Archivo de la etiqueta: sector

Sumamos una nueva cifra, ¡ya hemos alcanzado los 10 millones financiados!

Enero ha terminado con un nuevo récord: ¡hemos superado los 10.000.000 de euros financiados! Hemos sobrepasado los 7 dígitos gracias a nuestros más de 2.600 usuarios que han confiado en este modelo y a las empresas con las que hemos financiado 260 proyectos distintos.

Growly_10M financiados

De estos 10 millones, más de 5 se han financiado en apenas 11 meses y, con los volúmenes actuales, financiamos más de 600.000€ en un solo mes, llegando de esta manera a cada vez más empresas y permitiendo a su vez a nuestros inversores que puedan diversificar más fácilmente entre distintos proyectos. Nuestros clientes prueban, una vez más, que el crowdlending es un sector que ha venido para quedarse.

Los 260 proyectos financiados, con una media de más de 38.000 € por operación, vienen de pymes del país, empresas que crean empleo, que exportan, que crecen cada año más y que superan con éxito los retos que el mercado y la gran competencia a la que muchas veces se enfrenta le ponen. Son empresas que, de media, llevan 21 años trabajando y que facturan una media superior a 7 M€ pero, sobre todo, son empresas que tienen detrás personas con pasión por su negocio y que apuestan por él todos los días.

En cuanto a nuestros más de 2.600 usuarios, el 88% de ellos repiten, prestan a 24 proyectos de media y creen también en este modelo, no solo por la rentabilidad económica que ello les aporta sino porque saben que, además, de esta manera contribuyen a que el tejido empresarial del país, las pymes, siga creciendo.

Queremos compartir con todos vosotros este momento y por ello lanzamos una nueva promoción tanto para todos los inversores que ya estén dados de alta en la plataforma como para aquellos que lo hagan durante los días que dure esta.

A partir de hoy día 7/02/18 se abonará un 3% a todos los inversores que hagan un nuevo ingreso en su cuenta Grow.ly hasta el día 16/02/18 y realicen una o más ofertas en los proyectos activos desde el 7/02/18 hasta el 26/02/18, descontando las retiradas de saldo posteriores al día 31/12/16 y hasta un máximo de 10.000€ prestados. Más información en: Promoción 10 millones

Promocion Growly 10 millones

Todavía recordamos los 18 meses que nos costó financiar el primer millón de euros a las primeras 37 empresas, cuando este era un sector todavía muy desconocido y donde todavía había mucho que probar. El crowdlending fue y sigue siendo una apuesta de todo el equipo de Grow.ly, dnuestros inversores, nuestras empresas y nuestros accionistas. Personas, que nos acompañan en el desarrollo y crecimiento de este modelo en el que creemos todos y que estamos convencidos abarcará cada vez mayor tamaño e importancia en la financiación de las empresas y en el portfolio de los inversores.

Gracias a todos por formar parte de este cambio.

Grow.ly, creciendo juntos.

Resumen del informe sobre finanzas alternativas en Europa de la Universidad de Cambridge: ampliando horizontes

Ya está disponible el nuevo informe anual de la Universidad de Cambridge que se ha convertido en uno de los referentes para conocer de primera mano la situación y evolución año a año del sector en el continente, donde seguimos teniendo 2 grandes bloques si hablamos de volumen generado en financiación alternativa: Reino Unido con el 73% y el resto de Europa con un 27% del mercado. Más de 344 intermediarios de financiación en 45 países participaron del estudio que, según considera el informe, podría englobar a aproximadamente un 90% del mercado visible de financiación alternativa.

Si vemos en más detalle las cifras globales en el período anual de 2016, podemos apreciar que el crecimiento del mercado de financiación alternativa europeo incluyendo Reino Unido fue de un 41%, alcanzando un volumen generado superior a 7.600 millones de euros. Si se excluyese Reino Unido de esta cifra, al ser este un mercado estable y con alta presencia, nos encontramos con que el crecimiento fue de un 101% traducido en más de 2.000 millones de euros de volumen generado, donde los países que más presencia tuvieron fueron Francia, Alemania, Países Bajos, Finlandia y España.

Informe Cambridge Financiacion Alternativa Crowdlending

Si nos centramos en el tipo de modelos de negocio, podremos observar que el que mayor presencia tiene en cuanto a volumen de negocio, es el préstamo a consumidores (P2P) con un 34% del mercado y un crecimiento del 90% respecto de 2015, y en términos globales, un 67% de las plataformas se basan en modelos de deuda y un 27% en modelos tipo “equity” (de acciones o de capital social).

Durante el año 2016 hubo un aumento en el número de inversores institucionales a nivel europeo, principalmente en los préstamos a consumidores P2P, seguido de los préstamos a negocios P2P y de tipo “equity”.

El mercado español:

2016 supuso un punto de inflexión para la financiación alternativa en España. Durante este periodo nos encontramos en 5ª posición en términos de volumen con 131 millones de euros financiados, lo que supone un crecimiento respecto al año 2015 de un 162%. En referencia a los tipos de financiación, lideran el mercado las plataformas de crowdlending para pymes con 44,5M€ financiados en 2016. Además, España es el tercer país europeo en cuanto a volumen dirigido a pymes, más de 100M€, un 76% del volumen total generado en el país.

Volumen Financiacion Alternativa Espana 2016 crowdlending para pymes

Entorno regulatorio y riesgos:

Uno de los puntos clave si hablamos de financiación alternativa es la regulación. En estos momentos 11 países ya disponen de normativa nacional para algunos de los modelos de financiación alternativa. La misma sirve como base para el desarrollo del mercado local en cada uno de ellos, y permite la evaluación de las diferentes plataformas presentes o de reciente creación. Sin embargo, casi la mitad de las plataformas encuestadas de crowdlending y de crowdfunding basado en acciones (“equity”) consideran que la regulación es excesiva o inexistente y necesaria. Adicionalmente se está a la espera de un mayor desarrollo regulatorio a nivel europeo que permita a la par el crecimiento del sector y la innovación como motor del mismo.

También hay que mencionar otro de los puntos clave, qué riesgos consideran las plataformas como aquellos que más les pueden impactar, siendo dos de ellos los más destacados: posible colapso debido a malas prácticas de alguna de las plataformas o fraude en uno o varios préstamos financiados.


En definitiva, tal y como el propio nombre del informe indica, se continúan abriendo horizontes. Las plataformas están ampliando su mercado, con un alto crecimiento a nivel nacional pero también con más presencia internacional progresivamente. El informe considera que, si las plataformas se centraran en la innovación y la transparencia, la industria seguiría creciendo de forma natural.

Sin duda, en 2016 la financiación alternativa en Europa ha seguido manteniendo su momento, las plataformas que siguen en el sector continúan innovando y expandiéndose, trayendo nuevos productos y canales a sus mercados locales y extranjeros. Por supuesto que a futuro será necesario realizar ajustes y desarrollos regulatorios tanto en términos locales como pan-europeos que ayudarán a mantener un crecimiento sostenido en el sector. Esto, facilitará a su vez transacciones transfronterizas, la entrada de más inversores institucionales y focalizará las inversiones de las plataformas en mejorar la eficiencia de los procesos y el servicio a los clientes.

Más información en: Expanding Horizons_European Alternative Finance Report

2017: Resumen anual Grow.ly

2017 ha sido para Grow.ly un año muy positivo, en el que el crowdlending se ha confirmado en una alternativa que cada vez reclaman en mayor medida tanto empresas como inversores.

Tras la aparición de la ley 5/2015 hace dos años y con nuestra aprobación como Plataforma de Financiación Participativa en 2016 por CNMV, 2017 ha sido un año para seguir creciendo, en el que hemos batido nuevos récords, incorporando a nuestra cartera nuevos clientes y en el que hemos seguido trabajando para mejorar nuestra plataforma.

Durante este año nuestros más de 2.500 usuarios han financiado 5.067.500€ en 117 préstamos en diferentes empresas, un 96% más que el año anterior donde se alcanzaron los 2.589.451€ prestados. Además, hemos logrado varios hitos destacados: alcanzamos el medio millón de euros financiados en un solo mes en julio, también superamos los 600.000€ financiados en un solo mes en octubre y cerramos diciembre con más de 9.500.000€ formalizados en total en la plataforma.  De los 5 millones de euros prestados este año, 2 millones ya han sido amortizados en su totalidad con sus intereses correspondientes.

2017-en-cifras_Growly_crowdlending

Los 249 proyectos formalizados en total desde que Grow.ly empezara su actividad en 2014, se han financiado a un tipo de interés medio del 7,13%, un plazo medio de 11 meses con un importe de 38.373€. De media las empresas tienen 20 años de antigüedad y una facturación de 7,1 millones de euros, lo cual refleja que Grow.ly es una plataforma para empresas con amplio recorrido y solventes.

Hemos concedido hasta el momento préstamos en 14 de las 17 Comunidades Autónomas en España, y de ellas, las 4 que han obtenido un mayor volumen de financiación han sido: Madrid, Cataluña, Aragón y Valencia.

Cada vez son más también los inversores que se unen a Grow.ly, el 88% de ellos repiten y, de media, invierten en unos 24 proyectos por lo que tienen carteras muy diversificadas lo que es un punto clave para reducir el riesgo al que se exponen. Nuestros proyectos de media reciben 78 ofertas y nuestros inversores invierten unos 557€ por proyecto. Nuestro inversor de media tiene 43 años, siendo el 81% hombres, el 16% mujeres y el 3% restante empresas. En 2017 también invertimos mucho esfuerzo en optimizar la web, incorporando mejoras que nos habían pedido nuestros usuarios y automatizando procesos administrativos para mejorar la experiencia de nuestros clientes y ser cada vez más ágiles y transparentes.

En definitiva, ha sido un año de crecimiento, en el que nos hemos marcado nuevas metas, y superado nuevos hitos gracias a nuestros inversores, nuestras empresas y a todo nuestro equipo.

En 2018 queremos seguir creciendo y mejorando nuestra plataforma, mientras continuamos apostando por una transparencia absoluta dando el mejor servicio posible a nuestros usuarios. Será un año de más cambios, más retos y mucho, mucho, crowdlending.

Grow.ly, seguimos creciendo juntos

Crowdlending: Invertir como un profesional. Libros (II)

Continuamos nuestra serie sobre los libros que estamos leyendo, hablando sobre el libro publicado en noviembre de 2015 por Jorge Segura “Crowdlending: Invertir como un profesional”, el primero escrito en España sobre esta nueva forma de financiación. A pesar de que el sector está en constante evolución y que en dos años el avance ha sido muy importante, el libro es muy útil para iniciarse en el mundo del crowdlending.

¿Y qué fue lo primero que nos llamó la atención? La facilidad con la que explica el término, en qué consiste, cómo funcionan las plataformas ya sean de préstamo o descuento de pagarés, y cómo llevar a cabo de forma adecuada nuestra inversión en este ámbito dentro de la financiación alternativa.

Crowdlending_invertir_Jorge Segura

Nos va introduciendo de forma progresiva en la jerga, haciendo referencia a la época de cambios tecnológicos, a la que va unida un cambio de paradigma en el sector financiero. Comenzando por el término fintech, crowdfunding y seguido por las diferentes modalidades.

Además, hace referencia al sector de crowdlending en Reino Unido y EE.UU., mercados que están a la cabeza y que poseen un sistema de financiación alternativa consolidado. Mencionando también cómo se encuentran otros países dentro del continente europeo y especialmente la situación de España y de las plataformas existentes en el momento de su publicación.

Después de describirnos el entorno, ya estamos ubicados por lo que ¡empezamos!. El primer paso consiste en saber cómo funciona una plataforma de financiación participativa desde el registro hasta cómo realizar la oferta/puja según la cuantía e interés, empleando como ejemplo varias plataformas de nuestro país, pasando por los puntos a tener en cuenta para valorar los proyectos en los que se quiere invertir, tales como son el rating, el tipo de cuota y el estado financiero de la empresa, ya sea descuento de pagarés o préstamos.

¿Y ahora qué? El siguiente paso sería saber cómo invertir de la mejor manera y para ello, también tenemos que tener en cuenta la rentabilidad, el tipo de interés real que recibiremos tras la recepción de todas las cuotas. En el caso por ejemplo de que el tipo de pago sea mensual y siguiendo el sistema francés (cuota de capital e intereses), al disminuir el saldo pendiente invertido cada mes, el cálculo de intereses será algo inferior al esperado frente a una cuota tipo bullet (con pago a vencimiento).

Tras aclarar este punto y para aumentar nuestra rentabilidad, nos recomienda reinvertir el saldo que hemos ido recuperando tras la recepción de las diferentes cuotas, además de diversificar nuestra inversión, siendo esta la mejor manera que tenemos de reducir el riesgo en caso de que se produzca un impago en alguno de los proyectos que hemos ayudado a financiar. A este respecto, el autor incluye información sobre cómo actúan diferentes plataformas en el supuesto de que se produzca un impago.

¿Y si hablamos de regulación? Uno de los apartados que nos encontramos en el libro hace referencia a este importante punto, ya que nos habla sobre la legislación que regula la actividad de las plataformas de financiación participativa (Ley 5/2015), junto con el que también nos comenta la carga impositiva que conlleva esta actividad de inversión.

Si pudiéramos resumir el mensaje del libro: conoce otras formas de financiación alternativa a la bancaria, qué es el crowdlending, qué situación tiene el sector en diferentes mercados incluyendo España, y cómo empezar a valorar los proyectos para poder hacer una inversión adecuada según el perfil de cada inversor y minimizar los riesgos, obteniendo mayor rentabilidad.

Hacia un nuevo cambio en el ecosistema financiero: más allá del FinTech

Informe_FEM_Deloitte_Fintech

El Foro Económico Mundial junto con la consultora Deloitte han publicado recientemente el 3er informe sobre las fintech y otras fuerzas disruptivas (“Más allá del FinTech: una evaluación pragmática del potencial de disrupción en la industria de los servicios financieros”). Han realizado una evaluación sobre su aparición y el papel transformador que tienen en la industria de servicios financieros tanto a nivel general como en algunas áreas específicas como gestión de pagos, seguros, banca digital, préstamos, gestión de inversiones, crowdfunding de capital e infraestructura de mercado.

Para su realización han contado con diferentes organizaciones, servicios financieros, profesionales del sector público y académico así como con la colaboración de comunidades de innovación y tecnología.

El proyecto “Innovación disruptiva en los servicios financieros” del que forma parte este informe, se inició en el año 2014 en el marco de la Reunión Anual del Foro Económico Mundial en Davos. Y en él,  se ha ido estudiando el impacto que las innovaciones están teniendo en este sector, a la par que se determina como todas las partes interesadas están implicadas en el mismo y cómo podrían verse afectadas, ya estemos hablando de aquellas empresas o instituciones que llevan más tiempo o compañías de reciente creación.

En este nuevo estudio, han tratado de dar respuesta principalmente a las siguientes preguntas:

– ¿Cuáles son las innovaciones que más han impactado en el ecosistema financiero desde el último informe (2015) y cuáles son las ideas que no han producido ningún impacto?

– ¿Cómo afectarán estas innovaciones en el futuro a la forma en que los servicios financieros se estructuran, provisionan y se utilizan?

– ¿Cuáles serán las implicaciones de estas innovaciones en el sistema financiero?

Y como respuesta a estas cuestiones, se ha observado que las empresas fintech, consideradas como pequeñas compañías con tecnología habilitada para los servicios financieros, han tomado la iniciativa en la innovación tecnológica dentro del sector financiero, y han definido la dirección, la forma y el ritmo al que se ha producido esta innovación. También han triunfado en muchos casos como empresas independientes y se han convertido en una parte destacada dentro de la cadena de valor, cambiando y transformando las expectativas del cliente, así como generando nuevas experiencias de usuario. También han mostrado el camino a las grandes empresas tecnológicas como por ejemplo Google o Apple, para poder entrar dentro de un nuevo mercado como es el financiero y ofrecer diferentes servicios.

Las fintech han cambiado la forma en la que los servicios financieros se estructuran y han variado el tipo de hábitos de consumo de los clientes, pero lo que aún no han logrado es establecerse como los actores principales dentro de este entorno, cuyo protagonismo sigue siendo de los actores tradicionales, con los que han realizado acuerdos y asociaciones en algunos proyectos o colaboran con ellos en la externalización de sus departamentos de innovación.

En el proyecto llevado a cabo se han identificado 8 fuerzas disruptivas que tienen el potencial para cambiar el panorama competitivo del ecosistema financiero:

  1. Reducción de costes: El cambio de estándares en el mercado debido a las nuevas tecnologías va a suponer un menor gasto para las entidades, gracias a la externalización, automatización y mutualización (estandarización de procesos y evitar duplicidades entre compañías).
  2. Redistribución de beneficios: La tecnología y las nuevas asociaciones entre diferentes compañías o instituciones, implica cambios en las cadenas de valor tradicionales consideradas hasta el momento, al establecerse una relación directa con el cliente o por el acceso de este a diversas cadenas de valor de diferentes tipos de productos que hacen que los beneficios se redistribuyan entre diversos actores.
  3. Propietarios de la experiencia de usuario: Los distribuidores disfrutarán de una posición de fortaleza estratégica como creadores de la experiencia del cliente y al tener el conocimiento de cómo estos perciben y ven los productos, permitiendo realizar por ejemplo recomendaciones. Los fabricantes evolucionarán buscando una mayor escala de aplicación o especialización dentro de un área.
  4. Aumento de las plataformas: Las plataformas que ofrecen la capacidad de interacción con diferentes instituciones financieras desde un único canal, se convertirán en el modelo prevalente para la prestación de servicios financieros. Si hablamos de la recopilación de datos a tiempo real, se podrán realizar analíticas más avanzadas que permitirán poder ver y estudiar el comportamiento de los consumidores objetivo.
  5. Monetización de datos: Los datos irán teniendo cada vez mayor protagonismo ya que serán los que marquen la diferencia y a partir de los que se pueda extraer información de aplicación para mejora y desarrollo de nuevos servicios y productos.
  6. Mano de obra biónica: A medida que la capacidad de las máquinas de imitar el comportamiento de las personas continúe evolucionando, las instituciones financieras tendrán que gestionar el trabajo y el capital como un conjunto único de capacidades.
  7. Tecnologías de importancia sistémica: Las instituciones financieras, independientemente de su tamaño, se asemejan cada vez más y también dependen de las grandes empresas tecnológicas para adquirir infraestructura crítica y tecnología diferenciadora.
  8. Regionalización financiera: La diversificación de las prioridades regulatorias y las necesidades de los clientes en diferentes lugares del mundo está generando modelos de servicios financieros adaptados a nivel regional.

Pero como en muchos casos, no todo está estudiado. Se plantean nuevas cuestiones que aún están por responder y que iremos conociendo durante los próximos años. Según la forma en la que este proceso de cambio e innovación se produzca, el desarrollo del sector se verá afectado de una u otra manera. Temas de los que se está comenzando a hablar, como identidad digital, tratamiento de datos y obtención de beneficios a partir de ellos, tecnología y riesgo, transparencia y colaboración entre el sector empleando la tecnología; serán clave en el ecosistema financiero en el que nos encontraremos en poco tiempo.

Más información: Informe_FEM_Deloitte_Fintech2017

¿Qué es el blockchain? Breve introducción

Hoy, os vamos a hablar de uno de los entornos más prometedores para el futuro. Algunos dicen que es el nuevo “internet”, que los cambios que va a aportar esta tecnología serán similares a los que internet tuvo en nuestras vidas pero muchos no saben de lo que trata.

blockchain-network

¿Qué es el Blockchain?

El blockchain es como un gran libro de contabilidad abierto a todos. Mas precisamente, es una tecnología de almacenamiento y de transmisión de informaciones, segura y totalmente transparente.

Para entenderlo mejor, es una tecnología con un software que analiza y guarda cada transacción hecha entre sus usuarios y que pone estas transacciones en bloques. (definición de Blockchainfrance)

blockchain-esquemaLa idea es que la información contenida en estos bloques sea totalmente transparente y accesible para todos los usuarios de manera completamente descentralizada.

Es un sistema muy seguro porque como no hay un solo retenedor de la información, para hackear este sistema habría que hackear el 51% de los ordenadores al mismo tiempo.

¿Cómo funciona el análisis?

La tecnología blockchain está compuesta por unos softwares matemáticos que van a analizar si la persona está realmente en posesión de lo que pretende tener. Por ejemplo: si una persona A quiere comprar el móvil de la persona B por 100€, el software va a mirar que la persona A tenga los 100€ en este momento. Además, como el análisis se hace en tiempo real, este sistema evitará los pagos duplicados y se hace apenas unos minutos.

¿Cuáles son las ventajas del blockchain?

La primera ventaja es que ahora, por lo general, hacer una transferencia requiere uno o dos días mientras que, con el blockchain, se necesitarán solo algunos minutos. Además, los costes serán muy inferiores a los que tenemos hoy. En efecto, como es una tecnología descentralizada, los costes serán muy pequeños y servirán para pagar a los “mineros” (quienes tienen el software y verifican las transacciones).

Lo poco que se sabe a día de hoy sobre el blockchain es que tiene unas posibilidades enormes y que estas no son solo financieras. Por ejemplo, podría ser usado para votar desde casa, guardar los datos médicos o de propiedades de alguien (casas, patentes, músicas, diplomas, etc..)

En conclusión, las principales ventajas del Blockchain son la rapidez, la seguridad y los bajos costes. Es, sin duda, una tecnología con muchas posibilidades, que hoy en día se está desarrollando con mucha rapidez y en la cual están apostando los más grandes.

Octubre: mes récord en Grow.ly

Tras la aprobación e inscripción en CNMV de Grow.ly como Plataforma de Financiación Participativa, este mes de octubre hemos superado un nuevo récord: nuestros ya más de 1.600 usuarios han prestado 290.000€ a 8 pymes distintas con lo que ya hemos prestado 3.872.391€ en 116 préstamos.

Captura de pantalla 2016-11-02 a las 18.14.42

Las empresas financiadas este mes vienen de seis provincias distintas del territorio: Madrid, Barcelona, Zaragoza, Jaén, Valladolid y Santa Cruz de Tenerife, de media llevan 18 años de actividad y facturan 4,7M€. El volumen medio por operación ha sido de 36.250€ y el plazo medio de 9 meses.

Lograr un mes más superar nuestro record ha sido posible solo gracias  a nuestros inversores y empresas, una base que aumenta todos los días. Seguimos demostrando que el crowdlending es un producto que necesitan ambas partes, una opción real para cubrir las necesidades de financiación de las pymes y para que inversores puedan diversificar su portafolio de inversión.

Empezamos noviembre muy cerca de financiar los 4 millones de euros y con el objetivo de continuar creciendo y mejorando nuestro servicio para proveer una fuente de financiación ágil y transparente para todos nuestros clientes.

¡Muchas gracias a todos!

2º Informe sobre la financiación alternativa en Europa

El segundo informe que ha elaborado la Universidad de Cambridge en colaboración con KPMG “Sustaining Momentum”, expone las oportunidades y los retos a los que se enfrenta la industria de financiación alternativa durante un periodo de cambio constante y condiciones macro-económicas inusuales para todos los partícipes del mercado financiero. El año pasado os informábamos ya sobre la financiación alternativa europea en el 2014, en este post os resumimos las principales conclusiones del mismo en este año:

El informe recoge las aportaciones de 367 distintas plataformas online, entre las cuales se encuentra Grow.ly, de alrededor de 32 países europeos, lo que estima recoge aproximadamente el 90% del mercado visible.

El mercado de financiación alternativa online en su conjunto creció un 92% el año pasado, alcanzando un volumen total de 5.531M€ en el 2015, en comparación con los 2.833 de 2014. Reino Unido se mantiene como líder europeo del sector, con el 81% del volumen total financiado en el 2015.

Excluyendo UK, el mercado creció un 72% pasando de un volumen de 549M€ en 2014 a 1.1019M€ en el 2015. Fuera del Reino unido, los 3 primeros contribuidores del volumen del sector son Francia, Alemania y Holanda, con España ocupando el sexto lugar.

European Online Alternative FInance Market Volumes

En el informe se identifican 10 diferentes modelos de financiación alternativa. Dentro de todos estos modelos, la mayor actividad se experimenta en la modalidad de crowdlending para particulares (con 36% del mercado) y el crowdlending para pymes (21%) fuera de UK. En su conjunto, todos los modelos de crowdfunding han continuado creciendo entre 2013 y 2015.

Alternative FInance Volume by Model in Europe

Los mayores riesgos que se perciben en el sector son los impagos, las actividades fraudulentas o el colapso de las plataformas por malas prácticas, aspecto en el que todas las plataformas trabajan continuamente para evitar.

CROWDLENDING

Después de la modalidad de crowdlending para particulares , el crowdlending para pymes es el segmento de mercado más grande donde, sin tener en cuenta UK, se alcanzó la cifra de 212M€, seguido por crowdlending para pymes. Para el 2016 se espera que es el crowdlending para pymes alcanzará en volumen al modelo p2p para particulares.

Durante el 2015 también las plataformas europeas empezaron a trabajar con inversores institucionales suponiendo estos el 24% de los inversores en el crowdlending para pymes. De media, las operaciones en el mercado para pymes está en unos 100.000€ por préstamo. Los sectores más financiados están en el sector de servicios en primer lugar, ingeniería y producción en segundo y construcción en tercer lugar.

MARCO REGULATORIO

Uno de los principales problemas que detecta el informe respecto a la creación de un mercado paneuropeo es la falta de un marco regulatorio coherente. Aunque muchos países regulan el mercado en multitud de ocasiones tienen una regulación excesivamente compleja que no facilita la aparición de nuevas plataformas y, en otros países, directamente no existe regulación entorpeciendo todavía más el desarrollo de la financiación alternativa. Al no haber además una cohesión de país a país es todavía más complicado el conseguir un acercamiento europeo a la regulación de la financiación alternativa.

Online Alternative Finance Volume by Country

ESPAÑA

En los últimos 3 años, la financiación alternativa en España generó un volumen total de 103M€, con un crecimiento de un 75%, alcanzando los 50M€ en el 2015, siendo el sexto país a nivel europeo en términos de volumen.

Dentro de los distintos modelos de financiación alternativa en España, el mayor volumen lo alcanza el crowdlending para pymes alcanzando los 21,8M€ en el 2015, con el mayor crecimiento, 222% en los últimos 3 años.

Total Alternative Finance Volume by Model in Spain

En España el importe medio de los préstamos a pymes ha sido de 24.868€ con una media de 85 inversores por proyecto, lo que supone unos 290€ por oferta de media.


El estudio muestra que la financiación alternativa está preparada para continuar creciendo y madurando y señala el año 2016 como un año significativo en Europa ya que el mercado muestra signos de un fuerte crecimiento continuo.

Comparando el tamaño de mercado en UK, USA y China, el modelo de financiación alternativa en Europa tiene suficiente espacio para continuar creciendo y expandiendo en los próximos años. Según el informe, asumiendo un crecimiento conservador del 50%, se podría esperar que el mercado incluyendo UK alcance los 8.000 millones en 2016.

El reto de la industria no es conseguir crecimiento rápido a corto plazo, sino perseguir obtener sostenibilidad y resiliencia a largo plazo. Si la industria es capaz de mantener un énfasis en innovación creativa, ofreciendo la máxima transparencia a la vez que incrementa las capacidades de evaluación de riesgos y control, sin dejar de dar un buen servicio y atención al cliente, y siguiendo con las buenas practicas, entonces, concluye el estudio, si será capaz de mantener el impulso, logrando una sostenibilidad en el futuro.

Conoce más sobre Grow.ly aqui.

Grow.ly recibe la autorización de la CNMV

Grow.ly ha recibido, de conformidad con la Ley 5/2015 de Fomento de la Financiación Empresarial, la autorización por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) para  operar como Plataforma de Financiación Participativa (PFP). Es una excelente noticia que nos anima a seguir trabajando para ofrecer una alternativa de financiación a las pymes españolas y una oportunidad de rentabilidad para los inversores.

Derivado de dicha autorización la denominación de la sociedad se va a transformar de Plataforma Grow.ly, S.L. a Grow.ly Plataforma de Financiación Participativa, S.L.,  nombre con el cual estamos en trámites de la inscripción definitiva en el registro de la CNMV.   En cuanto al dominio va a seguir siendo el de Grow.ly a todos los efectos. Estamos también modificando los documentos contractuales y aprovechamos para realizar algunas mejoras operativas en nuestra plataformas tales como la posibilidad de automatizar las ofertas para todos aquellos inversores acreditados que lo deseen.

Desde el principio en Grow.ly hemos apoyado la regulación de nuestra actividad  y participamos activamente en el desarrollo de la Ley 5/2015 ya que consideramos que es un elemento clave para dar seguridad al sector, aumentar la confianza de los inversores y las empresas y establece un marco de trabajo común para todas las plataformas.

En Grow.ly hemos apostado siempre por la transparencia para todas las partes involucradas y seguiremos trabajando intensamente para dar el mejor servicio a nuestros inversores y nuestras empresas, los auténticos protagonistas del crowdlending.

100 proyectos financiados en Grow.ly

Durante este mes de julio hemos formalizado ya el préstamo número 100 superando los 3.300.000€ financiados. Mientras que tardamos 18 meses en formalizar las primeras 50 operaciones, en menos de 8 hemos formalizado las siguientes 50 quedando reflejado el rápido crecimiento y la consolidación del sector como una alternativa real de la financiación tradicional.

Estos primeros 100 préstamos no hubieran sido posibles si nuestros ya más de 1.500 usuarios no han apostado y confiado en esta nueva forma de financiación, contribuyendo no solo a diversificar su cartera de inversiones sino también al crecimiento del tejido empresarial del país, las pymes.

100-empresas

No hay que olvidar tampoco a las empresas que, a pesar de recibir financiación bancaria, están empezando a abrir sus puertas a nuevas fórmulas de financiación para diversificar y reducir su dependencia bancaria. Ellos, también han depositado su confianza en nosotros.

Si eres nuevo en Grow.ly puedes sumarte a nuestros usuarios prestando desde sólo 50€, eligiendo en qué empresas prestar y a qué tipo de interés.

En un mundo donde internet ha roto barreras y donde las personas cada vez tienen más poder para cambiar las cosas Grow.ly es la nueva forma en la que las pymes se financian y en el lugar donde los inversores prestan a empresas obteniendo no solo rentabilidad por sus ahorros sino formando parte también del cambio.