Crowdlending

El crowdlending es una de las modalidades del crowdfunding o financiación en masa. Consiste en poner en contacto de forma online a consumidores que necesitan financiación con personas que, a cambio de prestar dinero, obtienen una rentabilidad.

El crowdlending es un tipo de financiación que surgió en Inglaterra y Estados Unidos. Dentro de él, se distinguen dos vertientes:

  • P2P lending (peer to peer): Son préstamos entre personas. Están destinados a personas físicas que necesita financiación. Ejemplo: Comprarse un coche o reformar su casa.
  • Fijar de antemano el plazo mínimo al que está dispuesto a inmovilizar sus ahorros. No todos los productos de inversión son igual de líquidos, ya que algunos requieren un horizonte temporal mayor para la obtención de una rentabilidad en su estrategia de inversión. Una de las ventajas de nuestra plataforma de crowdlending es que en la mayoría de los proyectos, el inversor recibe devolución de capital e intereses mensualmente. No obstante, los plazos de las operaciones pueden oscilar entre 3 y 36 meses y en algunos casos estas amortizaciones podrían ser a vencimiento.
  • P2B lending (peer to business): Son préstamos a empresas. Este tipo de crowdlending es el que utilizamos en Grow.ly. Está destinado a pymes que buscan financiación alternativa para las necesidades de su negocio. Por ejemplo, inversión en inmovilizado o financiación de circulante.

En todos los casos de crowdlending la solicitud del préstamo se realiza online y se publica a través de una plataforma en un Marketplace. Se pueden elegir dos modalidades de préstamo:

  • Con un tipo de interés predeterminado.Los pasos a seguir en este tipo de préstamos son:
    1. Se oferta un préstamo: indicando importe, plazo y tipo de interés establecido.
    2. El inversor decide la cantidad que quiere prestar.
    3. Cuando las ofertas alcanzan el importe solicitado del préstamo se cierra la oferta aunque todavía no se haya agotado el periodo de solicitud.
  • Mediante subasta.Esta es la alternativa por la que hemos apostado en Grow.ly. Los pasos a seguir para solicitar este préstamo son:
    1. Se ofrece un préstamo con un importe y plazo predeterminados. No obstante, el inversor es quien decide la cantidad y el tipo de interés al que quiere prestar.
    2. Se realiza a modo de subasta, ordenando todas las ofertas de menor a mayor tipo de interés y rechazando automáticamente aquellas que tengan un mayor tipo de interés.
    3. Los inversores recibirían el dinero de vuelta a su cuenta de manera automática por lo que podrían volver a realizar una oferta a un tipo de interés menor.
    4. La empresa formaliza el préstamo al tipo de interés medio ponderado de todas las ofertas, pero el inversor recibe siempre el tipo al que ha pujado.

En ambos casos la plataforma formaliza el préstamo firmando en nombre de todos los inversores y encargándose a su vez de gestionar el cobro de las cuotas.