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¡Grow.ly cumple 4 años!

Hoy hace cuatro años que en Grow.ly se formalizó el primer préstamo de muchos que le han seguido. Era un pequeño préstamo 6.000€ pero que suponía romper una barrera importante y dar el pistoletazo de salida a nuestra plataforma por la que tanto habíamos trabajado en los meses previos. En aquel 2014 no nos hubiéramos imaginado nunca que llegaríamos a crear una plataforma como la que tenemos hoy, ni mucho menos que podríamos contar con el gran equipo que tenemos con nosotros.

Sin duda el camino no ha sido fácil, el crowdlending era un sector desconocido y todavía lo es para gran parte de la población. No teníamos un mercado regulado y, cuando salió la ley 5/2015, conseguir la autorización de CNMV fue un trabajo arduo pero agradecido, que trajo un cambio de paradigma en el sector aumentando la confianza y dándonos mayor visibilidad.

Nos hemos encontrado con dificultades en el camino, sin duda, pero también con muchísima gente que nos ha apoyado y ha confiado en nosotros durante todo este tiempo. Más de 12 millones de euros financiados entre más de 300 proyectos son métricas excelentes, no hay duda, pero no han venido solos: nuestros 28 accionistas, nuestro equipo, las empresas que se han financiado con nosotros y los más de 2800 usuarios de la plataforma, sin todos ellos, nada de lo conseguido hasta ahora habría sido posible.

Nuestros inversores apuestan día a día por las pymes del país, acompañándolas en su proceso de crecimiento e internacionalización. Las empresas también confían en Grow.ly y nuestro mecanismo, viendo la importancia cada vez más clara de la diversificación de sus fuentes de financiación y apreciando nuestra celeridad en la respuesta a sus necesidades. Nos sentimos orgullosos de haber contribuido, con nuestro pequeño grano de arena, al desarrollo de proyectos empresariales que contribuyen al desarrollo del país, crean empleo, y generan riqueza. Pero nosotros no nos conformamos, queremos seguir creciendo y lo queremos hacer mejorando cada día, siendo más ágiles y llevando con nosotros la transparencia que tanto nos define.

Gracias a todos los que habéis formado parte de este proceso.

Grow.ly, creciendo juntos.

Propuesta de regulación para Proveedores de Servicios de Crowdfunding Europeos

 La Comisión Europea ha publicado su plan de acción para el sector Fintech. En el post de hoy repasaremos los principales puntos de este plan, que tiene por finalidad convertir a Europa en un centro global para el sector de fintech y que persigue los siguientes objetivos:

  1. Permitir al sector financiero adoptar de manera ágil los avances que se están produciendo en las nuevas tecnologías, el blockchain, la inteligencia artificial y los servicios en la nube.
  2. Promover una mayor seguridad en los mercados.
  3. El acceso de los nuevos participantes a los mercados financieros.

Las principales iniciativas incluidas en el plan de acción son las siguientes:

  1. Permitir a los nuevos modelos de negocio alcanzar una dimensión europea.
  2. Apoyar la adopción de la innovación financiera en el sector financiero.
  3. Mejorar la seguridad y la integración del sector financiero.

En referencia al primer punto se engloba en el mismo la importancia de revisar los marcos regulatorios actuales de manera que se puedan aplicar en toda la Unión Europea y, precisamente a raíz de esto el 8 de marzo la Comisión Europea publicó una Proposición de regulación para Proveedores de Servicios de Crowdfunding Europeos (ECSP) para empresas. A continuación, realizamos un breve resumen de algunos de los principales puntos dentro de la ley subrayando el hecho de que es una proposición de regulación y que, con toda probabilidad, la misma sufrirá cambios:crowdlending regulacion comision europea crowdfunding grow.ly

  • De igual manera que en la regulación española, la proposición europea no regula los servicios de crowdfunding basado en recompensas o en donaciones.
  • Regula el equity crowdfunding y el crowdlending que esté dirigido a empresas y no a particulares.
  • Cada proyecto publicado en las plataformas no podrá superar el 1.000.000€ en 12 meses.
  • Las ESI, sociedades y agencias de valores, podrán también realizar este tipo de actividad pero con menores restricciones (podrán por ejemplo superar el millón de euros por proyecto, asesorar, gestionar carteras…)
  • Las plataformas que actúen solo en un país tienen el derecho de continuar trabajando bajo dicha regulación y no tienen la obligación de adoptar la regulación europea.
  • Las plataformas tendrán prohibido aceptar fondos de sus usuarios a no ser que sean autorizadas como una institución de crédito según el Artículo 8 de la Directiva 2013/36/EU. Tendrán que utilizar por lo tanto medios de pago externos que tengan la autorización necesaria.
  • Las plataformas no podrán invertir en sus proyectos ni podrán hacerlo tampoco accionistas que tengan más de un 20% del capital de la plataforma, directivos, empleados o cualquier persona que controle directamente o indirectamente las plataformas.
  • Los inversores no tendrán límites para invertir pero la plataforma tendrá que asegurarse mediante un test que los clientes entienden los riesgos que asumen al invertir en las plataformas, comprobar la experiencia previa en inversiones y su formación académica o experiencia profesional.
  • La regulación permite que las plataformas puedan establecer un canal que permita que los inversores vendan y compren préstamos o valores pero no les permite la creación de un mercado secundario que si podrían hacer las ESI.
  • Las plataformas tendrán que proveer un “Key Investment Information Sheet” para advertir a los posibles inversores de los riesgos y características del producto.

Sin duda, nos parece muy acertada la visión de la Comisión en la que se menciona la dificultad de la creación de un mercado paneuropeo debido a las distintas regulaciones o la falta de regulación en los distintos mercados europeos y estamos convencidos que una regulación global de toda la Unión Europea podrá ser muy positiva aunque hay ciertos aspectos que consideramos importante cambiar de la proposición. Seremos activos, estaremos atentos y continuaremos trabajando para hacer llegar nuestra visión al respecto a la Comisión Europea.

Gestión de retrasos en Grow.ly

En el post de hoy vamos a comentar cuál es la gestión que realiza Grow.ly en los retrasos del pago de cuotas. Desde Grow.ly se analizan exhaustivamente todas las empresas que se publican, aceptándose solo aquellas empresas que entendemos tienen capacidad de reembolso. No obstante, la decisión de prestar es siempre del inversor y él es quien asume el riesgo del buen fin de la operación. Por ello, debe hacer su propia valoración y análisis de la empresa, teniendo en cuenta que las circunstancias pueden cambiar y que ello podría implicar el impago total o parcial del préstamo.

Grow.ly realiza un seguimiento continuo de las empresas con préstamos formalizados, así como de aquellas empresas que están en fase de estudio, con el fin de detectar posibles cambios en su situación financiera que puedan afectar a futuro para nuevas operaciones o bien iniciar acciones previas en caso de deterioro.

Sin embargo, el riesgo del impago existe y, aunque lo asume el inversor, en Grow.ly actuamos en nombre de todos los inversores para los trámites de recobro del préstamo. Desde Grow.ly consideramos que hay dos puntos clave en la gestión del impago: la rapidez en la gestión del mismo y la transparencia de la información hacia los clientes.

Pero, ¿qué ocurre cuando se produce un retraso en Grow.ly?

Como comentamos, uno de los aspectos fundamentales en la gestión de los impagados es la inmediatez en la actuación, para ello es necesario conocer lo antes posible cuando se produce un impago. En este sentido la modalidad que ha elegido Grow.ly para que las empresas paguen sus cuotas es a través recibos SEPA B2B donde acreedor y deudor deben ser empresas (no particulares). Esta modalidad solo permite el rechazo o devolución por el deudor (empresa) hasta 3 días hábiles posteriores al vencimiento, renunciando este al derecho a ser reembolsado por su entidad financiera una vez efectuado el cargo. Ello permite a Grow.ly conocer con rapidez el resultado del pago de forma fehaciente. Desde Grow.ly tenemos distintas fases y herramientas para gestionar los posibles impagos:

Gestión amistosa

En el momento en el que se produce un retraso de una cuota desde Grow.ly se contacta con la empresa tanto vía telefónica como a través de correo electrónico preguntando al cliente los motivos de la devolución y solicitando el abono inmediato del mismo.

En esta primera acción se resuelve un alto pexels-photo-886465porcentaje de las devoluciones, muchas veces derivado de un error técnico con el banco que no ha procesado correctamente el mismo, o del cliente porque en ese momento la cuenta bancaria donde se ha emitido el recibo no tenía suficiente saldo para asumir el importe. En estos casos de errores el retraso se suele solucionar de forma inmediata.

En otras ocasiones este retraso puede deberse a tensiones de liquidez que pueda estar experimentando la empresa derivado de distintos hechos como por retrasos en los pagos de sus clientes, un incremento de gastos, un descenso de las ventas…

Ante este tipo de situaciones el equipo de Grow.ly mantiene un contacto continuo con la empresa y los avalistas si los hubiera, pudiéndose dar distintas casuísticas dependiendo de la empresa y en muchas ocasiones la situación de resuelve en cuestión de días o de unas pocas semanas puesto que el impago se produce por una situación puntual de falta de liquidez.

Si una vez transcurrido el plazo razonable el impago no se resuelve se remite a la empresa una comunicación vía burofax reclamando el pago de la cuota e informando que en caso de persistir el impago y una vez transcurridos 30 días desde el vencimiento se incorporará su impago a ASNEF (Asociación Nacional de Establecimiento Financieros) a la que Grow.ly está adherida. La inclusión en el “fichero ASNEF” acelera en muchas ocasiones el pago de la deuda puesto que ello limita el acceso al crédito de la empresa.

Si el impago persiste Grow.ly sigue realizando acciones amistosas con la empresa, solemos visitar al cliente e intentamos establecer un plan de pagos razonable para  que la empresa pueda asumir su situación. Para nosotros, una solución por la vía amistosa es el mejor procedimiento puesto que evita costes adicionales y se suele llegar a soluciones de forma más rápida. No obstante, en el momento que detecta que los argumentos esgrimidos por la empresa no son coherentes, que no ha realizado ningún pago a cuenta y que existen 3 cuotas impagadas o tres meses desde el último impago (en algunos casos concretos este procedimiento podría iniciarse previamente), se inicia el proceso de reclamación por vía judicial, sin perjuicio de seguir manteniendo el procedimiento amistoso.

Gestión judicial del impago

A pesar de que como hemos mencionado anteriormente, siempre realizamos una gestión amistosa del impago, hay ocasiones en las que, derivado de distintos hechos (antigüedad de la deuda, disposición del cliente, situación de la empresa…), se decide iniciar el procedimiento judicial. El procedimiento judicial está contratado con un despacho de abogados especialista que se encarga de todas las acciones judiciales necesarias para reclamar la deuda al deudor y avalistas. A partir del momento en que el préstamo entra en proceso judicial los tiempos dependen del juzgado que lleve el caso. El procedimiento judicial tiene por objeto el cobro de las cantidades adeudadas o el embargo de los bienes tanto de la empresa titular del préstamo, como de los avalistas de la operación.

Si bien en algunas ocasiones los procedimientos pueden dilatarse, las acciones de reclamación persisten en el tiempo. En este sentido los abogados periódicamente revisan los posibles cambios en los bienes o ingresos tanto de titular como de los avalistas con el fin de embargarlos en caso de producirse. En este sentido la acción de recobro no finaliza nunca, si bien hay que renovar la demanda cada 5 años, para que siga surgiendo efecto.

No obstante, paralelamente a la acción judicial seguimos siempre manteniendo el recobro por la vía amistosa ya que la situación del cliente puede cambiar y muchas veces se puede terminar resolviendo más rápido por esta vía.

¿Qué ocurre en el caso de un pre-concurso de acreedores o concurso de acreedores?

El Concurso de Acreedores es un proceso judicial que se inicia a petición de parte, bien del propio deudor (Concurso voluntario), bien por sus acreedores (Concurso necesario) u otras personas a las que la ley atribuye legitimación, tales como los socios.  Este tema será tratado en un post especifico al efecto, pues merece un tratamiento singular.

Consideración de las pérdidas patrimoniales en el Impuesto de la Renta de las Personas Físicas

Esta información es de carácter general, y en ningún caso puede entenderse como una opinión profesional ni como asesoramiento jurídico-tributario-

A título informativo la Ley de IRPF (Ley 35/2006, de 28 de noviembre) permite considerar como pérdida patrimonial aquellas pérdidas derivadas de créditos vencidos y no cobrados conforme a unos requisitos y reglas de imputación temporal que determinan el momento en el que se puede entender que la pérdida es efectiva e incluirla en la declaración de IRPF.

Estas reglas y requisitos se contienen en el artículo 14.2.k) de la Ley del Impuesto que además regula el supuesto en que, con posterioridad al cómputo de la pérdida, se cobre el crédito, así como en la disposición adicional vigésima primera de la Ley 35/2006.

En este sentido El artículo 14.2.k) prevé lo siguiente:

“k) Las pérdidas patrimoniales derivadas de créditos vencidos y no cobrados podrán imputarse al período impositivo en que concurra alguna de las siguientes circunstancias:

1.º Que adquiera eficacia una quita establecida en un acuerdo de refinanciación judicialmente homologable a los que se refiere el artículo 71 bis y la disposición adicional cuarta de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, o en un acuerdo extrajudicial de pagos a los cuales se refiere el Título X de la misma Ley.

2.º Que, encontrándose el deudor en situación de concurso, adquiera eficacia el convenio en el que se acuerde una quita en el importe del crédito conforme a lo dispuesto en el artículo 133 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal, en cuyo caso la pérdida se computará por la cuantía de la quita.

En otro caso, que concluya el procedimiento concursal sin que se hubiera satisfecho el crédito salvo cuando se acuerde la conclusión del concurso por las causas a las que se refieren los apartados 1.º, 4.º y 5.º del artículo 176 de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal.

3.º Que se cumpla el plazo de un año desde el inicio del procedimiento judicial distinto de los de concurso que tenga por objeto la ejecución del crédito sin que este haya sido satisfecho.

Cuando el crédito fuera cobrado con posterioridad al cómputo de la pérdida patrimonial a que se refiere esta letra k), se imputará una ganancia patrimonial por el importe cobrado en el período impositivo en que se produzca dicho cobro.

Sistema de automatización de ofertas – Construir un portfolio de préstamos de forma eficiente

El pasado mes de octubre publicamos la “guía de inversión” disponible en nuestra web en el apartado de inversores. En este post queremos profundizar en cómo puedes construir una cartera de préstamos, atendiendo a los criterios que cada inversor elija en función de los 3 elementos clave para invertir: diversificación, rentabilidad y riesgo.

Como punto de partida en Grow.ly recomendamos la máxima diversificación en sentido amplio.  Por ello, el primer paso es decidir qué porcentaje de nuestros ahorros vamos a destinar al crowdlending de empresas. El siguiente paso es la elección de los criterios con los que vamos a invertir en empresas dentro del crowdlending y en concreto en Grow.ly.

Nuestro proceso de selección de proyectos es muy exigente, sin embargo, el riesgo existe porque la situación tanto de la empresa, de la economía o del mercado concreto de la empresa o de otras variables, tanto internas como externas pueden cambiar y afectar a la propia empresa. De ahí la importancia de diversificar al máximo nuestras inversiones.

Una forma eficiente de hacerlo es construir una cartera a través de criterios preestablecidos. Esto permite participar en prácticamente todas las empresas publicadas bajo estos criterios mitigando el riesgo. Para ello Grow.ly dispone del sistema automático de ofertas. La ley establece a día de hoy que este sistema solo es posible utilizarlo para inversores acreditados.

Un inversor acreditado, según establece la Ley 5/2015, es aquel que siendo persona física tenga ingresos anuales superiores a 50.000 € o un patrimonio financiero superior a 100.000 €, y tiene que solicitar ser considerado como tal.  Para personas jurídicas se tienen que cumplir dos de las siguientes circunstancias: activo superior a 1 millón de euros, cifra anual de negocio superior a 2 millones de euros y/o recursos propios superiores a 300.000 €.

El sistema automático de cartera se encuentra en la sección de “Mi cuenta” “Configuración de automatización

¿Cómo se construye una cartera?

La construcción de una cartera tipo en Grow.ly se establece en base a 4 criterios:

  • Importe a invertir para cada plazo de las operaciones:
    • Menos de 6 meses
    • De 6 a 12 meses
    • De 12 a 24 meses
    • Más de 24 meses
  • Tipo de interés a percibir: para cada plazo elegimos el interés objetivo y mínimo. El tipo objetivo será el que inicialmente se oferta en el momento en que se publique un proyecto y el tipo mínimo sería el tipo mínimo en la subasta en caso de existir sobreoferta por debajo del cual no se participa en el proyecto.
  • Límite por prestatario: puesto que se pueden publicar varias operaciones para una misma empresa, si bien en periodos distintos, puedo establecer un máximo para cada empresa y así limitar la concentración.
  • Límite por rating: se pueden establecer límites de importe concretos para un rating concreto o para varios.

Desde Grow.ly recomendamos diversificar al máximo e invertir en la mayoría de proyectos lo que garantiza una mitigación del posible riesgo.  A mayor número de proyectos/empresas invertido, mayor dilución del riesgo.

Ejemplo de configuración de una cartera*

*Advertencia: Este ejemplo es exclusivamente ilustrativo y en ningún caso supone ninguna recomendación ni orientación

Vamos a ver un ejemplo de configuración de una cartera.  Para ello el inversor ha tomado las siguientes decisiones:

  • Importe a Invertir: 1.000 € en todas las operaciones sin importar plazo.
  • Tipo de interés:
    • Interés objetivo: Se establece un interés objetivo del 7,40% (prestamos < 6 meses), 7,50% (6 a 12 meses), 7,70% (12 a 24 meses) y 8% (>24 meses)
    • Tipos mínimos: 6 % (prestamos < 6 meses y de 6 a 12 meses), 6,5% (12 a 24 meses) y 7% (>24 meses)
  • Limite prestatario:5.000 €, máximo por empresa
  • Limite por rating: 750 € para proyectos de rating 4

La configuración de la automatización quedaría en este caso de la siguiente forma:

Crowdlending configuracion automatizacion ofertas Growly

Con los anteriores criterios en 2017 se hubiese constituido una cartera de 116 operaciones por un importe de 112.000 € al tipo medio del 7,51%.

Con una cartera altamente diversificada, dada la composición de las operaciones y su vencimiento medio a 31 de diciembre de 2017, estaba ya amortizado el 50% del capital de las operaciones formalizadas, quedando vigentes 83 prestamos con un riesgo de 56.000 y un importe medio por operación de 675.

En definitiva, hemos conseguido una cartera con una rentabilidad muy atractiva y muy diversificada, mitigando claramente el riesgo.  Estas son las claves para invertir en crowlending de empresas.

Os recordamos que Grow.ly P.F.P., S.L. es una Plataforma de Financiación Participativa autorizada y supervisada por la CNMV.  Cuenta con el registro número 7 de las Plataformas de Financiación Participativa en los Registros Oficiales de CNMV 

Sumamos una nueva cifra, ¡ya hemos alcanzado los 10 millones financiados!

Enero ha terminado con un nuevo récord: ¡hemos superado los 10.000.000 de euros financiados! Hemos sobrepasado los 7 dígitos gracias a nuestros más de 2.600 usuarios que han confiado en este modelo y a las empresas con las que hemos financiado 260 proyectos distintos.

Growly_10M financiados

De estos 10 millones, más de 5 se han financiado en apenas 11 meses y, con los volúmenes actuales, financiamos más de 600.000€ en un solo mes, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez a nuestros inversores que puedan diversificar más fácilmente entre distintos proyectos. Nuestros clientes prueban, una vez más, que el crowdlending es un sector que ha venido para quedarse.

Los 260 proyectos financiados, con una media de más de 38.000 € por operación, vienen de pymes del país, empresas que crean empleo, que exportan, que crecen cada año más y que superan con éxito los retos que el mercado y la gran competencia a la que muchas veces se enfrenta le ponen. Son empresas que, de media, llevan 21 años trabajando y que facturan una media superior a 7 M€ pero, sobre todo, son empresas que tienen detrás personas con pasión por su negocio y que apuestan por él todos los días.

En cuanto a nuestros más de 2.600 usuarios, el 88% de ellos repiten, prestan a 24 proyectos de media y creen también en este modelo, no solo por la rentabilidad económica que ello les aporta sino porque saben que, además, de esta manera contribuyen a que el tejido empresarial del país, las pymes, siga creciendo.

Queremos compartir con todos vosotros este momento y por ello lanzamos una nueva promoción tanto para todos los inversores que ya estén dados de alta en la plataforma como para aquellos que lo hagan durante los días que dure esta.

A partir de hoy día 7/02/18 se abonará un 3% a todos los inversores que hagan un nuevo ingreso en su cuenta Grow.ly hasta el día 16/02/18 y realicen una o más ofertas en los proyectos activos desde el 7/02/18 hasta el 26/02/18, descontando las retiradas de saldo posteriores al día 31/12/16 y hasta un máximo de 10.000€ prestados. Más información en: Promoción 10 millones

Promocion Growly 10 millones

Todavía recordamos los 18 meses que nos costó financiar el primer millón de euros a las primeras 37 empresas, cuando este era un sector todavía muy desconocido y donde todavía había mucho que probar. El crowdlending fue y sigue siendo una apuesta de todo el equipo de Grow.ly, dnuestros inversores, nuestras empresas y nuestros accionistas. Personas, que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo en el que creemos todos y que estamos convencidos abarcará cada vez mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas y en el portfolio de los inversores.

Gracias a todos por formar parte de este cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.

Resumen del informe sobre finanzas alternativas en Europa de la Universidad de Cambridge: ampliando horizontes

Ya está disponible el nuevo informe anual de la Universidad de Cambridge que se ha convertido en uno de los referentes para conocer de primera mano la situación y evolución año a año del sector en el continente, donde seguimos teniendo 2 grandes bloques si hablamos de volumen generado en financiación alternativa: Reino Unido con el 73% y el resto de Europa con un 27% del mercado. Más de 344 intermediarios de financiación en 45 países participaron del estudio que, según considera el informe, podría englobar a aproximadamente un 90% del mercado visible de financiación alternativa.

Si vemos en más detalle las cifras globales en el período anual de 2016, podemos apreciar que el crecimiento del mercado de financiación alternativa europeo incluyendo Reino Unido fue de un 41%, alcanzando un volumen generado superior a 7.600 millones de euros. Si se excluyese Reino Unido de esta cifra, al ser este un mercado estable y con alta presencia, nos encontramos con que el crecimiento fue de un 101% traducido en más de 2.000 millones de euros de volumen generado, donde los países que más presencia tuvieron fueron Francia, Alemania, Países Bajos, Finlandia y España.

Informe Cambridge Financiacion Alternativa Crowdlending

Si nos centramos en el tipo de modelos de negocio, podremos observar que el que mayor presencia tiene en cuanto a volumen de negocio, es el préstamo a consumidores (P2P) con un 34% del mercado y un crecimiento del 90% respecto de 2015, y en términos globales, un 67% de las plataformas se basan en modelos de deuda y un 27% en modelos tipo “equity” (de acciones o de capital social).

Durante el año 2016 hubo un aumento en el número de inversores institucionales a nivel europeo, principalmente en los préstamos a consumidores P2P, seguido de los préstamos a negocios P2P y de tipo “equity”.

El mercado español:

2016 supuso un punto de inflexión para la financiación alternativa en España. Durante este periodo nos encontramos en 5ª posición en términos de volumen con 131 millones de euros financiados, lo que supone un crecimiento respecto al año 2015 de un 162%. En referencia a los tipos de financiación, lideran el mercado las plataformas de crowdlending para pymes con 44,5M€ financiados en 2016. Además, España es el tercer país europeo en cuanto a volumen dirigido a pymes, más de 100M€, un 76% del volumen total generado en el país.

Volumen Financiacion Alternativa Espana 2016 crowdlending para pymes

Entorno regulatorio y riesgos:

Uno de los puntos clave si hablamos de financiación alternativa es la regulación. En estos momentos 11 países ya disponen de normativa nacional para algunos de los modelos de financiación alternativa. La misma sirve como base para el desarrollo del mercado local en cada uno de ellos, y permite la evaluación de las diferentes plataformas presentes o de reciente creación. Sin embargo, casi la mitad de las plataformas encuestadas de crowdlending y de crowdfunding basado en acciones (“equity”) consideran que la regulación es excesiva o inexistente y necesaria. Adicionalmente se está a la espera de un mayor desarrollo regulatorio a nivel europeo que permita a la par el crecimiento del sector y la innovación como motor del mismo.

También hay que mencionar otro de los puntos clave, qué riesgos consideran las plataformas como aquellos que más les pueden impactar, siendo dos de ellos los más destacados: posible colapso debido a malas prácticas de alguna de las plataformas o fraude en uno o varios préstamos financiados.


En definitiva, tal y como el propio nombre del informe indica, se continúan abriendo horizontes. Las plataformas están ampliando su mercado, con un alto crecimiento a nivel nacional pero también con más presencia internacional progresivamente. El informe considera que, si las plataformas se centraran en la innovación y la transparencia, la industria seguiría creciendo de forma natural.

Sin duda, en 2016 la financiación alternativa en Europa ha seguido manteniendo su momento, las plataformas que siguen en el sector continúan innovando y expandiéndose, trayendo nuevos productos y canales a sus mercados locales y extranjeros. Por supuesto que a futuro será necesario realizar ajustes y desarrollos regulatorios tanto en términos locales como pan-europeos que ayudarán a mantener un crecimiento sostenido en el sector. Esto, facilitará a su vez transacciones transfronterizas, la entrada de más inversores institucionales y focalizará las inversiones de las plataformas en mejorar la eficiencia de los procesos y el servicio a los clientes.

Más información en: Expanding Horizons_European Alternative Finance Report

2017: Resumen anual Grow.ly

2017 ha sido para Grow.ly un año muy positivo, en el que el crowdlending se ha confirmado en una alternativa que cada vez reclaman en mayor medida tanto empresas como inversores.

Tras la aparición de la ley 5/2015 hace dos años y con nuestra aprobación como Plataforma de Financiación Participativa en 2016 por CNMV, 2017 ha sido un año para seguir creciendo, en el que hemos batido nuevos récords, incorporando a nuestra cartera nuevos clientes y en el que hemos seguido trabajando para mejorar nuestra plataforma.

Durante este año nuestros más de 2.500 usuarios han financiado 5.067.500€ en 117 préstamos en diferentes empresas, un 96% más que el año anterior donde se alcanzaron los 2.589.451€ prestados. Además, hemos logrado varios hitos destacados: alcanzamos el medio millón de euros financiados en un solo mes en julio, también superamos los 600.000€ financiados en un solo mes en octubre y cerramos diciembre con más de 9.500.000€ formalizados en total en la plataforma.  De los 5 millones de euros prestados este año, 2 millones ya han sido amortizados en su totalidad con sus intereses correspondientes.

2017-en-cifras_Growly_crowdlending

Los 249 proyectos formalizados en total desde que Grow.ly empezara su actividad en 2014, se han financiado a un tipo de interés medio del 7,13%, un plazo medio de 11 meses con un importe de 38.373€. De media las empresas tienen 20 años de antigüedad y una facturación de 7,1 millones de euros, lo cual refleja que Grow.ly es una plataforma para empresas con amplio recorrido y solventes.

Hemos concedido hasta el momento préstamos en 14 de las 17 Comunidades Autónomas en España, y de ellas, las 4 que han obtenido un mayor volumen de financiación han sido: Madrid, Cataluña, Aragón y Valencia.

Cada vez son más también los inversores que se unen a Grow.ly, el 88% de ellos repiten y, de media, invierten en unos 24 proyectos por lo que tienen carteras muy diversificadas lo que es un punto clave para reducir el riesgo al que se exponen. Nuestros proyectos de media reciben 78 ofertas y nuestros inversores invierten unos 557€ por proyecto. Nuestro inversor de media tiene 43 años, siendo el 81% hombres, el 16% mujeres y el 3% restante empresas. En 2017 también invertimos mucho esfuerzo en optimizar la web, incorporando mejoras que nos habían pedido nuestros usuarios y automatizando procesos administrativos para mejorar la experiencia de nuestros clientes y ser cada vez más ágiles y transparentes.

En definitiva, ha sido un año de crecimiento, en el que nos hemos marcado nuevas metas, y superado nuevos hitos gracias a nuestros inversores, nuestras empresas y a todo nuestro equipo.

En 2018 queremos seguir creciendo y mejorando nuestra plataforma, mientras continuamos apostando por una transparencia absoluta dando el mejor servicio posible a nuestros usuarios. Será un año de más cambios, más retos y mucho, mucho, crowdlending.

Grow.ly, seguimos creciendo juntos

¡200 proyectos financiados!

Tras lograr financiar más de 500.000€ durante el mes de julio, en este mes de septiembre en Grow.ly hemos superado un nuevo record: ¡ya hemos financiado más de 200 proyectos diferentes! En julio del año pasado anunciábamos, tras 2 años de actividad que superábamos los 100 préstamos y, apenas un año después hemos doblado esta cifra.

A día de hoy nuestros más de 2.300 usuarios han financiado 7.359.891€. Sin ellos, sin su apoyo constante, su confianza y su apuesta por el crowdlending, tanto de las empresas como de los inversores, alcanzar este hito nunca hubiera sido posible.

200 proyectos financiados Grow.ly_crowdlending

Trabajamos con empresas de todo el país, cubriendo ya 17 comunidades autónomas. De media, nuestras empresas, llevan 21 años funcionando, facturan 7 millones de euros anuales y emplean a 56 empleados.  El proyecto medio es de 36.799€, a 10 meses y con 7,09% de tipo de interés medio anual.

En Grow.ly tratamos cada día de hacer este nuevo modelo de financiación una realidad para las pymes, que constituyen el tejido empresarial del país. Nuestro objetivo continúa siendo llegar cada vez a más y más empresas, ayudándolas a diversificar sus fuentes de financiación a la vez que ayudamos a que los inversores, desde solo 50€, puedan empezar a diversificar su portfolio de inversión, con una rentabilidad atractiva y un riesgo medido colaborando, además, con las pymes de su entorno.

¡Gracias a todos los que formáis parte de este cambio!

 

¡Grow.ly cumple 3 años!

Junio solo puede ser nuestro mes favorito: los días son más largos, hace buen tiempo y, sobretodo, ¡es nuestro cumpleaños!

En junio del 2014 firmábamos nuestro primer préstamo sin todavía saber exactamente lo que venía por delante, 3 años después hemos superado ya los 6 millones de euros financiados por nuestros más de 2.100 usuarios a más de 170 préstamo. Este tercer año nos ha traído muchas buenas noticias: CNMV nos autorizó como Plataforma de Financiación Participativa, superamos los primeros 100 préstamos financiados, realizamos una importante ronda de financiación contando ya con el apoyo de 26 accionistas, hemos continuado realizado mejoras en la plataforma y en nuestra web como puede ver aquí, aquí y aquí, y, sobretodo, hemos visto como, mes a mes, el número de inversores y empresas que decidían trabajar con nosotros no hacía más que aumentar poniendo de nuevo en relieve la necesidad de un sector como el crowdlending en nuestro país.

Growly, Actually - 3er aniversario - Crowdlending

Hemos financiado ya a 171 pymes de 13 Comunidades Autónomas distintas, empresas que de media dan trabajo a 69 personas, llevan trabajando 21 años y que facturan unos 6 millones de euros de media. En cuanto a nuestros más de 2.000 usuarios de media prestan a unas 15 pymes y unos 580€ por proyecto.

Para celebrar estos 3 años hemos lanzado una promoción para todo el mes de junio donde regalaremos el 3% adicional a todas las ofertas realizadas en Grow.ly entre el 06/06/2017 y el 30/06/2017 por las ofertas realizadas en uno o varios proyectos activos hasta un total de 6.000€ con aportaciones nuevas de fondos, ver más detalles aquí.

Grow.ly Promo 3er aniversario crowdlending

Desde Grow.ly queremos continuar mejorando cada día, dando mejor servicio tanto a empresas como a inversores, ofreciendo mayor transparencia y agilidad y por eso hemos creado esta encuesta para que, entre todos, podamos mejorar la plataforma, ¡gracias por participar!

En definitiva, ha sido un tercer año lleno de hitos, donde se han además formulado nuevos retos y donde, gracias al apoyo de todos nuestros usuarios, de nuestro gran equipo y de nuestros accionistas hemos podido seguir creciendo y mejorando día a día.

Grow.ly, creciendo juntos.

Marzo: mes récord en Grow.ly

 

Tras haber superado los más de 5 millones prestados a pymes durante el mes de febrero empezamos este mes con un nuevo récord: más de 405.000€ prestados en el mes de marzo a pymes del país.

De nuevo, nuestros casi 2.000 usuarios han prestado a 8 empresas de Barcelona, Madrid, Huesca y Lleida, con un importe medio de 50.625€ por préstamo y un plazo medio de 8 meses.

Grow.ly mes record crowdlending

Además, se han cubierto exitosamente los dos préstamos más grandes hasta el momento en Grow.ly: cada uno de 70.000€, un nuevo hito para la plataforma que no hubiera sido posible sin las empresas e inversores que apuestan cada dia por el crowdlending.

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar continuamente nuestra transparencia y agilidad, creando una plataforma de crowdlending adaptada a las necesidades de nuestros inversores y empresas para hacer que esta nueva forma de financiación llegue cada vez a más pymes, para que podamos seguir creciendo juntos

Grow.ly, creciendo juntos