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¡Promoción “Cyber Week” próximamente!

Nos gustaría anunciaros que a partir del próximo lunes 27 de noviembre celebraremos el denominado “Cyber Monday” pero ¡lo alargamos una semana!:

¡Se inicia la promoción “Cyber Week” en Grow.ly! 

Fintech_promocion_CyberMonday

Podéis uniros a ella tanto nuevos como antiguos inversores y es válida para todas las ofertas que se realicen desde 50€ hasta un máximo de 10.000€ con aportación nueva de capital. Recibiréis el abono del 3% en vuestra cuenta Grow.ly, una vez la oferta sea aceptada y se formalice el préstamo.

La promoción será válida para los nuevos fondos que se aporten entre el lunes 27/11/2017 y el domingo 03/12/2017 y en todas las ofertas realizadas en uno o varios proyectos activos entre el día 27/11/2017 y el 17/12/2017 hasta un total de 10.000€ prestados, utilizando primero los fondos disponibles en el saldo de tu cuenta Grow.ly en el momento de hacer la oferta, y descontando las retiradas de saldo posteriores al 31/12/2016.

Para más información: https://www.grow.ly/es/promocion/CyberWeek2017

Para cualquier duda, pregunta o aclaración, nos encontrarás en el correo electrónico info@grow.ly, a través del chat de nuestro sitio web https://www.grow.ly o en el teléfono 91.435.93.36

Octubre: mes récord en Grow.ly

Durante este mes nuestros ya más de 2.400 usuarios han hecho que, no solo superáramos los 8 millones de financiación a empresas, sino que también han contribuido a que cerráramos un nuevo mes récord tanto en volumen como en número de proyectos financiados: ¡605.000€ prestados a 14 empresas distintas!

Estas empresas llevan trabajando de media 18 años, facturan 11.279.669€ de media y son de Madrid, Barcelona, Huesca, Guadalajara, Lleida, Guipúzcoa, Tarragona, Zaragoza y Castellón. La operación media que se ha formalizado con estas empresas ha sido de 43.214€ y de 15 meses por préstamo.

Octubre 2017_Mes record_Growly

Un mes más, nuestras empresas y nuestros inversores demuestran que el crowdlending es un producto por el que apuestan y en el que confían. Desde Grow.ly continuamos trabajando para mejorar nuestra plataforma, siendo más transparentes y ágiles, dando respuesta tanto a las necesidades de todos nuestros usuarios a la vez que llegamos cada vez a más empresas e inversores, para que juntos podamos seguir creciendo.

Grow.ly, creciendo juntos

Hacia un nuevo cambio en el ecosistema financiero: más allá del FinTech

Informe_FEM_Deloitte_Fintech

El Foro Económico Mundial junto con la consultora Deloitte han publicado recientemente el 3er informe sobre las fintech y otras fuerzas disruptivas (“Más allá del FinTech: una evaluación pragmática del potencial de disrupción en la industria de los servicios financieros”). Han realizado una evaluación sobre su aparición y el papel transformador que tienen en la industria de servicios financieros tanto a nivel general como en algunas áreas específicas como gestión de pagos, seguros, banca digital, préstamos, gestión de inversiones, crowdfunding de capital e infraestructura de mercado.

Para su realización han contado con diferentes organizaciones, servicios financieros, profesionales del sector público y académico así como con la colaboración de comunidades de innovación y tecnología.

El proyecto “Innovación disruptiva en los servicios financieros” del que forma parte este informe, se inició en el año 2014 en el marco de la Reunión Anual del Foro Económico Mundial en Davos. Y en él,  se ha ido estudiando el impacto que las innovaciones están teniendo en este sector, a la par que se determina como todas las partes interesadas están implicadas en el mismo y cómo podrían verse afectadas, ya estemos hablando de aquellas empresas o instituciones que llevan más tiempo o compañías de reciente creación.

En este nuevo estudio, han tratado de dar respuesta principalmente a las siguientes preguntas:

– ¿Cuáles son las innovaciones que más han impactado en el ecosistema financiero desde el último informe (2015) y cuáles son las ideas que no han producido ningún impacto?

– ¿Cómo afectarán estas innovaciones en el futuro a la forma en que los servicios financieros se estructuran, provisionan y se utilizan?

– ¿Cuáles serán las implicaciones de estas innovaciones en el sistema financiero?

Y como respuesta a estas cuestiones, se ha observado que las empresas fintech, consideradas como pequeñas compañías con tecnología habilitada para los servicios financieros, han tomado la iniciativa en la innovación tecnológica dentro del sector financiero, y han definido la dirección, la forma y el ritmo al que se ha producido esta innovación. También han triunfado en muchos casos como empresas independientes y se han convertido en una parte destacada dentro de la cadena de valor, cambiando y transformando las expectativas del cliente, así como generando nuevas experiencias de usuario. También han mostrado el camino a las grandes empresas tecnológicas como por ejemplo Google o Apple, para poder entrar dentro de un nuevo mercado como es el financiero y ofrecer diferentes servicios.

Las fintech han cambiado la forma en la que los servicios financieros se estructuran y han variado el tipo de hábitos de consumo de los clientes, pero lo que aún no han logrado es establecerse como los actores principales dentro de este entorno, cuyo protagonismo sigue siendo de los actores tradicionales, con los que han realizado acuerdos y asociaciones en algunos proyectos o colaboran con ellos en la externalización de sus departamentos de innovación.

En el proyecto llevado a cabo se han identificado 8 fuerzas disruptivas que tienen el potencial para cambiar el panorama competitivo del ecosistema financiero:

  1. Reducción de costes: El cambio de estándares en el mercado debido a las nuevas tecnologías va a suponer un menor gasto para las entidades, gracias a la externalización, automatización y mutualización (estandarización de procesos y evitar duplicidades entre compañías).
  2. Redistribución de beneficios: La tecnología y las nuevas asociaciones entre diferentes compañías o instituciones, implica cambios en las cadenas de valor tradicionales consideradas hasta el momento, al establecerse una relación directa con el cliente o por el acceso de este a diversas cadenas de valor de diferentes tipos de productos que hacen que los beneficios se redistribuyan entre diversos actores.
  3. Propietarios de la experiencia de usuario: Los distribuidores disfrutarán de una posición de fortaleza estratégica como creadores de la experiencia del cliente y al tener el conocimiento de cómo estos perciben y ven los productos, permitiendo realizar por ejemplo recomendaciones. Los fabricantes evolucionarán buscando una mayor escala de aplicación o especialización dentro de un área.
  4. Aumento de las plataformas: Las plataformas que ofrecen la capacidad de interacción con diferentes instituciones financieras desde un único canal, se convertirán en el modelo prevalente para la prestación de servicios financieros. Si hablamos de la recopilación de datos a tiempo real, se podrán realizar analíticas más avanzadas que permitirán poder ver y estudiar el comportamiento de los consumidores objetivo.
  5. Monetización de datos: Los datos irán teniendo cada vez mayor protagonismo ya que serán los que marquen la diferencia y a partir de los que se pueda extraer información de aplicación para mejora y desarrollo de nuevos servicios y productos.
  6. Mano de obra biónica: A medida que la capacidad de las máquinas de imitar el comportamiento de las personas continúe evolucionando, las instituciones financieras tendrán que gestionar el trabajo y el capital como un conjunto único de capacidades.
  7. Tecnologías de importancia sistémica: Las instituciones financieras, independientemente de su tamaño, se asemejan cada vez más y también dependen de las grandes empresas tecnológicas para adquirir infraestructura crítica y tecnología diferenciadora.
  8. Regionalización financiera: La diversificación de las prioridades regulatorias y las necesidades de los clientes en diferentes lugares del mundo está generando modelos de servicios financieros adaptados a nivel regional.

Pero como en muchos casos, no todo está estudiado. Se plantean nuevas cuestiones que aún están por responder y que iremos conociendo durante los próximos años. Según la forma en la que este proceso de cambio e innovación se produzca, el desarrollo del sector se verá afectado de una u otra manera. Temas de los que se está comenzando a hablar, como identidad digital, tratamiento de datos y obtención de beneficios a partir de ellos, tecnología y riesgo, transparencia y colaboración entre el sector empleando la tecnología; serán clave en el ecosistema financiero en el que nos encontraremos en poco tiempo.

Más información: Informe_FEM_Deloitte_Fintech2017

Julio: mes récord en Grow.ly

Empezamos nuevo mes con buenas noticias: hemos cerrado el mes de julio con 513.000€ financiados a 11 empresas distintas y hemos superado los 7.000.000€ financiados.

Nuestros ya más de 2.200 usuarios han financiado préstamos con un importe medio de 46.636€ y un plazo medio por operación de 15 meses. Son empresas presentes en las provincias de Barcelona, Granada, Madrid, Murcia, Santa Cruz de Tenerife, Teruel y Valladolid, que de media facturan 7,7 millones de euros y llevan de media 20 años funcionando.julio: mes récord

Son también ya más de 2.200 usuarios registrados en la plataforma, que apoyan a las pymes del país y que además ven en Grow.ly un producto atractivo para diversificar su portfolio de inversiones.

En Grow.ly queremos seguir mejorando la plataforma y seguir centrados en las que consideramos, son los dos pilares que deberían regir al sector: la transparencia y la agilidad. De los más de ya 7 millones de euros financiados se han amortizado a día de hoy 4,5 millones de euros y nuestra morosidad está entorno al 1%. Sin duda, queremos seguir creciendo, para que el producto llegue cada vez a más empresas y podamos proveer a nuestros inversores de más y más operaciones para que puedan diversificar su cartera y reducir el riesgo al que se exponen. Todo esto queremos hacerlo sin reducir nuestros estrictos criterios de selección de las empresas para que los posibles impagos sean lo más reducidos posibles.

Grow.ly, creciendo juntos.

Junio: mes récord en Grow.ly

Como sabéis durante el mes de junio cumplimos tres años tras haber superado los más de 6 millones prestados a pymes a finales de mayo. Este mes, empezamos con un nuevo reto superado: 490.000€ prestados a 11 empresas distintas. Mes récord tanto en volumen como en número de préstamos financiados.junio mes récord

Se han financiado este mes empresas en las provincias de Huesca, Barcelona, Madrid, Santa Cruz de Tenerife y Zaragoza, son empresas que de media facturan 5,2M€ y llevan de media 17 años funcionando y el préstamo medio que se les ha concedido es de 44.545€.

Son también ya más de 2.100 usuarios registrados en la plataforma, que apoyan a las pymes del país y que además ven en Grow.ly un producto atractivo para diversificar su portfolio de inversiones.

En Grow.ly queremos seguir creciendo, para dar mas alternativas de diversificación a nuestros usuarios pero sin descuidar nuestros criterios de selección que permiten una rentabilidad atractiva con un riesgo controlado. Seguiremos también trabajando para mejorar la plataforma, poniendo especial hincapié siempre en la transparencia y agilidad que damos tanto a empresas como inversores para así poder llegar cada día a más personas.

Grow.ly, creciendo juntos.

Todo lo que puedes hacer en Grow.ly y no sabías II

Hace dos años te contábamos en este post todo lo que podías hacer en Grow.ly que quizás no sabías y que te podía ser útil. Hoy actualizamos esta entrada ya que, en este tiempo se han ido incorporando novedades que hemos notificado por separado pero que te resumimos a continuación:

Automatización de ofertas

Desde Grow.ly hemos establecido un mecanismo de inversión automática que permite al inversor acreditado (ver aquí detalles sobre los requisitos para acreditarse) configurar su cuenta para que se realicen inversiones automáticas según tenga saldo disponible. El inversor puede establecer de sus preferencias de plazo y tipo de interés así como establecer límites de sus ofertas por empresa y por rating. De esta manera, si hay proyectos que coinciden con sus criterios, su saldo se invierte automáticamente.

 

Mis estadísticas

Esta es una sección estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas podrás ver todos los datos sobre tu cuenta como el interés medio que estás obteniendo, el total de saldo que has ingresado, los intereses recibidos… Debajo podrás ver también el número de préstamos activos que tienes en ese momento así como las ofertas pendientes de formalizar.

Estadísticas

Mis préstamos

En la sección “Préstamos” podrás encontrar todos los préstamos en los que has participado, el importe que has invertido en cada uno, el capital pendiente de amortizar, los intereses que ya has recibido, el tipo de interés al que has realizado la oferta y cuántos meses quedan.

Si haces clic sobre cada proyecto podrás ver también el detalle de la tabla de amortización de cada préstamo y, si pulsas en el nombre de la empresa podrás visualizar la información de la empresa a la que has financiado. Además, tendrás disponible el anexo II correspondiente a tu préstamo en tu cuenta personal además de recibirlo por email y te lo podrás descargar en cualquier momento.

Mis préstamos

Mi cuenta

En la sección “mi cuenta” podrás ver los movimientos de tu cuenta, ingresos y retiradas de saldo, ofertas realizadas, cuotas cobradas, etc. Podrás también descargar los movimientos de tu cuenta en todo momento pudiendo ver además desglosados aparte el detalle de cuotas con capital recibido, intereses y retenciones.

Haciendo clic sobre la cuota podrás ver el detalle de la misma, detallando qué parte corresponde a capital, cuál a intereses y cuál a retención.

tu cuenta

Retrasos

En esta sección podrás ver todos los préstamos en los que participas que tengas algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como su evolución y las comunicaciones que se han ido realizando a lo largo del tiempo. Podrás ver el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con información como importe prestado, capital pendiente, importe en retraso, tipo de interés de demora y estado del préstamo.

retrasos

Además, al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado podrás desplegar la sección donde verás mayor detalle del préstamo. lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verás primero la última comunicación realizada. Tras la sección de las comunicaciones podrás ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

 

Mis ofertas

En esta sección podrás ver todas las ofertas que has realizado en los proyectos que todavía no se han formalizado. Asimismo podrás ver si alguna oferta se ha quedado fuera de la puja total o parcialmente.

Ofertas

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma para ser todavía más eficientes y transparentes tomando en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros usuarios.

Nueva sección “Retrasos” en la web

Desde Grow.ly continuamos apostando por mejorar día a día la plataforma y la transparencia hacia nuestros inversores. Es por ello que hemos creado una nueva sección llamada “Retrasos” en el perfil de cada usuario.

En esta sección el inversor podrá ver todos los préstamos en los que participa que tengan algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como la evolución y las comunicaciones que se le han ido realizando a lo largo del tiempo.

Nueva seccion retrasos (1) crowdlending inversiones

¿Qué información tendré disponible?

Al abrir la sección “retrasos” el inversor podrá ver todos los préstamos que se encuentran en situación de “impago”: el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con la siguiente información:

  • Importe prestado: es capital inicialmente prestado a la empresa
  • Capital pendiente: el capital inicialmente prestado pendiente de ser pagado, tanto en próximas cuotas como en retrasos
  • Importe en retraso: es el importe que se encuentra actualmente en retraso porque al vencer la cuota no se hizo el ingreso
  • Tipo de interés de demora: es el tipo de interés inicial de la subasta sumado al 5% de tipo de interés de demora adicional que se aplica en los impagos
  • Estado del préstamo: en este estado se puede observar si la situación general del impago es: “amistoso”, “pre-judicial”, “judicial”, “solucionado”…

Es decir, en el primer caso el inversor prestó 500€ a la empresa, de estos ha recibido ya 347€ y le quedan pendientes 153€. De ellos, 66,82€ corresponden al importe que la empresa tiene impagado en el momento y el resto, 86,18€ corresponden a capital todavía pendiente de amortizar. Además, el inversor, cuando recibe un pago de cuota, recibirá un interés de demora del 11,5% en lugar del 6,5% al que inicialmente realizó la oferta.

Al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado el inversor podrá desplegar la sección donde verá mayor detalle del préstamo:

Nueva seccion retrasos (2) crowdlending inversiones

 

Lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verá primero la última comunicación realizada. Aquí podrá ver:

  • Fecha: referente al día en el que se realiza desde la plataforma la comunicación a los inversores
  • Estado del préstamo: referente al estado en el momento de la comunicación. Puede coincidir con el estado general de la empresa pero puede que no sea así ya que el estado general hace referencia a la situación global del retraso (amistoso, pre-judicial, judicial, solucionado…) mientras que en este detalle puede haber una referencia más explícita al estado en ese momento del préstamo como puede ser que se ha producido un abono total o parcial de cuota.
  • Observaciones: en este campo el inversor podrá ver las explicaciones pertinentes a la comunicación.

Tras la sección de las comunicaciones el inversor podrá ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

Nueva seccion retrasos (3) crowdlending inversiones

 

Desde Grow.ly seguiremos trabajando día a día para ir mejorando nuestra web de acuerdo a las necesidades de nuestros usuarios.

 

Más de 5.000.000€ financiados a través Grow.ly

Empezamos el mes de marzo con muy buenas noticias: ya hemos prestado más de 5 millones de euros a 147 empresas distintas. Llegar a este hito sólo ha sido posible gracias al apoyo que tanto nuestros inversores como nuestras empresas han brindado al crowdlending y a nuestra plataforma.

Las empresas que han obtenido un préstamo a través de Grow.ly se han financiado a un tipo de interés medio del 6,96% con más del 60% de lo prestado ya amortizado. La operación media es de 34.142€, con un plazo de 10 meses de duración. Nuestras pymes llevan operando de media 20 años y facturan 6.000.000€ y, nuestros inversores, son personas muy dinámicas que suelen diversificar mucho su cartera: de media han invertido en 16 operaciones y más de 500€ por proyecto.

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Además, cada vez crecemos más rápido, hemos tardado prácticamente el mismo tiempo en financiar el primer millón de euros que en financiar los cuatro siguientes lo cual no hace más que corroborar que tanto los inversores como las empresas están apostando cada vez mas por el crowdlending como una nueva forma de financiación e inversión alternativa. 

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar la plataforma con el compromiso de seguir siendo ágiles y completamente transparentes con nuestros usuarios, sin dejar de crecer para hacer esta nueva forma de financiación sea una realidad accesible para todos.

Grow.ly, creciendo juntos.

Novedades Web Grow.ly

Desde Grow.ly consideramos fundamental continuar trabajando para mejorar nuestra plataforma, haciéndola más transparente, ágil y útil,  adaptándola a las necesidades de nuestros usuarios. Es por ello que hemos incorporado las siguientes mejoras en la plataforma:

Sección de estadísticas personal:

A raíz de las solicitudes de nuestros inversores hemos creado una sección de estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas el inversor puede ver al momento los intereses que ha recibido en la plataforma, el capital que tiene pendiente, las retenciones practicadas, importe de las cuotas retrasadas, etc.

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Opción de descargar los movimientos de “mi cuenta”

Otra de las incorporaciones solicitadas por nuestros usuarios ha sido la posibilidad de descargar los movimientos de su cuenta (ingresos de fondos, ofertas realizadas, reintegro de préstamos…). Desde ahora, está ya disponible en la sección “Mi cuenta” de cada inversor.

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2016: Resumen anual Grow.ly

2016 ha sido un año clave para Grow.ly y el sector del crowdlending: hemos obtenido la autorización de CNMV con informe vinculante de Banco de España y hemos visto como nuestra base de clientes no ha parado de crecer: nuestros más de 1.700 usuarios han financiado, sólo este año, más de 2,5 millones de euros entre más de 70 operaciones. Esto, sumado a los volúmenes financiados en 2014 y 2015, supone un total de 4.473.891€ prestados en 131 préstamos distintos.

Las empresas que se han financiando con Grow.ly tienen una media de 20 años de actividad y facturan una media de 6 millones de euros. Son, por lo tanto, pymes que tienen financiación bancaria pero que utilizan Grow.ly para diversificar sus fuentes de financiación y reducir su dependencia hacia la banca. Esto es lo que ha permitido que tengamos un índice bajo de retrasos, además un 64% de lo prestado ya se ha amortizado.

Nuestra red de inversores continúa aumentando también, cada vez son más y, mientras que el año pasado habían diversificado su cartera entre 7 proyectos, este año lo han hecho entre 15 proyectos de media, diversificando así su riesgo y apoyando a un todavía mayor número de pymes.

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Durante el 2016 escuchando las propuestas de mejora de nuestros usuarios hemos implementando mejoras en nuestra web, como el mecanismo de inversión automatizado, la inclusión de ratios financieros o la creación de una tabla de amortización previo a la realización de una oferta y seguiremos mejorando la plataforma durante 2017 adaptándonos a las necesidades que van surgiendo entre nuestros usuarios.

En estos años hemos podido observar como cada vez el sector iba ganando más relevancia gracias a la confianza y apuesta por esta nueva forma de financiación de las pymes y los inversores. Sin ellos, no hubiéramos podido situarnos nunca donde estamos hoy.

Gracias a todos los que, un año más, habéis contribuido a que sigamos creciendo juntos.