personas, que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo en el que creemos todos y que estamos convencidos abarcará cada vez mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas y en el portfolio de los inversores.

Gracias a todos por formar parte de este cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.

Resumen del informe sobre finanzas alternativas en Europa de la Universidad de Cambridge: ampliando horizontes

Ya está disponible el nuevo informe anual de la Universidad de Cambridge que se ha convertido en uno de los referentes para conocer de primera mano la situación y evolución año a año del sector en el continente, donde seguimos teniendo 2 grandes bloques si hablamos de volumen generado en financiación alternativa: Reino Unido con el 73% y el resto de Europa con un 27% del mercado. Más de 344 intermediarios de financiación en 45 países participaron del estudio que, según considera el informe, podría englobar a aproximadamente un 90% del mercado visible de financiación alternativa.

Si vemos en más detalle las cifras globales en el período anual de 2016, podemos apreciar que el crecimiento del mercado de financiación alternativa europeo incluyendo Reino Unido fue de un 41%, alcanzando un volumen generado superior a 7.600 millones de euros. Si se excluyese Reino Unido de esta cifra, al ser este un mercado estable y con alta presencia, nos encontramos con que el crecimiento fue de un 101% traducido en más de 2.000 millones de euros de volumen generado, donde los países que más presencia tuvieron fueron Francia, Alemania, Países Bajos, Finlandia y España.

Informe Cambridge Financiacion Alternativa Crowdlending

Si nos centramos en el tipo de modelos de negocio, podremos observar que el que mayor presencia tiene en cuanto a volumen de negocio, es el préstamo a consumidores (P2P) con un 34% del mercado y un crecimiento del 90% respecto de 2015, y en términos globales, un 67% de las plataformas se basan en modelos de deuda y un 27% en modelos tipo “equity” (de acciones o de capital social).

Durante el año 2016 hubo un aumento en el número de inversores institucionales a nivel europeo, principalmente en los préstamos a consumidores P2P, seguido de los préstamos a negocios P2P y de tipo “equity”.

El mercado español:

2016 supuso un punto de inflexión para la financiación alternativa en España. Durante este periodo nos encontramos en 5ª posición en términos de volumen con 131 millones de euros financiados, lo que supone un crecimiento respecto al año 2015 de un 162%. En referencia a los tipos de financiación, lideran el mercado las plataformas de crowdlending para pymes con 44,5M€ financiados en 2016. Además, España es el tercer país europeo en cuanto a volumen dirigido a pymes, más de 100M€, un 76% del volumen total generado en el país.

Volumen Financiacion Alternativa Espana 2016 crowdlending para pymes

Entorno regulatorio y riesgos:

Uno de los puntos clave si hablamos de financiación alternativa es la regulación. En estos momentos 11 países ya disponen de normativa nacional para algunos de los modelos de financiación alternativa. La misma sirve como base para el desarrollo del mercado local en cada uno de ellos, y permite la evaluación de las diferentes plataformas presentes o de reciente creación. Sin embargo, casi la mitad de las plataformas encuestadas de crowdlending y de crowdfunding basado en acciones (“equity”) consideran que la regulación es excesiva o inexistente y necesaria. Adicionalmente se está a la espera de un mayor desarrollo regulatorio a nivel europeo que permita a la par el crecimiento del sector y la innovación como motor del mismo.

También hay que mencionar otro de los puntos clave, qué riesgos consideran las plataformas como aquellos que más les pueden impactar, siendo dos de ellos los más destacados: posible colapso debido a malas prácticas de alguna de las plataformas o fraude en uno o varios préstamos financiados.


En definitiva, tal y como el propio nombre del informe indica, se continúan abriendo horizontes. Las plataformas están ampliando su mercado, con un alto crecimiento a nivel nacional pero también con más presencia internacional progresivamente. El informe considera que, si las plataformas se centraran en la innovación y la transparencia, la industria seguiría creciendo de forma natural.

Sin duda, en 2016 la financiación alternativa en Europa ha seguido manteniendo su momento, las plataformas que siguen en el sector continúan innovando y expandiéndose, trayendo nuevos productos y canales a sus mercados locales y extranjeros. Por supuesto que a futuro será necesario realizar ajustes y desarrollos regulatorios tanto en términos locales como pan-europeos que ayudarán a mantener un crecimiento sostenido en el sector. Esto, facilitará a su vez transacciones transfronterizas, la entrada de más inversores institucionales y focalizará las inversiones de las plataformas en mejorar la eficiencia de los procesos y el servicio a los clientes.

Más información en: Expanding Horizons_European Alternative Finance Report

2017: Resumen anual Grow.ly

2017 ha sido para Grow.ly un año muy positivo, en el que el crowdlending se ha confirmado en una alternativa que cada vez reclaman en mayor medida tanto empresas como inversores.

Tras la aparición de la ley 5/2015 hace dos años y con nuestra aprobación como Plataforma de Financiación Participativa en 2016 por CNMV, 2017 ha sido un año para seguir creciendo, en el que hemos batido nuevos récords, incorporando a nuestra cartera nuevos clientes y en el que hemos seguido trabajando para mejorar nuestra plataforma.

Durante este año nuestros más de 2.500 usuarios han financiado 5.067.500€ en 117 préstamos en diferentes empresas, un 96% más que el año anterior donde se alcanzaron los 2.589.451€ prestados. Además, hemos logrado varios hitos destacados: alcanzamos el medio millón de euros financiados en un solo mes en julio, también superamos los 600.000€ financiados en un solo mes en octubre y cerramos diciembre con más de 9.500.000€ formalizados en total en la plataforma.  De los 5 millones de euros prestados este año, 2 millones ya han sido amortizados en su totalidad con sus intereses correspondientes.

2017-en-cifras_Growly_crowdlending

Los 249 proyectos formalizados en total desde que Grow.ly empezara su actividad en 2014, se han financiado a un tipo de interés medio del 7,13%, un plazo medio de 11 meses con un importe de 38.373€. De media las empresas tienen 20 años de antigüedad y una facturación de 7,1 millones de euros, lo cual refleja que Grow.ly es una plataforma para empresas con amplio recorrido y solventes.

Hemos concedido hasta el momento préstamos en 14 de las 17 Comunidades Autónomas en España, y de ellas, las 4 que han obtenido un mayor volumen de financiación han sido: Madrid, Cataluña, Aragón y Valencia.

Cada vez son más también los inversores que se unen a Grow.ly, el 88% de ellos repiten y, de media, invierten en unos 24 proyectos por lo que tienen carteras muy diversificadas lo que es un punto clave para reducir el riesgo al que se exponen. Nuestros proyectos de media reciben 78 ofertas y nuestros inversores invierten unos 557€ por proyecto. Nuestro inversor de media tiene 43 años, siendo el 81% hombres, el 16% mujeres y el 3% restante empresas. En 2017 también invertimos mucho esfuerzo en optimizar la web, incorporando mejoras que nos habían pedido nuestros usuarios y automatizando procesos administrativos para mejorar la experiencia de nuestros clientes y ser cada vez más ágiles y transparentes.

En definitiva, ha sido un año de crecimiento, en el que nos hemos marcado nuevas metas, y superado nuevos hitos gracias a nuestros inversores, nuestras empresas y a todo nuestro equipo.

En 2018 queremos seguir creciendo y mejorando nuestra plataforma, mientras continuamos apostando por una transparencia absoluta dando el mejor servicio posible a nuestros usuarios. Será un año de más cambios, más retos y mucho, mucho, crowdlending.

Grow.ly, seguimos creciendo juntos

Crowdlending: Invertir como un profesional. Libros (II)

Continuamos nuestra serie sobre los libros que estamos leyendo, hablando sobre el libro publicado en noviembre de 2015 por Jorge Segura “Crowdlending: Invertir como un profesional”, el primero escrito en España sobre esta nueva forma de financiación. A pesar de que el sector está en constante evolución y que en dos años el avance ha sido muy importante, el libro es muy útil para iniciarse en el mundo del crowdlending.

¿Y qué fue lo primero que nos llamó la atención? La facilidad con la que explica el término, en qué consiste, cómo funcionan las plataformas ya sean de préstamo o descuento de pagarés, y cómo llevar a cabo de forma adecuada nuestra inversión en este ámbito dentro de la financiación alternativa.

Crowdlending_invertir_Jorge Segura

Nos va introduciendo de forma progresiva en la jerga, haciendo referencia a la época de cambios tecnológicos, a la que va unida un cambio de paradigma en el sector financiero. Comenzando por el término fintech, crowdfunding y seguido por las diferentes modalidades.

Además, hace referencia al sector de crowdlending en Reino Unido y EE.UU., mercados que están a la cabeza y que poseen un sistema de financiación alternativa consolidado. Mencionando también cómo se encuentran otros países dentro del continente europeo y especialmente la situación de España y de las plataformas existentes en el momento de su publicación.

Después de describirnos el entorno, ya estamos ubicados por lo que ¡empezamos!. El primer paso consiste en saber cómo funciona una plataforma de financiación participativa desde el registro hasta cómo realizar la oferta/puja según la cuantía e interés, empleando como ejemplo varias plataformas de nuestro país, pasando por los puntos a tener en cuenta para valorar los proyectos en los que se quiere invertir, tales como son el rating, el tipo de cuota y el estado financiero de la empresa, ya sea descuento de pagarés o préstamos.

¿Y ahora qué? El siguiente paso sería saber cómo invertir de la mejor manera y para ello, también tenemos que tener en cuenta la rentabilidad, el tipo de interés real que recibiremos tras la recepción de todas las cuotas. En el caso por ejemplo de que el tipo de pago sea mensual y siguiendo el sistema francés (cuota de capital e intereses), al disminuir el saldo pendiente invertido cada mes, el cálculo de intereses será algo inferior al esperado frente a una cuota tipo bullet (con pago a vencimiento).

Tras aclarar este punto y para aumentar nuestra rentabilidad, nos recomienda reinvertir el saldo que hemos ido recuperando tras la recepción de las diferentes cuotas, además de diversificar nuestra inversión, siendo esta la mejor manera que tenemos de reducir el riesgo en caso de que se produzca un impago en alguno de los proyectos que hemos ayudado a financiar. A este respecto, el autor incluye información sobre cómo actúan diferentes plataformas en el supuesto de que se produzca un impago.

¿Y si hablamos de regulación? Uno de los apartados que nos encontramos en el libro hace referencia a este importante punto, ya que nos habla sobre la legislación que regula la actividad de las plataformas de financiación participativa (Ley 5/2015), junto con el que también nos comenta la carga impositiva que conlleva esta actividad de inversión.

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro: conoce otras formas de financiación alternativa a la bancaria, qué es el crowdlending, qué situación tiene el sector en diferentes mercados incluyendo España, y cómo empezar a valorar los proyectos para poder hacer una inversión adecuada según el perfil de cada inversor y minimizar los riesgos, obteniendo mayor rentabilidad.