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Hacia un nuevo cambio en el ecosistema financiero: más allá del FinTech

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El Foro Económico Mundial junto con la consultora Deloitte han publicado recientemente el 3er informe sobre las fintech y otras fuerzas disruptivas (“Más allá del FinTech: una evaluación pragmática del potencial de disrupción en la industria de los servicios financieros”). Han realizado una evaluación sobre su aparición y el papel transformador que tienen en la industria de servicios financieros tanto a nivel general como en algunas áreas específicas como gestión de pagos, seguros, banca digital, préstamos, gestión de inversiones, crowdfunding de capital e infraestructura de mercado.

Para su realización han contado con diferentes organizaciones, servicios financieros, profesionales del sector público y académico así como con la colaboración de comunidades de innovación y tecnología.

El proyecto “Innovación disruptiva en los servicios financieros” del que forma parte este informe, se inició en el año 2014 en el marco de la Reunión Anual del Foro Económico Mundial en Davos. Y en él,  se ha ido estudiando el impacto que las innovaciones están teniendo en este sector, a la par que se determina como todas las partes interesadas están implicadas en el mismo y cómo podrían verse afectadas, ya estemos hablando de aquellas empresas o instituciones que llevan más tiempo o compañías de reciente creación.

En este nuevo estudio, han tratado de dar respuesta principalmente a las siguientes preguntas:

– ¿Cuáles son las innovaciones que más han impactado en el ecosistema financiero desde el último informe (2015) y cuáles son las ideas que no han producido ningún impacto?

– ¿Cómo afectarán estas innovaciones en el futuro a la forma en que los servicios financieros se estructuran, provisionan y se utilizan?

– ¿Cuáles serán las implicaciones de estas innovaciones en el sistema financiero?

Y como respuesta a estas cuestiones, se ha observado que las empresas fintech, consideradas como pequeñas compañías con tecnología habilitada para los servicios financieros, han tomado la iniciativa en la innovación tecnológica dentro del sector financiero, y han definido la dirección, la forma y el ritmo al que se ha producido esta innovación. También han triunfado en muchos casos como empresas independientes y se han convertido en una parte destacada dentro de la cadena de valor, cambiando y transformando las expectativas del cliente, así como generando nuevas experiencias de usuario. También han mostrado el camino a las grandes empresas tecnológicas como por ejemplo Google o Apple, para poder entrar dentro de un nuevo mercado como es el financiero y ofrecer diferentes servicios.

Las fintech han cambiado la forma en la que los servicios financieros se estructuran y han variado el tipo de hábitos de consumo de los clientes, pero lo que aún no han logrado es establecerse como los actores principales dentro de este entorno, cuyo protagonismo sigue siendo de los actores tradicionales, con los que han realizado acuerdos y asociaciones en algunos proyectos o colaboran con ellos en la externalización de sus departamentos de innovación.

En el proyecto llevado a cabo se han identificado 8 fuerzas disruptivas que tienen el potencial para cambiar el panorama competitivo del ecosistema financiero:

  1. Reducción de costes: El cambio de estándares en el mercado debido a las nuevas tecnologías va a suponer un menor gasto para las entidades, gracias a la externalización, automatización y mutualización (estandarización de procesos y evitar duplicidades entre compañías).
  2. Redistribución de beneficios: La tecnología y las nuevas asociaciones entre diferentes compañías o instituciones, implica cambios en las cadenas de valor tradicionales consideradas hasta el momento, al establecerse una relación directa con el cliente o por el acceso de este a diversas cadenas de valor de diferentes tipos de productos que hacen que los beneficios se redistribuyan entre diversos actores.
  3. Propietarios de la experiencia de usuario: Los distribuidores disfrutarán de una posición de fortaleza estratégica como creadores de la experiencia del cliente y al tener el conocimiento de cómo estos perciben y ven los productos, permitiendo realizar por ejemplo recomendaciones. Los fabricantes evolucionarán buscando una mayor escala de aplicación o especialización dentro de un área.
  4. Aumento de las plataformas: Las plataformas que ofrecen la capacidad de interacción con diferentes instituciones financieras desde un único canal, se convertirán en el modelo prevalente para la prestación de servicios financieros. Si hablamos de la recopilación de datos a tiempo real, se podrán realizar analíticas más avanzadas que permitirán poder ver y estudiar el comportamiento de los consumidores objetivo.
  5. Monetización de datos: Los datos irán teniendo cada vez mayor protagonismo ya que serán los que marquen la diferencia y a partir de los que se pueda extraer información de aplicación para mejora y desarrollo de nuevos servicios y productos.
  6. Mano de obra biónica: A medida que la capacidad de las máquinas de imitar el comportamiento de las personas continúe evolucionando, las instituciones financieras tendrán que gestionar el trabajo y el capital como un conjunto único de capacidades.
  7. Tecnologías de importancia sistémica: Las instituciones financieras, independientemente de su tamaño, se asemejan cada vez más y también dependen de las grandes empresas tecnológicas para adquirir infraestructura crítica y tecnología diferenciadora.
  8. Regionalización financiera: La diversificación de las prioridades regulatorias y las necesidades de los clientes en diferentes lugares del mundo está generando modelos de servicios financieros adaptados a nivel regional.

Pero como en muchos casos, no todo está estudiado. Se plantean nuevas cuestiones que aún están por responder y que iremos conociendo durante los próximos años. Según la forma en la que este proceso de cambio e innovación se produzca, el desarrollo del sector se verá afectado de una u otra manera. Temas de los que se está comenzando a hablar, como identidad digital, tratamiento de datos y obtención de beneficios a partir de ellos, tecnología y riesgo, transparencia y colaboración entre el sector empleando la tecnología; serán clave en el ecosistema financiero en el que nos encontraremos en poco tiempo.

Más información: Informe_FEM_Deloitte_Fintech2017

¿Qué es el blockchain? Breve introducción

Hoy, os vamos a hablar de uno de los entornos más prometedores para el futuro. Algunos dicen que es el nuevo “internet”, que los cambios que va a aportar esta tecnología serán similares a los que internet tuvo en nuestras vidas pero muchos no saben de lo que trata.

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¿Qué es el Blockchain?

El blockchain es como un gran libro de contabilidad abierto a todos. Mas precisamente, es una tecnología de almacenamiento y de transmisión de informaciones, segura y totalmente transparente.

Para entenderlo mejor, es una tecnología con un software que analiza y guarda cada transacción hecha entre sus usuarios y que pone estas transacciones en bloques. (definición de Blockchainfrance)

blockchain-esquemaLa idea es que la información contenida en estos bloques sea totalmente transparente y accesible para todos los usuarios de manera completamente descentralizada.

Es un sistema muy seguro porque como no hay un solo retenedor de la información, para hackear este sistema habría que hackear el 51% de los ordenadores al mismo tiempo.

¿Cómo funciona el análisis?

La tecnología blockchain está compuesta por unos softwares matemáticos que van a analizar si la persona está realmente en posesión de lo que pretende tener. Por ejemplo: si una persona A quiere comprar el móvil de la persona B por 100€, el software va a mirar que la persona A tenga los 100€ en este momento. Además, como el análisis se hace en tiempo real, este sistema evitará los pagos duplicados y se hace apenas unos minutos.

¿Cuáles son las ventajas del blockchain?

La primera ventaja es que ahora, por lo general, hacer una transferencia requiere uno o dos días mientras que, con el blockchain, se necesitarán solo algunos minutos. Además, los costes serán muy inferiores a los que tenemos hoy. En efecto, como es una tecnología descentralizada, los costes serán muy pequeños y servirán para pagar a los “mineros” (quienes tienen el software y verifican las transacciones).

Lo poco que se sabe a día de hoy sobre el blockchain es que tiene unas posibilidades enormes y que estas no son solo financieras. Por ejemplo, podría ser usado para votar desde casa, guardar los datos médicos o de propiedades de alguien (casas, patentes, músicas, diplomas, etc..)

En conclusión, las principales ventajas del Blockchain son la rapidez, la seguridad y los bajos costes. Es, sin duda, una tecnología con muchas posibilidades, que hoy en día se está desarrollando con mucha rapidez y en la cual están apostando los más grandes.

Octubre: mes récord en Grow.ly

Tras la aprobación e inscripción en CNMV de Grow.ly como Plataforma de Financiación Participativa, este mes de octubre hemos superado un nuevo récord: nuestros ya más de 1.600 usuarios han prestado 290.000€ a 8 pymes distintas con lo que ya hemos prestado 3.872.391€ en 116 préstamos.

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Las empresas financiadas este mes vienen de seis provincias distintas del territorio: Madrid, Barcelona, Zaragoza, Jaén, Valladolid y Santa Cruz de Tenerife, de media llevan 18 años de actividad y facturan 4,7M€. El volumen medio por operación ha sido de 36.250€ y el plazo medio de 9 meses.

Lograr un mes más superar nuestro record ha sido posible solo gracias  a nuestros inversores y empresas, una base que aumenta todos los días. Seguimos demostrando que el crowdlending es un producto que necesitan ambas partes, una opción real para cubrir las necesidades de financiación de las pymes y para que inversores puedan diversificar su portafolio de inversión.

Empezamos noviembre muy cerca de financiar los 4 millones de euros y con el objetivo de continuar creciendo y mejorando nuestro servicio para proveer una fuente de financiación ágil y transparente para todos nuestros clientes.

¡Muchas gracias a todos!

2º Informe sobre la financiación alternativa en Europa

El segundo informe que ha elaborado la Universidad de Cambridge en colaboración con KPMG “Sustaining Momentum”, expone las oportunidades y los retos a los que se enfrenta la industria de financiación alternativa durante un periodo de cambio constante y condiciones macro-económicas inusuales para todos los partícipes del mercado financiero. El año pasado os informábamos ya sobre la financiación alternativa europea en el 2014, en este post os resumimos las principales conclusiones del mismo en este año:

El informe recoge las aportaciones de 367 distintas plataformas online, entre las cuales se encuentra Grow.ly, de alrededor de 32 países europeos, lo que estima recoge aproximadamente el 90% del mercado visible.

El mercado de financiación alternativa online en su conjunto creció un 92% el año pasado, alcanzando un volumen total de 5.531M€ en el 2015, en comparación con los 2.833 de 2014. Reino Unido se mantiene como líder europeo del sector, con el 81% del volumen total financiado en el 2015.

Excluyendo UK, el mercado creció un 72% pasando de un volumen de 549M€ en 2014 a 1.1019M€ en el 2015. Fuera del Reino unido, los 3 primeros contribuidores del volumen del sector son Francia, Alemania y Holanda, con España ocupando el sexto lugar.

European Online Alternative FInance Market Volumes

En el informe se identifican 10 diferentes modelos de financiación alternativa. Dentro de todos estos modelos, la mayor actividad se experimenta en la modalidad de crowdlending para particulares (con 36% del mercado) y el crowdlending para pymes (21%) fuera de UK. En su conjunto, todos los modelos de crowdfunding han continuado creciendo entre 2013 y 2015.

Alternative FInance Volume by Model in Europe

Los mayores riesgos que se perciben en el sector son los impagos, las actividades fraudulentas o el colapso de las plataformas por malas prácticas, aspecto en el que todas las plataformas trabajan continuamente para evitar.

CROWDLENDING

Después de la modalidad de crowdlending para particulares , el crowdlending para pymes es el segmento de mercado más grande donde, sin tener en cuenta UK, se alcanzó la cifra de 212M€, seguido por crowdlending para pymes. Para el 2016 se espera que es el crowdlending para pymes alcanzará en volumen al modelo p2p para particulares.

Durante el 2015 también las plataformas europeas empezaron a trabajar con inversores institucionales suponiendo estos el 24% de los inversores en el crowdlending para pymes. De media, las operaciones en el mercado para pymes está en unos 100.000€ por préstamo. Los sectores más financiados están en el sector de servicios en primer lugar, ingeniería y producción en segundo y construcción en tercer lugar.

MARCO REGULATORIO

Uno de los principales problemas que detecta el informe respecto a la creación de un mercado paneuropeo es la falta de un marco regulatorio coherente. Aunque muchos países regulan el mercado en multitud de ocasiones tienen una regulación excesivamente compleja que no facilita la aparición de nuevas plataformas y, en otros países, directamente no existe regulación entorpeciendo todavía más el desarrollo de la financiación alternativa. Al no haber además una cohesión de país a país es todavía más complicado el conseguir un acercamiento europeo a la regulación de la financiación alternativa.

Online Alternative Finance Volume by Country

ESPAÑA

En los últimos 3 años, la financiación alternativa en España generó un volumen total de 103M€, con un crecimiento de un 75%, alcanzando los 50M€ en el 2015, siendo el sexto país a nivel europeo en términos de volumen.

Dentro de los distintos modelos de financiación alternativa en España, el mayor volumen lo alcanza el crowdlending para pymes alcanzando los 21,8M€ en el 2015, con el mayor crecimiento, 222% en los últimos 3 años.

Total Alternative Finance Volume by Model in Spain

En España el importe medio de los préstamos a pymes ha sido de 24.868€ con una media de 85 inversores por proyecto, lo que supone unos 290€ por oferta de media.


El estudio muestra que la financiación alternativa está preparada para continuar creciendo y madurando y señala el año 2016 como un año significativo en Europa ya que el mercado muestra signos de un fuerte crecimiento continuo.

Comparando el tamaño de mercado en UK, USA y China, el modelo de financiación alternativa en Europa tiene suficiente espacio para continuar creciendo y expandiendo en los próximos años. Según el informe, asumiendo un crecimiento conservador del 50%, se podría esperar que el mercado incluyendo UK alcance los 8.000 millones en 2016.

El reto de la industria no es conseguir crecimiento rápido a corto plazo, sino perseguir obtener sostenibilidad y resiliencia a largo plazo. Si la industria es capaz de mantener un énfasis en innovación creativa, ofreciendo la máxima transparencia a la vez que incrementa las capacidades de evaluación de riesgos y control, sin dejar de dar un buen servicio y atención al cliente, y siguiendo con las buenas practicas, entonces, concluye el estudio, si será capaz de mantener el impulso, logrando una sostenibilidad en el futuro.

Conoce más sobre Grow.ly aqui.

Grow.ly recibe la autorización de la CNMV

Grow.ly ha recibido, de conformidad con la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, la autorización por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para  operar como Plataforma de Financiación Participativa (PFP). Es una excelente noticia que nos anima a seguir trabajando para ofrecer una alternativa de financiación a las pymes españolas y una oportunidad de rentabilidad para los inversores.

Derivado de dicha autorización la denominación de la sociedad se va a transformar de Plataforma Grow.ly, S.L. a Grow.ly Plataforma de Financiación Participativa, S.L.,  nombre con el cual estamos en trámites de la inscripción definitiva en el registro de la CNMV.   En cuanto al dominio va a seguir siendo el de Grow.ly a todos los efectos. Estamos también modificando los documentos contractuales y aprovechamos para realizar algunas mejoras operativas en nuestra plataformas tales como la posibilidad de automatizar las ofertas para todos aquellos inversores acreditados que lo deseen.

Desde el principio en Grow.ly hemos apoyado la regulación de nuestra actividad  y participamos activamente en el desarrollo de la Ley 5/2015 ya que consideramos que es un elemento clave para dar seguridad al sector, aumentar la confianza de los inversores y las empresas y establece un marco de trabajo común para todas las plataformas.

En Grow.ly hemos apostado siempre por la transparencia para todas las partes involucradas y seguiremos trabajando intensamente para dar el mejor servicio a nuestros inversores y nuestras empresas, los auténticos protagonistas del crowdlending.

100 proyectos financiados en Grow.ly

Durante este mes de julio hemos formalizado ya el préstamo número 100 superando los 3.300.000€ financiados. Mientras que tardamos 18 meses en formalizar las primeras 50 operaciones, en menos de 8 hemos formalizado las siguientes 50 quedando reflejado el rápido crecimiento y la consolidación del sector como una alternativa real de la financiación tradicional.

Estos primeros 100 préstamos no hubieran sido posibles si nuestros ya más de 1.500 usuarios no han apostado y confiado en esta nueva forma de financiación, contribuyendo no solo a diversificar su cartera de inversiones sino también al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.

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No hay que olvidar tampoco a las empresas que, a pesar de recibir financiación bancaria, están empezando a abrir sus puertas a nuevas fórmulas de financiación para diversificar y reducir su dependencia bancaria. Ellos, también han depositado su confianza en nosotros.

Si eres nuevo en Grow.ly puedes sumarte a nuestros usuarios prestando desde sólo 50€, eligiendo en qué empresas prestar y a qué tipo de interés.

En un mundo donde internet ha roto barreras y donde las personas cada vez tienen más poder para cambiar las cosas Grow.ly es la nueva forma en la que las pymes se financian y en el lugar donde los inversores prestan a empresas obteniendo no solo rentabilidad por sus ahorros sino formando parte también del cambio.

Pushing boundaries – Informe Nesta

Nesta ha publicado en febrero del 2016 un estudio sobre la industria de la financiación alternativa en el Reino Unido durante el 2015 en el que han participado 94 plataformas, capturando el 95% del mercado de financiación alternativa en el país. En este artículo os presentamos sus principales conclusiones:

El mercado creció un 84% pasando de 1.740M financiados durante el 2014 a 3.200M en 2015 financiando a un total de 20.000 pymes británicas. Es raro que pase un día en el que los medios de comunicación en Inglaterra no hablen del crecimiento del mercado alternativo online en el país. El mercado P2P reportó continuo crecimiento, el crowdfunding basado en acciones empezó a ver sus primeras ventas de empresas participadas y las plataformas de crowdfunding basadas en recompensas y donaciones financiaron mas buenas causas que nunca antes. Además el 45% de las plataformas encuestadas reportaron algún tipo de inversión institucional.

Estos son ocho factores sobre la financiación alternativa en Inglaterra:

  • En 2015 el mercado creció a 3.200 M$
  • 1,09 M de personas invirtieron, donaron o prestaron a través de plataformas de financiación alternativa en el Reino Unido
  • 721 personas, proyectos, ONGs y negocios consiguieron financiación a través de modelos alternativos.
  • Las plataformas tienen una cuota del 12% del mercado de préstamos para PYMEs en Inglaterra
  • El crowdfunding basado en acciones supone el 15,6% de la inversión total en Reino Unido en capital semilla
  • La combinación de deuda y financiación en accionariado para el sector inmobiliario supuso casi 800 millones de libras en 2015.

El estudio también reporta que los mayores riesgos que pueden aparecer en el sector son el colapso de ciertas plataformas debido a malas prácticas y la seguridad cibernética.

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En cuanto a los distintos mercados sólo el crowdfunding basado en acciones ha crecido más (un 295% con 331M financiados) que el crowdlending para pymes que se ha incrementado por un 99% en el último año pasando de 749M en 2014 a 1.490M en 2015. De este importe, el 41% del volumen total ha sido concretamente para préstamos hipotecarios y desarrollo inmobiliario. Excluyendo esta pata los préstamos a pymes supusieron 881M a 10.000 pymes distintas en Inglaterra y las plataformas están aceptando de media un 22,7% de los proyectos presentados. La media de los proyectos ha sido de 76.000 y son financiados por una media de 347 inversores. Se estima que supuso el 13,9% de contrataciones nuevas de préstamos bancarios a las PYMES en 2015.

El estudio concluye que el 2015 fue un año de continuo crecimiento y desarrollo de mercado que ha superado barreras. El mercado no solo está creciendo en tamaño sino también en diversidad y complejidad, entrando en nuevos sectores y transformando el sector financiero. Además, los inversores institucionales como bancos y fondos de inversión, están involucrándose cada vez más en prestar e invertir a través de este tipo de canales. Aunque solo con el tiempo seremos capaces de ver la influencia de la financiación alternativa en el mercado tradicional el 2016 sin duda traerá multitud de oportunidades y desafíos para el sector.

Novedades en el crowdlending 2T2015

Al igual que en los tres primeros meses de año, el  sector de crowdlending ha continuado creciendo en este segundo trimestre del 2015 a nivel mundial, abriendo nuevos mercados, creando nuevos líneas de negocio y continuando con alianzas estratégicas. A lo largo de estos meses se han observado numerosas noticias en el sector a nivel mundial, os resumimos a continuación las mas relevantes:

USA

Lending Club

Lending Club ha comenzado una relación de acuerdo con Citigroup, Varadero Capitals en la que se busca la desagregación del banco en el modelo de financiación, pero haciendo que los Prestamistas continúen teniendo el dinero en depósitos bancarios. Lending Club, con su plataforma, encuentra los prestatarios, y con sus algoritmos, decide cuáles de ellos son buenos riesgos. Varadero a continuación recoge los mejores prestatarios y compra sus préstamos, lo que presumiblemente significa que toma el riesgo de crédito. Pero compra los préstamos “a través de una línea de crédito facilitada por el Citibank”, es decir, con el dinero que proviene de los depositantes de Citi.

Fuente: Bloomberg

Vouch Financial

Vouch Financial (la primera red social para créditos) ha creado una red social en la que pretende poner en contacto y dar a conocer los círculos de confianza de inversores y conectarlos entre ellos. Dando pistas sobre el grado de fiabilidad del deudor. Vouch, creada en 2013, firmó su primer préstamo en Octubre y ha dado “cientos” de préstamos entre 500$ y 1500 $. Con mínimos de 25$. Los miembros de una red de confianza llenan encuestas online  y se describen a sí mismos de acuerdo a su historial y a sus contactos.

Fuente: The New York Times

Money360

La plataforma de préstamos p2p que conecta a prestatarios de bienes comerciales con inversores acreditados, ha anunciado que ha obtenido 110M$ a para crear préstamos a través de su plataforma de préstamos online.  El dinero se obtuvo a través de un acuerdo de compra de préstamos de 100M $ y la asociación con una firma de inversión de Nueva York líder que ha sido pionera en los préstamos en línea, así como 10M$ en efectivo recaudado por Money360 través de su subsidiaria de propiedad total, el Fondo de M360 1,  incluyendo ejecutivos de banca de inversión y emprendedores tecnológicos exitosos.

Fuente: www.p2p-banking.com

Prosper

Prosper anunció una nueva ronda de financiación, liderada por “Credit Suisse Next Investors”, perteneciente a Credit Suisse Asset Management, por valor de 165M$, también participan en esta ronda: JPMorgan, SunTrust Bank, BBVA, Neuberger Berman y otros. Esto lleva a Prosper a un valor aproximado de 1.870 M $.

Fuente: www.p2p-banking.com

Reino Unido / USA

Funding Circle

Funding Circle ha cerrado una ronda de capital de 150M$ de financiación con la participación de DST Global, Black Rock, Sands Capital Ventures y Temasek. Esta nueva ronda ira destinada a consolidar el mercado tanto en Reino Unido como Estados Unidos. La plataforma ya ha superado la cifra de 1Billon$ de préstamos concedidos para pymes a través de su marketplace.

Fuente: http://www.p2p-banking.com

La plataforma ha anunciado que han introducido un nuevo parámetro de riesgo en su tabla de riesgos, para facilitar a las pequeñas empresas acceder a su financiación. El nuevo parámetro de riesgo se llama E y ofrecerá un perfil de alto riesgo con alta rentabilidad (entre 18,2 % y 20 %).

Fuente: www.fundingcircle.com

Mintos

Acuerdo con Mogo un acuerdo que le permite a Mogo la recompra garantizada de todos los préstamos con una morosidad superior a 60 días de retraso que estén registrados antes del 31 de Julio del 2015.

Fuente: www.p2p-banking.com

Otros

Yirendai

Es una nueva plataforma china de préstamos p-2-p, que ha planificado recaudar 300M$ en una oferta pública, para inversores acreditados o con conocimientos de inversión.

La compañía forma parte de Credit Ease, que recibe parte de su capital privado de Morgan Stanley Asia y de capital riesgo de Kleiner Perkins Caufield  & Byers. Credit Ease dirigido por Tang Ning, proveniente de la banca de inversión, fue creada en 2006 y ha dado servicios desde la gestión de riquezas a la financiación rural.

Fuente: Bloomberg

Grupo Wanda

El conglomerado empresarial chino Grupo Wanda dedicado básicamente a proyectos inmobiliarios, ha recaudado más de 720 millones de euros con una plataforma crowdfunding, en sólo tres días. Wanda anunció el lanzamiento de esta plataforma de captación de fondos, junto con la empresa tecnológica 99 Bill, para construir complejos que suelen reunir tiendas, espacios de ocio, hoteles de lujo, oficinas y áreas residenciales. Aseguraban un retorno de la inversión de doble dígito, que podría llegar hasta un 12 %. Esta plataforma supuso la entrada del Grupo Wanda en el negocio de la financiación por internet.

Fuente:Expansion

Grupo Alibaba

El Grupo Alibaba, crea su propio banco para pymes bautizado como MYbank. Alibaba busca seguir creciendo y expandir su negocio más allá del eCommerce. MYbank es un banco online que busca atraer a las pequeñas y medianas empresas, pero también a la gente normal. Así pues, asegura Eric Jing, director ejecutivo del banco de Internet de Alibaba, que ayudarán con créditos a quienes los bancos deciden no concedérselos. Ofreceran préstamos de hasta 800.000 dólares.

Fuente: www.muycomputerpro.com

Amazon España

Amazon va a lanzar su programa de préstamos para pequeños comerciantes a finales de este año en ocho países, incluidos España. Este programa ya está operativo en países como Estados Unidos o Japón, se llama Amazon lending, y ofrece préstamos de entre 1.000 y 60.000 euros a un plazo de entre 3 y 6 meses para ayudar a los comercios a comprar inventario. No obstante, no todos los pequeños comercios podrán formar parte de Amazon Lending, sino que será el e-tailer el que invite a estos a participar. Para ello, antes de enviar la invitación analizará los riesgos de ese negocio. En cuanto a la devolución del préstamo, ésta se realiza a través del pago de los clientes, ya que Amazon se queda con un porcentaje del mismo.

Fuente: www.dealerworld.es