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¡Promoción “Cyber Week” próximamente!

Nos gustaría anunciaros que a partir del próximo lunes 27 de noviembre celebraremos el denominado “Cyber Monday” pero ¡lo alargamos una semana!:

¡Se inicia la promoción “Cyber Week” en Grow.ly! 

Fintech_promocion_CyberMonday

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 10.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly, una vez la oferta sea aceptada y se formalice el préstamo.

La promoción será válida para los nuevos fondos que se aporten entre el lunes 27/11/2017 y el domingo 03/12/2017 y en todas las ofertas realizadas en uno o varios proyectos activos entre el día 27/11/2017 y el 17/12/2017 hasta un total de 10.000€ prestados, utilizando primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta, y descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2016.

Para más información: https://www.grow.ly/es/promocion/CyberWeek2017

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Preguntas frecuentes sobre la inversión en Grow.ly

Inversion_Growly_crowdlending

En el tercer vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, Anna, nuestra Directora de Relación con Inversores, va a dar respuesta a las principales dudas que pueden surgir antes de empezar a invertir en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_inversión Grow.ly

  1. ¿Quién puede ser inversor en Grow.ly? 

En Grow.ly puede invertir cualquier persona física o jurídica, siempre y cuando sean mayores de edad y residentes en la Unión Europea.

  1. ¿Existen mínimos para empezar a invertir? 

 Se puede empezar a invertir desde tan solo 50€, lo cual facilita mucho la diversificación.

  1. ¿Y máximos?

De acuerdo a la ley que regula las plataformas de financiación participativa, los inversores no acreditados no pueden invertir más de 3.000€ por proyecto y no superar una inversión anual de 10.000€.

Sin embargo, los inversores acreditados no tienen ningún límite y además pueden hacer uso del sistema de inversión automática.

  1. ¿Cuáles son los requisitos para ser inversor acreditado?

Para ser inversor acreditado la CNMV pide cumplir alguno de los 3 siguientes requisitos:

1)    Tener ingresos superiores a 50.000 anuales

2)    O tener un patrimonio financiero superior a 100.000€

3)    O tener contratado un servicio de asesoramiento financiero.

  1. ¿Qué ventajas obtiene el inversor invirtiendo en  Grow.ly? 

Las principales ventajas son:

     a)   Una rentabilidad atractiva, que actualmente se sitúa en torno a un 6-7% anual, es verdad que en algunos casos podría llegar a ser un 8% en función del proyecto.

     b)   Se trata de un sistema completamente transparente, cada inversor decide a quien presta su dinero.

  c)   El crowdlending además permite diversificar el riesgo, invirtiendo en multitud de empresas.

    d)   Y por último, se trata de un producto 100% online.

  1. ¿Existen riesgos?

Antes de publicar un proyecto en nuestro marketplace, en Grow.ly realizamos un análisis  muy detallado de las empresas, aceptándose solo proyectos solventes y con buena capacidad de reembolso. No obstante  la decisión última de invertir es del inversor ya que es él quien asume el riesgo.

Es por ello que siempre aconsejamos a los inversores que realicen su propio análisis teniendo en cuenta que, las circunstancias financieras pueden cambiar, lo cual podría llevar a un posible impago parcial o total del préstamo.

  1. ¿Quién se encarga de gestionar los posibles retrasos si se producen? ¿El inversor tiene que hacer algo al respecto?

 Grow.ly se encarga en nombre de todos los inversores de realizar todas las gestiones de de recobro tanto por la vía amistosa, como a través de una reclamación judicial en los casos que fuera necesario y además para ello contamos con un servicio de abogados expertos.

  1. ¿Los rendimientos obtenidos están sujetos a una retención fiscal? ¿Quién se encarga de realizar esa retención? 

Sí, los intereses devengados están sujetos a una retención fiscal, ya que son rendimientos de capital mobiliario.

Aunque la responsabilidad última es de la empresa, en Grow.ly nos encargamos de ingresarlo a la Agencia Tributaria.

  1. A la hora de invertir, ¿qué consejo le darías a un inversor?

El principal consejo que damos a todos nuestros inversores es diversificar al máximo sus inversiones lo cual permite minimizar el riesgo al que se exponen, incrementa su rentabilidad y además apoyan al mayor número de pymes de nuestro país.

Y no hay que olvidarse nunca que el ahorro no invertido, no genera rentabilidad.

Esperamos que este nuevo vídeo sea de vuestro interés y haya resuelto las dudas que os hayan podido surgir. Si tenéis alguna pregunta al respecto o necesitáis alguna aclaración, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

¿Quieres saber más sobre cómo invertir en Grow.ly?

Si acabas de registrarte y/o quieres saber más sobre cómo realizar tus inversiones en crowdlending y la información a la que puedes acceder dentro de nuestra plataforma, ya está disponible en la web la guía de inversión.

En ella vas a encontrar los pasos a seguir para darte de alta en la plataforma, cómo puedes ver los proyectos activos y qué información puedes encontrar, así como información sobre cómo enviar fondos a tu cuenta, cómo hacer tu primera oferta y cómo consultar la información disponible en tu perfil sobre las inversiones realizadas.

GUIA DEL INVERSOR GROW.LY - CROWDLENDING

También te contamos los aspectos clave a considerar en el momento de realizar tu inversión (riesgo, diversificación y selección de proyectos), además de incluir una sección de preguntas y respuestas que resuelven las cuestiones más frecuentes que los inversores nos plantean.

La guía está disponible para su descarga en la pestaña de “inversores” en la sección “Cómo invertir”, y puedes obtenerla también haciendo clic aquí.

Para cualquier consulta, estamos a vuestra disposición en el teléfono 91 435 93 36, en el correo electrónico: info@grow.ly y en el chat de nuestra web.

Resumen 2017 Global Investment Survey: ¿Qué buscan los inversores en la actualidad? 

Inversión_riesgo_millenial_futuroHoy resumiremos la información publicada sobre la encuesta realizada por la gestora internacional de fondos Legg Mason (Global Investment Survey), que recoge las expectativas de los inversores a nivel global y nacional, de 17 países en total, enfocándose en tres puntos:

  • Percepciones vs realidad:

Con los datos obtenidos, se ha observado que hay diferencia entre la percepción y la realidad de los inversores, lo que indica que se subestima el nivel de riesgo que se asume. Al recuperarse los mercados tras la crisis financiera del año 2008, el riesgo al que se enfrentan los inversores será mayor al no aprovechar otras oportunidades de inversión que supongan una rentabilidad más segura a largo plazo. Aun así, un porcentaje alto de los inversores decide dónde invertir basándose en la información que conocen y en lo que les rodea, pero no tienen tan en cuenta la información que actualmente tienen a su disposición para actualizarse y estar al día.

Si nos focalizamos en los datos de España, y se comparan con los obtenidos a nivel global, se puede ver que un 27% de los encuestados considera que hay una fuerte influencia actual de la crisis financiera previa y un 47% piensa que se trata solo de una cierta influencia tanto en el ahorro como en las decisiones de inversión. Este hecho resulta reseñable si nos referimos a la generación “millenial”, ya que cuando comenzaron a obtener sus propios ingresos se estaba viviendo una época de crisis, por lo que este hecho impactó en sus hábitos de inversión, ahorro y gasto. Un cambio de comportamiento que se asemeja al de la generación de sus abuelos, pero también se observa que son menos reacios al riesgo en inversión que la generación de sus progenitores (“baby boom”). Los efectos de estas tendencias en el futuro podrán convertirse en: preferencia por el ahorro o la inversión vs consumo, una mayor consideración hacia factores de tipo ambiental, social o de gobierno corporativo, es decir en base a sus valores personales, y una mayor demanda de información directa gracias a la tecnología en temas de inversión.

  • Humanos vs máquinas:

Se está produciendo una nueva revolución que nos afecta en nuestro día a día en diferentes ámbitos y que tiene como denominador común la tecnología. En el campo de las finanzas y concretamente en el de las finanzas personales se han producido cambios relevantes. Se comienza a buscar información financiera sobre ahorro e inversión en la red (prensa especializada, blogs…), así como a usar cada vez más aplicaciones que ayudan a la gestión de las finanzas propias, las cuales se basan en algoritmos que según unas pautas previamente configuradas, deciden dónde y cómo se invierte nuestro capital. Pero aun así, sigue siendo importante el factor humano para el 60% de los encuestados. El hecho de saber que hay personas detrás del proceso, ofreciendo actividades de planificación y asesoramiento financiero, buen servicio de atención al cliente y orientación en el proceso a través de interacción personal vía internet y telefónica principalmente. En este caso también se observan porcentajes mayores en el uso de webs y aplicaciones financieras (gestor de fondos, intermediario financiero y finanzas personales) por parte de la generación “millenial” frente a las generaciones anteriores.

Por todo ello, encontrar el punto de equilibrio integrando la tecnología (alcance y flexibilidad) junto con el asesoramiento personal (enfocado en los objetivos de cada cliente) será clave en los próximos años.

  • Juventud vs experiencia:

En la situación en la que vivimos y tras la crisis financiera más reciente, se vislumbra que el objetivo de poder vivir adecuadamente tras la jubilación será más complejo para las generaciones venideras y actuales que para aquellas que actualmente se encuentran en esa época vital o están más próximas a ella (generación “baby boom” y anteriores). En cambio, la preocupación en relación a la seguridad financiera durante la jubilación se observa en todas las generaciones que conviven actualmente (considerando mayores de edad).

A nivel global los expertos consideran que los inversores no están ahorrando lo necesario para el momento en el que se jubilen. Y esto se debe en muchos casos, a que el ahorro que se obtiene mediante los planes de pensiones de aportación definida es inferior al volumen de ingresos que se espera será necesario. Estos planes no son los únicos a través de los que se puede obtener rentabilidad a futuro, también hay que considerar otras inversiones realizadas tales como el patrimonio que se posea y en especial, el de tipo inmobiliario que pueda revalorizarse con el tiempo. Con esta situación, y haciendo una previsión a futuro, los inversores tienen varias alternativas: realizar un mayor ahorro durante los años que les quedan para alcanzar la jubilación, invertir de una manera menos conservadora o adaptarse a un nivel de vida más bajo para ese momento. La generación X y “millenial” pueden mejorarlo trazando un plan de inversión a largo plazo, con estrategias orientadas a resultados, asumiendo en cierto porcentaje mayores riesgos y diversificando su cartera con productos más flexibles, diferentes activos y participando en inversiones alternativas.

Ahorrar implica retrasar el consumo actual para poder financiar el que se prevé tener a futuro. Las generaciones más jóvenes se enfrentan a una situación diferente a la vivida por sus antecesores, por lo que su perspectiva en relación a la inversión y al ahorro irá cambiando según lo vaya haciendo tanto su situación personal como lo que ocurra a nivel nacional y global.

Más información: Encuesta 2017 Global Investment Survey

Preguntas frecuentes sobre el análisis de riesgos en Grow.ly

Análisis riesgos empresas

En el segundo vídeo de la serie “preguntas frecuentes”, nuestro Director de Riesgos Ignacio Perales, va a dar respuesta a aquellas cuestiones que suelen surgir sobre cómo se analiza el riesgo en Grow.ly:

Vídeo_preguntas frecuentes_análisis riesgos_Grow.ly

  1. ¿Cómo es el proceso de análisis en Grow.ly?

Tenemos un primer nivel de admisión que está automatizado, donde revisamos que las empresas cumplan los mínimos, que son:

  • Facturación de 200.000€
  • Antigüedad mínima de 2 años
  • Estados financieros saneados
  • No haya incumplimientos en impagos

Superado este primer nivel, pasamos a un segundo nivel donde recabamos información oficial del registro mercantil, la sometemos a un doble scoring (interno y externo) y si lo supera, pasamos a un tercer análisis, que es un análisis más cualitativo. Siendo nuestro compromiso contestar a las empresas en un plazo máximo de 48 horas.

  1. ¿Se analizan clientes u operaciones?

En Grow.ly analizamos clientes porque lo que nos permite es vincularnos con ellos y tener una cartera estable y recurrente. Operaciones puntuales no es el modelo de negocio que queremos tener en Grow.ly.

  1. ¿Cuáles son los puntos principales que se analizan de un cliente?

Cuando analizamos un cliente intentamos dar respuesta a 4 preguntas fundamentales:

  • La capacidad que tiene el cliente para hacer frente al pago con su negocio recurrente a sus pagos recurrentes.
  • Ante una posición o situación devenida que no puede hacer frente con su negocio recurrente, qué alternativas tenemos para hacer frente a los pagos. Básicamente que el cliente tenga solvencia o la figura de una garantía o de un avalista.
  • Historial de pagos de la empresa. Que en el pasado la empresa haya podido hacer frente siempre a sus compromisos.
  • Conocer quién está detrás de la empresa, quiénes son sus accionistas, su solvencia y su reputación.
  1. Puntos principales que se analizan de una operación

Pues básicamente que sea sencilla, y por lo tanto que sea comprensible por todos nuestros inversores, por los más sofisticados o por los más sencillos.

  1. ¿Hay algún tipo de sector vetado por la plataforma?

No, en principio nosotros tenemos la idea de que hay empresas buenas en sectores malos y hay empresas malas en sectores buenos; con lo cual a priori no tenemos vetado ningún sector.

  1. ¿Qué aporta el crowd frente a otro tipo de financiación?

Es una alternativa frente a la financiación tradicional de las empresas. Es una actividad que va a seguir creciendo y tiene que acabar siendo una parte importante dentro de lo que son los recursos que una empresa utiliza para crecer.

  1. ¿Por qué recomiendas a empresas e inversores trabajar con Grow.ly?

Pues a una empresa le recomendaría que probase el modelo y seguro que repite. A un inversor le diría que es una fuente de diversificación, de incrementar su rentabilidad, porque frente a los productos tradicionales el crowd le permite diversificar de una forma ilimitada en cuanto a las inversiones que puede realizar.

Esperamos que este nuevo vídeo os haya podido aportar más información sobre el análisis de riesgos que realizamos. Si tenéis alguna pregunta al respecto, no dudéis en contactar con nosotros a través del teléfono 91 435 93 36 o del correo electrónico info@grow.ly.

Analizando el balance de una empresa. Cuenta de resultados (XVI)


Hoy continuamos con el análisis de la cuenta de resultados cuyos posts anteriores podéis ver aquí. El resultado de restar el coste de mercancías vendidas o aprovisionamientos de los ingresos nos da un primer margen que llamaremos Margen Bruto. Este nos permite con un simple cálculo conocer qué porcentaje de beneficio se obtiene con la mercancía vendida.

Hay ocasiones en que las empresas incorporan a este margen una partida denominada              “Trabajos realizados por la empresa para su activo”. Si es de poca importancia podemos prescindir de su análisis, pero si es un importe relevante (Ej: ponerlo en relación respecto al beneficio final de la empresa), sí hemos de darle valor. Este apunte contable refleja gastos que ha realizado la empresa y que reconoce como inversión, ejemplo de ello puede ser un programa informático que incorpora a su inmovilizado, una edificación o inversión en inmueble, una investigación científica etc. Contable y fiscalmente es correcto pero debemos tener en consideración que cuando calculemos el Cash Flow de la empresa hemos de deducirlo pues dicha inversión no genera ingresos monetarios al menos en el año que se contabiliza aunque una inversión en I+D puede generarlos a futuro.

Crowdlending Grow.ly Analisis financiero

Siguiendo con los gastos, al margen bruto hay que deducirle los gastos necesarios para poder vender, que se denominan genéricamente como “Gastos generales”. Distingamos entre fijos y variables. Ejemplo de los primeros son los impuestos por actividad, consumos de energía (como luz o calefacción), limpieza, etc. Variables son aquellos que fluctúan en función de la producción como el gasóleo en una empresa de transporte, gastos de personal cuando hay campañas…

Los principales gastos generales son:

  • Gastos de personal: que incluye tanto las nóminas como los gastos sociales (S.Social) y fiscales (IRPF). En empresas de servicios suelen ser los principales, superiores al CMV. En empresas industriales es a la inversa. Incrementos superiores al IPC sin incrementar actividad deben justificarse. Suele ser oportuno cotejar esta cifra con la cuenta de acreedores del balance pues es un indicador para saber si tienen deudas pendientes con empleados.
  • Otros gastos de explotación: gastos necesarios no relacionados como por ejemplo, la publicidad o los arrendamientos.
  • Amortizaciones: es la cantidad que la empresa reconoce como coste o recuperación de la inversión realizada anteriormente. Es el coste que se imputa a cada unidad producida de la inversión que ha sido necesaria realizar para producirla. No es en sí una salida de fondos y su incremento supone una bajada de los beneficios, pero es constar que para hacer algo hay que invertir previamente. Debe darse atención al volumen de dicha amortización -siempre en relación con el inmovilizado del balance de la empresa- y cualquier cambio significativo debe analizarse, pues incrementos generan menor beneficio y por tanto menor fiscalidad y reducciones suponen mayor beneficio que quizás compensan una racha negativa de la empresa. La amortización es un coste que no supone salida de fondos de la empresa pues ya lo supuso cuando se hizo la inversión, recordad lo que vimos en el balance.
  • Provisiones de gráfico: es reconocer que hay partidas del activo que valen menos que su valor contable. Clientes que no me van a pagar, existencias que se han quedado obsoletas o no son vendibles. Puesto que el balance ha de ser un reflejo fiel de la realidad de la empresa deben darse de baja todos aquellos activos que valen menos de lo que se refleja en el balance.

Junto a estos apartados aparecen “Otros Ingresos accesorios”. Por definición no deben ser relevantes, pero si son recurrentes pueden referirse por ejemplo a un alquiler, a ventas de subproductos…

Una vez deducidas o sumadas estas partidas del “Margen Bruto”, obtenemos el denominado “Margen de explotación. Este nos refleja la eficiencia de la empresa como negocio industrial o de servicios con independencia de la estructura financiera que tenga la empresa. Para que una empresa sea viable este margen debe ser positivo.

Hasta ahora y haciendo una simplificación podríamos decir que, si el margen de explotación es positivo, la empresa podría ser capaz de pagar a todos los elementos que han contribuido a la producción. Pero aún quedan tres grandes acreedores por cobrar: los financiadores, la hacienda y los socios.

Continuará…

¡200 proyectos financiados!

Tras lograr financiar más de 500.000€ durante el mes de julio, en este mes de septiembre en Grow.ly hemos superado un nuevo record: ¡ya hemos financiado más de 200 proyectos diferentes! En julio del año pasado anunciábamos, tras 2 años de actividad que superábamos los 100 préstamos y, apenas un año después hemos doblado esta cifra.

A día de hoy nuestros más de 2.300 usuarios han financiado 7.359.891€. Sin ellos, sin su apoyo constante, su confianza y su apuesta por el crowdlending, tanto de las empresas como de los inversores, alcanzar este hito nunca hubiera sido posible.

200 proyectos financiados Grow.ly_crowdlending

Trabajamos con empresas de todo el país, cubriendo ya 17 comunidades autónomas. De media, nuestras empresas, llevan 21 años funcionando, facturan 7 millones de euros anuales y emplean a 56 empleados.  El proyecto medio es de 36.799€, a 10 meses y con 7,09% de tipo de interés medio anual.

En Grow.ly tratamos cada día de hacer este nuevo modelo de financiación una realidad para las pymes, que constituyen el tejido empresarial del país. Nuestro objetivo continúa siendo llegar cada vez a más y más empresas, ayudándolas a diversificar sus fuentes de financiación a la vez que ayudamos a que los inversores, desde solo 50€, puedan empezar a diversificar su portfolio de inversión, con una rentabilidad atractiva y un riesgo medido colaborando, además, con las pymes de su entorno.

¡Gracias a todos los que formáis parte de este cambio!

 

Todo lo que puedes hacer en Grow.ly y no sabías II

Hace dos años te contábamos en este post todo lo que podías hacer en Grow.ly que quizás no sabías y que te podía ser útil. Hoy actualizamos esta entrada ya que, en este tiempo se han ido incorporando novedades que hemos notificado por separado pero que te resumimos a continuación:

Automatización de ofertas

Desde Grow.ly hemos establecido un mecanismo de inversión automática que permite al inversor acreditado (ver aquí detalles sobre los requisitos para acreditarse) configurar su cuenta para que se realicen inversiones automáticas según tenga saldo disponible. El inversor puede establecer de sus preferencias de plazo y tipo de interés así como establecer límites de sus ofertas por empresa y por rating. De esta manera, si hay proyectos que coinciden con sus criterios, su saldo se invierte automáticamente.

 

Mis estadísticas

Esta es una sección estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas podrás ver todos los datos sobre tu cuenta como el interés medio que estás obteniendo, el total de saldo que has ingresado, los intereses recibidos… Debajo podrás ver también el número de préstamos activos que tienes en ese momento así como las ofertas pendientes de formalizar.

Estadísticas

Mis préstamos

En la sección “Préstamos” podrás encontrar todos los préstamos en los que has participado, el importe que has invertido en cada uno, el capital pendiente de amortizar, los intereses que ya has recibido, el tipo de interés al que has realizado la oferta y cuántos meses quedan.

Si haces clic sobre cada proyecto podrás ver también el detalle de la tabla de amortización de cada préstamo y, si pulsas en el nombre de la empresa podrás visualizar la información de la empresa a la que has financiado. Además, tendrás disponible el anexo II correspondiente a tu préstamo en tu cuenta personal además de recibirlo por email y te lo podrás descargar en cualquier momento.

Mis préstamos

Mi cuenta

En la sección “mi cuenta” podrás ver los movimientos de tu cuenta, ingresos y retiradas de saldo, ofertas realizadas, cuotas cobradas, etc. Podrás también descargar los movimientos de tu cuenta en todo momento pudiendo ver además desglosados aparte el detalle de cuotas con capital recibido, intereses y retenciones.

Haciendo clic sobre la cuota podrás ver el detalle de la misma, detallando qué parte corresponde a capital, cuál a intereses y cuál a retención.

tu cuenta

Retrasos

En esta sección podrás ver todos los préstamos en los que participas que tengas algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como su evolución y las comunicaciones que se han ido realizando a lo largo del tiempo. Podrás ver el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con información como importe prestado, capital pendiente, importe en retraso, tipo de interés de demora y estado del préstamo.

retrasos

Además, al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado podrás desplegar la sección donde verás mayor detalle del préstamo. lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verás primero la última comunicación realizada. Tras la sección de las comunicaciones podrás ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

 

Mis ofertas

En esta sección podrás ver todas las ofertas que has realizado en los proyectos que todavía no se han formalizado. Asimismo podrás ver si alguna oferta se ha quedado fuera de la puja total o parcialmente.

Ofertas

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma para ser todavía más eficientes y transparentes tomando en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros usuarios.

Nueva sección “Retrasos” en la web

Desde Grow.ly continuamos apostando por mejorar día a día la plataforma y la transparencia hacia nuestros inversores. Es por ello que hemos creado una nueva sección llamada “Retrasos” en el perfil de cada usuario.

En esta sección el inversor podrá ver todos los préstamos en los que participa que tengan algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como la evolución y las comunicaciones que se le han ido realizando a lo largo del tiempo.

Nueva seccion retrasos (1) crowdlending inversiones

¿Qué información tendré disponible?

Al abrir la sección “retrasos” el inversor podrá ver todos los préstamos que se encuentran en situación de “impago”: el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con la siguiente información:

  • Importe prestado: es capital inicialmente prestado a la empresa
  • Capital pendiente: el capital inicialmente prestado pendiente de ser pagado, tanto en próximas cuotas como en retrasos
  • Importe en retraso: es el importe que se encuentra actualmente en retraso porque al vencer la cuota no se hizo el ingreso
  • Tipo de interés de demora: es el tipo de interés inicial de la subasta sumado al 5% de tipo de interés de demora adicional que se aplica en los impagos
  • Estado del préstamo: en este estado se puede observar si la situación general del impago es: “amistoso”, “pre-judicial”, “judicial”, “solucionado”…

Es decir, en el primer caso el inversor prestó 500€ a la empresa, de estos ha recibido ya 347€ y le quedan pendientes 153€. De ellos, 66,82€ corresponden al importe que la empresa tiene impagado en el momento y el resto, 86,18€ corresponden a capital todavía pendiente de amortizar. Además, el inversor, cuando recibe un pago de cuota, recibirá un interés de demora del 11,5% en lugar del 6,5% al que inicialmente realizó la oferta.

Al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado el inversor podrá desplegar la sección donde verá mayor detalle del préstamo:

Nueva seccion retrasos (2) crowdlending inversiones

 

Lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verá primero la última comunicación realizada. Aquí podrá ver:

  • Fecha: referente al día en el que se realiza desde la plataforma la comunicación a los inversores
  • Estado del préstamo: referente al estado en el momento de la comunicación. Puede coincidir con el estado general de la empresa pero puede que no sea así ya que el estado general hace referencia a la situación global del retraso (amistoso, pre-judicial, judicial, solucionado…) mientras que en este detalle puede haber una referencia más explícita al estado en ese momento del préstamo como puede ser que se ha producido un abono total o parcial de cuota.
  • Observaciones: en este campo el inversor podrá ver las explicaciones pertinentes a la comunicación.

Tras la sección de las comunicaciones el inversor podrá ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

Nueva seccion retrasos (3) crowdlending inversiones

 

Desde Grow.ly seguiremos trabajando día a día para ir mejorando nuestra web de acuerdo a las necesidades de nuestros usuarios.

 

Preguntas frecuentes fiscalidad crowdlending (Renta 2016)

Con frecuencia nos realizan preguntan sobre las retenciones practicadas sobre los intereses recibidos de los préstamos en los que participan nuestros usuarios. Hoy en nuestro blog os resolvemos las preguntas más frecuentes a este respecto para la declaración de la renta del ejercicio fiscal 2016

  1. Los intereses devengados en los préstamos de crowdlending, ¿están sujetos a una retención fiscal?

Los intereses generados por la inversión en un préstamo de crowdlending son rentas de capital y por tanto tienen el mismo tratamiento fiscal que los intereses bancarios corrientes, formando parte de la base imponible del Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas o de Sociedades, como rendimiento del capital mobiliario.

Los intereses generados por la participación en los préstamos en crowdlending, están sujetos al Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas (IRPF) en concepto de rendimiento del capital mobiliario. En concreto se rige por el artículo 25 “Rendimientos íntegros del capital mobiliario” de la Ley 35/2006 del IRPF, al tipo impositivo legal que marca la Agencia Tributaria que, actualmente es el 19%.Captura

  1. ¿Quién tiene la obligación de realizar la retención y declararla a la Agencia Tributaria?

Aunque la obligación de practicar la retención es de la empresa que ha contraído el préstamo, en Grow.ly practicamos, por indicación de los prestatarios, la retención correspondiente a los intereses percibidos por nuestros inversores. Dicha retención se declara e ingresa en la Agencia Tributaria

Al cierre de cada ejercicio fiscal, nuestros inversores reciben de Grow.ly un certificado con información fiscal donde se detallan las retenciones practicadas por cada préstamo. Esa misma información le deberá aparecer en el borrador que la Agencia Tributaria le remita para su declaración de la renta del ejercicio correspondiente.

  1. ¿En qué casilla me debe de aparecer en mi declaración de Hacienda los rendimientos de capital obtenidos por mis inversiones en crowdlending?

Los intereses devengados en los préstamos por su naturaleza son “Rendimientos explícitos de capital mobiliario”, y deberían de figurar en la casilla 022, dentro del apartado “Rendimientos del capital mobiliario a integrar en la base imponible del ahorro”.

  1. ¿Es deducible la tarifa de administración de la base imponible?

En referencia a la deducción de gastos el artículo 26 de la Ley 35/2016 estipula lo siguiente:

“Tienen la consideración de gastos deducibles exclusivamente los gastos de administración y depósito de valores negociables, y no es admisible la deducción de ningún otro concepto de gasto.

A estos efectos, se consideran gastos de administración y depósito aquellos importes que repercutan las empresas de servicios de inversión, entidades de crédito u otras entidades financieras que, tengan por finalidad retribuir la prestación derivada de la realización, por cuenta de sus titulares, del servicio de depósito de valores representados en forma de títulos o de la administración de valores representados en anotaciones en cuenta.

No serán deducibles las cuantías que supongan la contraprestación de una gestión discrecional o individualizada de carteras de inversión, en donde se produzca una disposición de las inversiones efectuadas por cuenta de los titulares con arreglo a los mandatos conferidos por éstos”.

Con carácter de prudencia, entendemos que no estamos incluidos en los supuestos descritos en el artículo antes mencionado y por lo tanto no sería deducible nuestra tarifa de administración a día de hoy.

  1. ¿Puedo declarar una cuota que tengo impagada como una “pérdida patrimonial”?

Para poder declarar un posible impago como una pérdida patrimonial, de acuerdo a los conceptos que estipula el artículo 33 de la ley 25/2016 de IRPF,  sólo se podría declarar como una pérdida en los supuestos en los que los préstamos en los que participe se consideren fallidos, es decir, sin posibilidad de recobro (préstamos en los que, por ejemplo, se pueda haber producido una quita o donde se haya producido un concurso de acreedores).

En el caso de que esté en algún supuesto que se pueda considerar como fallido, desde Grow.ly le habremos mandado un certificado fiscal donde se ha incluído el importe de los préstamos fallidos para que los pueda declarar como una pérdida patrimonial en su declaración de IRPF. Mientras los préstamos estén impagados hay posibilidad de recuperación y es por eso que desde la Agencia Tributaria no se permite que nuestros inversores puedan declarar estos otros impagos como una pérdida.