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Todo lo que puedes hacer en Grow.ly y no sabías II

Hace dos años te contábamos en este post todo lo que podías hacer en Grow.ly que quizás no sabías y que te podía ser útil. Hoy actualizamos esta entrada ya que, en este tiempo se han ido incorporando novedades que hemos notificado por separado pero que te resumimos a continuación:

Automatización de ofertas

Desde Grow.ly hemos establecido un mecanismo de inversión automática que permite al inversor acreditado (ver aquí detalles sobre los requisitos para acreditarse) configurar su cuenta para que se realicen inversiones automáticas según tenga saldo disponible. El inversor puede establecer de sus preferencias de plazo y tipo de interés así como establecer límites de sus ofertas por empresa y por rating. De esta manera, si hay proyectos que coinciden con sus criterios, su saldo se invierte automáticamente.

 

Mis estadísticas

Esta es una sección estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas podrás ver todos los datos sobre tu cuenta como el interés medio que estás obteniendo, el total de saldo que has ingresado, los intereses recibidos… Debajo podrás ver también el número de préstamos activos que tienes en ese momento así como las ofertas pendientes de formalizar.

Estadísticas

Mis préstamos

En la sección “Préstamos” podrás encontrar todos los préstamos en los que has participado, el importe que has invertido en cada uno, el capital pendiente de amortizar, los intereses que ya has recibido, el tipo de interés al que has realizado la oferta y cuántos meses quedan.

Si haces clic sobre cada proyecto podrás ver también el detalle de la tabla de amortización de cada préstamo y, si pulsas en el nombre de la empresa podrás visualizar la información de la empresa a la que has financiado. Además, tendrás disponible el anexo II correspondiente a tu préstamo en tu cuenta personal además de recibirlo por email y te lo podrás descargar en cualquier momento.

Mis préstamos

Mi cuenta

En la sección “mi cuenta” podrás ver los movimientos de tu cuenta, ingresos y retiradas de saldo, ofertas realizadas, cuotas cobradas, etc. Podrás también descargar los movimientos de tu cuenta en todo momento pudiendo ver además desglosados aparte el detalle de cuotas con capital recibido, intereses y retenciones.

Haciendo clic sobre la cuota podrás ver el detalle de la misma, detallando qué parte corresponde a capital, cuál a intereses y cuál a retención.

tu cuenta

Retrasos

En esta sección podrás ver todos los préstamos en los que participas que tengas algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como su evolución y las comunicaciones que se han ido realizando a lo largo del tiempo. Podrás ver el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con información como importe prestado, capital pendiente, importe en retraso, tipo de interés de demora y estado del préstamo.

retrasos

Además, al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado podrás desplegar la sección donde verás mayor detalle del préstamo. lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verás primero la última comunicación realizada. Tras la sección de las comunicaciones podrás ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

 

Mis ofertas

En esta sección podrás ver todas las ofertas que has realizado en los proyectos que todavía no se han formalizado. Asimismo podrás ver si alguna oferta se ha quedado fuera de la puja total o parcialmente.

Ofertas

En Grow.ly continuamos trabajando en mejorar nuestra plataforma para ser todavía más eficientes y transparentes tomando en consideración las necesidades y las propuestas de mejora de nuestros usuarios.

Nueva sección “Retrasos” en la web

Desde Grow.ly continuamos apostando por mejorar día a día la plataforma y la transparencia hacia nuestros inversores. Es por ello que hemos creado una nueva sección llamada “Retrasos” en el perfil de cada usuario.

En esta sección el inversor podrá ver todos los préstamos en los que participa que tengan algún tipo de retraso en el pago de sus cuotas así como la evolución y las comunicaciones que se le han ido realizando a lo largo del tiempo.

Nueva seccion retrasos (1) crowdlending inversiones

¿Qué información tendré disponible?

Al abrir la sección “retrasos” el inversor podrá ver todos los préstamos que se encuentran en situación de “impago”: el nombre del proyecto, el nombre de la empresa y un resumen con la siguiente información:

  • Importe prestado: es capital inicialmente prestado a la empresa
  • Capital pendiente: el capital inicialmente prestado pendiente de ser pagado, tanto en próximas cuotas como en retrasos
  • Importe en retraso: es el importe que se encuentra actualmente en retraso porque al vencer la cuota no se hizo el ingreso
  • Tipo de interés de demora: es el tipo de interés inicial de la subasta sumado al 5% de tipo de interés de demora adicional que se aplica en los impagos
  • Estado del préstamo: en este estado se puede observar si la situación general del impago es: “amistoso”, “pre-judicial”, “judicial”, “solucionado”…

Es decir, en el primer caso el inversor prestó 500€ a la empresa, de estos ha recibido ya 347€ y le quedan pendientes 153€. De ellos, 66,82€ corresponden al importe que la empresa tiene impagado en el momento y el resto, 86,18€ corresponden a capital todavía pendiente de amortizar. Además, el inversor, cuando recibe un pago de cuota, recibirá un interés de demora del 11,5% en lugar del 6,5% al que inicialmente realizó la oferta.

Al pulsar la flecha situada a la izquierda del importe prestado el inversor podrá desplegar la sección donde verá mayor detalle del préstamo:

Nueva seccion retrasos (2) crowdlending inversiones

 

Lo primero que encontrará será una tabla con todas las comunicaciones referentes al retraso que se le han realizado desde la plataforma ordenados de manera que verá primero la última comunicación realizada. Aquí podrá ver:

  • Fecha: referente al día en el que se realiza desde la plataforma la comunicación a los inversores
  • Estado del préstamo: referente al estado en el momento de la comunicación. Puede coincidir con el estado general de la empresa pero puede que no sea así ya que el estado general hace referencia a la situación global del retraso (amistoso, pre-judicial, judicial, solucionado…) mientras que en este detalle puede haber una referencia más explícita al estado en ese momento del préstamo como puede ser que se ha producido un abono total o parcial de cuota.
  • Observaciones: en este campo el inversor podrá ver las explicaciones pertinentes a la comunicación.

Tras la sección de las comunicaciones el inversor podrá ver, de la misma manera que en la sección de “préstamos” un desglose de la tabla de amortización del préstamo con las cuotas impagadas anotadas en rojo.

Nueva seccion retrasos (3) crowdlending inversiones

 

Desde Grow.ly seguiremos trabajando día a día para ir mejorando nuestra web de acuerdo a las necesidades de nuestros usuarios.

 

Analizando el balance de una empresa. Cuenta de Resultados. (XIII)

Una vez terminado el análisis del balance vamos a iniciar el análisis de la cuenta de resultados también llamada de Pérdidas y Ganancias. Pero, antes de empezar vamos a buscar un símil que esperamos ayude a una mejor comprensión de la interrelación entre ambos estados financieros:

Pensemos en un caudal de agua que discurre montaña abajo. Hay épocas del año que baja con más intensidad (deshielo) y otras con menos (verano). Pensemos que el agua se almacena en un embalse que regula las cantidades que pueden pasar o que se pueden almacenar. Ahora pensemos en el flujo monetario de una empresa, a lo largo del año puede tener más intensidad que otras: ventas de temporada, pagos de impuestos, amortizaciones préstamos… Estaríamos hablando de la cuenta de resultados como flujo dinámico de fondos generados por la empresa. Pensemos en el balance, donde están retenidos los flujos generados hasta que se cobran o pagan los bienes y servicios. Sería el equivalente a esa presa o embalse donde quedan retenidos los saldos hasta que se cobran o pagan.crowdlending análisis financiero cuenta de pérdidas y ganancias

Siguiendo con el símil. ¿Se puede beber o utilizar toda el agua almacenada en un embalse? No, al final hay agua cenagosa que no puede usarse. ¿Tiene valor todo lo que aparece en un balance? Tampoco, hay bienes (existencias),cuentas a cobrar (clientes) u otro tipo de activos (participaciones en filiales, ciertos intangibles..) que tampoco tienen valor. Veremos a lo largo de los próximos blogs como encontraremos más similitudes y como la dinámica del responsable de la presa abriendo o cerrando el grifo para que salga más o menos agua, dependiendo de ello el nivel del embalse, puede parecerse a cuando en la empresa se regulan los plazos de cobros y pagos, en general la tesorería, y de ello depende el saldo de clientes y proveedores y por tanto el balance. Hechas estas apreciaciones, comencemos:

La cuenta de resultados es el reflejo de la actividad de la empresa en un periodo de tiempo, generalmente un año, hay empresas que inician actividad contemplan plazos menores así como empresas que cierran o se fusionan. La cuenta de resultados representa las ventas y los costes que la empresa ha imputado durante un periodo de tiempo, que no es lo mismo que decir lo que ha cobrado o pagado en el ejercicio.

El análisis que vamos a realizar lo haremos desde la óptica de un financiador (proveedor de dinero)  y por tanto lo enfocaremos como un medio (capacidad de reembolso) y no como un fin (para eso están los consultores o los accionistas).Cuando lo hacemos como financiadores debemos ver en ello dos objetivos: continuidad del negocio y generación de fondos (dinero).

  • Continuidad: Saber si generan beneficios de forma regular (sin recurrir a extraordinarios) y por tanto generalmente la empresa se mantendrá y el accionista seguirá apoyándola pues tiene valor por sí misma.
  • Generación de fondos: La cuenta de resultados supone el punto de partida para analizar la generación bruta de dinero (cash-flow) de la empresa y por tanto la forma normal de devolver lo que debe.

La cuenta de resultados mide la eficiencia de una empresa en la medida que nos facilita un resultado económico. Esta cifra objetivamente está bien, pero no es suficiente si no puede relacionarse con más información. Para empezar hay veces en que leemos aberraciones en la empresa cuando los términos ganancias se confunden con ingresos. Salvando este punto, en ocasiones para valorar la calidad de una empresa nos dicen “la empresa XXXX va muy bien pues gana dinero” pero la historia nos dices que esto no es suficiente.

Necesitamos un marco de referencia para valorar esas ganancias:

  • Cuánto gana una empresa comparándola consigo misma en ejercicios anteriores – concepto absoluto.
  • Cuánto gana la empresa comparándola con empresas similares del mismo sector – concepto relativo.
  • Cuánto pensamos que va a aganar la empresa en futuros ejercicios –proyección.
  • Cuánto es el capital invertido en la empresa.

Para ello a lo largo de los próximos blogs intentaremos dar claves para entenderlo mejor.

Marzo: mes récord en Grow.ly

 

Tras haber superado los más de 5 millones prestados a pymes durante el mes de febrero empezamos este mes con un nuevo récord: más de 405.000€ prestados en el mes de marzo a pymes del país.

De nuevo, nuestros casi 2.000 usuarios han prestado a 8 empresas de Barcelona, Madrid, Huesca y Lleida, con un importe medio de 50.625€ por préstamo y un plazo medio de 8 meses.

Grow.ly mes record crowdlending

Además, se han cubierto exitosamente los dos préstamos más grandes hasta el momento en Grow.ly: cada uno de 70.000€, un nuevo hito para la plataforma que no hubiera sido posible sin las empresas e inversores que apuestan cada dia por el crowdlending.

Desde Grow.ly continuaremos trabajando para mejorar continuamente nuestra transparencia y agilidad, creando una plataforma de crowdlending adaptada a las necesidades de nuestros inversores y empresas para hacer que esta nueva forma de financiación llegue cada vez a más pymes, para que podamos seguir creciendo juntos

Grow.ly, creciendo juntos

Novedades Web Grow.ly

Desde Grow.ly consideramos fundamental continuar trabajando para mejorar nuestra plataforma, haciéndola más transparente, ágil y útil,  adaptándola a las necesidades de nuestros usuarios. Es por ello que hemos incorporado las siguientes mejoras en la plataforma:

Sección de estadísticas personal:

A raíz de las solicitudes de nuestros inversores hemos creado una sección de estadísticas personales para cada inversor en el mismo formato que las estadísticas globales de la plataforma. En ellas el inversor puede ver al momento los intereses que ha recibido en la plataforma, el capital que tiene pendiente, las retenciones practicadas, importe de las cuotas retrasadas, etc.

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Opción de descargar los movimientos de “mi cuenta”

Otra de las incorporaciones solicitadas por nuestros usuarios ha sido la posibilidad de descargar los movimientos de su cuenta (ingresos de fondos, ofertas realizadas, reintegro de préstamos…). Desde ahora, está ya disponible en la sección “Mi cuenta” de cada inversor.

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